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中銀理財總裁宋福寧在“中國財富管理50人論壇2022夏季峰會”上稱，2018年資管新規(guī)出臺以來，銀行理財業(yè)務按照監(jiān)管的指導方向有序進行了調整，在產品、投研、渠道、風控、科技和運營方面共同發(fā)力，經過不懈努力，以凈值化為核心的行業(yè)轉型取得了積極成效，理財行業(yè)對實體經濟的服務質效顯著增強。未來，打造卓越的多元化資產管理能力是助力穩(wěn)定宏觀經濟大盤和推動銀行理財行業(yè)高質量發(fā)展的重要途徑。
銀行業(yè)理財登記托管中心數據顯示，截至2022年6月底，銀行凈值型理財產品存續(xù)規(guī)模27.72萬億元，占比95.09%，較去年同期增加16.06個百分點。銀行理財產品通過投資債券、非標準化債權、未上市企業(yè)股權等資產，支持實體經濟資金規(guī)模約25萬億元，多途徑實現理財資金與實體經濟融資需求對接。
宋福寧表示，隨著資管新規(guī)過渡期的結束和新規(guī)正式實施，銀行理財邁入了全面凈值化的新階段，經濟高質量發(fā)展引領成為銀行理財高質量發(fā)展的核心動力。他分析稱，在資金端，養(yǎng)老金相關業(yè)務需求快速提升，機構客戶資金保值增值需求增加，這些都將推動形成理財產品新的形態(tài)。在資產端，資本市場覆蓋面和普惠性將持續(xù)提升，這將極大拓寬銀行理財的投資范圍，推動銀行理財投資能力邊界的不斷拓展和行業(yè)的差異化發(fā)展。在運營端，大數據、云計算、人工智能等科技深刻影響著銀行理財的發(fā)展進程，也不斷推動銀行理財行業(yè)數字化轉型和智慧運營能力的提升。
宋福寧表示，在新的起點，銀行理財行業(yè)仍面臨新挑戰(zhàn)，包括疫情、國際金融市場波動加劇等。未來一段時間，這些因素從資金端到資產端都會給銀行理財的凈值管理帶來挑戰(zhàn)。從中長期看，銀行理財全面凈值化轉型面臨同業(yè)競爭、核心能力建設、投資者教育、跨境投資能力等挑戰(zhàn)。
對于如何推動銀行理財行業(yè)高質量發(fā)展，宋福寧提出，要打造卓越的多元化資管能力。具體包括以下五方面。
第一，多元化的資產配置。銀行理財應緊緊抓住中國經濟轉型升級與結構調整的投融資需求，提升多資產配置能力，加快布局權益類資產、商品類資產、外匯資產、另類投資等，實現從公開市場到非公開市場的各主要資產類別的全覆蓋。
第二，多元化的資金來源。銀行理財應通過加快代銷、直銷等渠道建設，全面提升銀行理財的客戶觸達能力，提高理財產品覆蓋的廣度和深度，廣泛獲取零售客戶、高凈值客戶、企業(yè)客戶、養(yǎng)老機構客戶以及海外客戶等各類資金。
第三，多元化的產品體系。銀行理財應充分利用大數據、人工智能等新技術，根據不同的財產規(guī)模、風險偏好、生命周期階段等，面向機構和個人投資者，構建資產類別齊全、投資策略豐富、投資周期完整、分層有序、功能互補、風險收益相匹配的多元化凈值型產品體系。
第四，多元化的區(qū)域業(yè)務布局。銀行理財應緊跟國家戰(zhàn)略及區(qū)域經濟發(fā)展布局，根據不同區(qū)域經濟發(fā)展的特點、比較優(yōu)勢和產業(yè)結構等，有針對性地制定區(qū)域業(yè)務布局戰(zhàn)略。加大對長三角等重點區(qū)域的投資力度，積極助力區(qū)域協(xié)調發(fā)展和特殊類型地區(qū)加快發(fā)展，積極探索海外業(yè)務布局。
第五，多元化的戰(zhàn)略性新興產業(yè)投資。銀行理財應針對國家發(fā)展規(guī)劃中的重點戰(zhàn)略新興行業(yè)，加快產品設計與布局。積極為高端裝備、航空航天、生物技術等戰(zhàn)略新興產業(yè)和科技企業(yè)提供投資支持和理財服務，深刻把握國家“碳達峰”“碳中和”過程中的發(fā)展機遇，加大綠色低碳領域的資產配置。
“在經濟高質量轉型發(fā)展的大背景下，銀行理財將積極探索有中國特色的資管高質量發(fā)展道路，緊抓財富管理與大資管發(fā)展過程中蘊含的機遇，以服務實體經濟、滿足客戶需求為己任，真正做到回歸本源，全方位提升金融服務實體經濟的質效?！彼胃幷f。
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