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“2022年，作為資管新規(guī)全面落地的第一年，銀行理財真正的挑戰(zhàn)來了?！苯汇y理財總裁金旗在參加“中國財富管理50人論壇2022夏季峰會”時說，相關挑戰(zhàn)包括凈值回撤、市場規(guī)模下降等。面對未來，銀行理財子公司要做到敬畏監(jiān)管、敬畏市場、敬畏投資者。
金旗表示，回顧這幾年的市場歷程，銀行理財子公司的轉型基本都很成功，特別是大的機構。但同時也有一些挑戰(zhàn)，包括系統(tǒng)建設、流程再造、制度建設、人才培訓等。
“2022年春節(jié)后，特別是3月份，金融市場的波動給市場參與者上了生動的一課?！苯鹌煺f， 3月份整個理財市場規(guī)模下降，經歷了幾個月的恢復后又有所增長。
金旗預判，未來將有更大的挑戰(zhàn)。他建議，銀行理財子公司要做到“三個敬畏”。
首先，敬畏監(jiān)管。監(jiān)管檢查是行業(yè)健康、長期發(fā)展的基礎，理財公司要直面問題，客觀、全面、準確地反映問題，以及剖析現(xiàn)存一些問題背后的深層次原因，為市場長期健康穩(wěn)定的發(fā)展建言獻策。
其次，敬畏市場。要加強自身能力建設，特別是投研能力建設。他分析，一些銀行理財機構在風險預算模型上的積累還不夠豐富，IT等基礎設施支撐方面還存在短板，需要加強這些基礎能力的建設。這樣才能真正控制回撤、穩(wěn)定收益。此外，大類資產配置須強調服務實體經濟和國家戰(zhàn)略。
第三，敬畏投資者。金旗表示，市場波動不可避免，傳統(tǒng)的銀行理財投資者是風險偏好較低的客戶，要正視這個現(xiàn)實。產品端的設計，一要低波，基礎性產品要滿足人們對穩(wěn)健產品的需要；二要有長期限產品，只有產品期限長了，理財產品才能獲得較高的、穩(wěn)定的收益。
金旗還強調，要加強投資者陪伴教育?！爱a品設計再好，也難免會碰到‘灰天鵝’事件，引發(fā)股市、債市的劇烈波動，因此要加強投資者教育，共同面對這個市場挑戰(zhàn)?！?/p>
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