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眾所周知，中小企融資難是痼疾。
由于商業(yè)利益的熏陶，中小企業(yè)務(wù)在很長一段時間內(nèi)都被中資行拒之門外。于外資行，迄今為止，多家仍將其恭為不速之客。而真正將其列為獨立的業(yè)務(wù)部門的外資行中，也僅有渣打和花旗。
在本次理財周報調(diào)查的20家外資銀行中，開展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的僅有6家，包括渣打、花旗、恒生、東亞、星展和南洋商業(yè)銀行，占比不到三分之一，14家外資行均未開展此項業(yè)務(wù)。
提及中小企業(yè)務(wù)，多位外資行的高層向理財周報記者表示，“不是不能做，而是不知如何做。如何差異化生存是外資行的求生之道�！�
渣打，代表產(chǎn)品“一貸全”
追溯渣打在中國服務(wù)中小企的歷史，已經(jīng)不是十年八年。2003年起，渣打在中國設(shè)立了專門的中小企部門，這亦是中國首家設(shè)立中小企業(yè)專屬服務(wù)團隊的外資銀行。
“我們在全國20個城市擁有專門的中小企業(yè)團隊，中小企業(yè)專屬客戶經(jīng)理已經(jīng)達到了600多位�！痹驏|北亞區(qū)兼中國中小企業(yè)業(yè)務(wù)總裁顧韻嬋說。
毋庸置疑，在外資銀行中，渣打擁有最廣泛的中小企業(yè)產(chǎn)品，從傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款到外匯風(fēng)險管理、套期保值產(chǎn)品、人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算再到電子銀行，幾乎中小企業(yè)能用得上的金融產(chǎn)品，都可以在渣打找到應(yīng)對方案。
代表產(chǎn)品是“一貸全”。顧韻嬋說，一貸全不同于以往的單一信貸產(chǎn)品，而是包含了多種產(chǎn)品，中小企業(yè)只需一次申請，即可獲得量身訂制產(chǎn)品組合，全面滿足企業(yè)短、中、長三個期限的融資需求。它整合了短期貸款、進口信用證、發(fā)票融資、房產(chǎn)抵押貸款和商業(yè)房產(chǎn)按揭貸款等。從3個月到10年，無論是否擁有抵押，“一貸全”均可為中小企業(yè)提供最適合的組合融資方案。
無抵押小額貸款也是渣打針對中小企業(yè)務(wù)的明星產(chǎn)品之一。“2006年，根據(jù)小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和拓展需求，渣打銀行最先推出這款產(chǎn)品，該貸款無須抵押物或質(zhì)押物，在材料齊全的情況下，最快5個工作日，企業(yè)便可拿到貸款�！鳖欗崑日f。
花旗，26家分支行提供服務(wù)
除了渣打，中小企業(yè)務(wù)做得有聲有色的莫過于花旗。
花旗于2010年9月正式成立了專門服務(wù)于小微企業(yè)的團隊，開始在各分支行陸續(xù)推出“優(yōu)智商務(wù)”小微企業(yè)金融服務(wù)，目標是為小微型企業(yè)及其業(yè)主提供企業(yè)和個人銀行一站式服務(wù)。
花旗相關(guān)負責(zé)人表示，該行目前已經(jīng)在上海、北京和深圳26家分支行全面推廣該項服務(wù)。同時，花旗中國還為小微企業(yè)專門設(shè)立了信審、運營及產(chǎn)品部門及流程。
提及此項業(yè)務(wù)的客戶群，上述人士表示，尤其適合外向型的商務(wù)類、貿(mào)易類且年銷售額在1000萬美元以下的小微型企業(yè)。
針對這些企業(yè)資金流動快、國際貿(mào)易結(jié)算頻繁等的特點，以及經(jīng)常面臨的可抵押資產(chǎn)少、融資難、資金管理缺乏有效工具等問題，花旗銀行推出了融通助手、財務(wù)管家、貿(mào)易專家等一系列產(chǎn)品。其中，流動資金貸款、信用證及貿(mào)易融資可在2-5天內(nèi)得以批復(fù)。
“我行還根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營的季節(jié)性資金短缺，采取了隨借隨還、按需提款的方式，從而使企業(yè)的綜合融資成本下降，并且間接地促進了企業(yè)及銀行的資金使用效率�！被ㄆ煜嚓P(guān)人士說。
東亞、南商試水中小企
中小企融資是一把雙刃劍，集苦甜為一體。去年開始，一些外資行看到了其中的商機，從而將業(yè)務(wù)一再擴展。
2011年年底，東亞在上海張江開設(shè)了第一家小微企業(yè)專營支行，并明確規(guī)定，小微支行必須符合兩個80%的要求，也就是授信總額500萬元以下貸款占全部貸款比重不低于80%，授信總額500萬元以下的客戶數(shù)不低于全部客戶數(shù)的80%。
“如何做，還要等這個支行提供經(jīng)驗出來，才能便于復(fù)制與傳承�！睎|亞相關(guān)人士表示。
南商中國副董事長兼行政總裁曾小平在接受理財周報記者采訪時說，南商去年也設(shè)立了中小企業(yè)部，服務(wù)的主要群體是經(jīng)濟實體。生產(chǎn)型企業(yè)占30%以上，商業(yè)、零售、物流、貿(mào)易、地產(chǎn)、醫(yī)藥食品等都是服務(wù)范圍�？缇迟Q(mào)易結(jié)算是我們的強項，希望將來達到信貸工廠服務(wù)和個性化服務(wù)。
“即將跨越5周年，現(xiàn)在已不是傍大款的年代了，我們要調(diào)整結(jié)構(gòu)、擴大客戶群體，以中小企為主。但對于污染環(huán)境的企業(yè)是絕對不予支持的。”曾小平表示。
在香港以中小企業(yè)務(wù)發(fā)家的恒生銀行，在國內(nèi)的發(fā)展則顯得步履蹣跚。對此，關(guān)燕萍在廈門分行開業(yè)典禮時告訴理財周報記者，日后會加強與香港的聯(lián)動，但國內(nèi)市場很不一樣，中小企業(yè)的生長模式相差也很大，外資行對中國市場、人脈的了解需要更長的時間，不能急于求成，要穩(wěn)中求進，以免招牌被拆。
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