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金融與實體經(jīng)濟共榮共生。從中央金融工作會議到省部級主要領導干部推動金融高質量發(fā)展專題研討班，“堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨”一再被強調。
如何將金融“活水”引向實體經(jīng)濟最需要的地方？如何扛起鑄造“強大的金融機構”的歷史責任？如何錨定“金融強國”的璀璨圖景奮躍而上？
以實踐回答時代之問。記者近期調研發(fā)現(xiàn)，我國銀行保險等金融機構正在憑借更加精準適配的金融產(chǎn)品回應實體經(jīng)濟發(fā)展日趨多元化的訴求，通過“全生命周期”服務助力科創(chuàng)企業(yè)振翅翱翔，在支持實體經(jīng)濟做優(yōu)做強中實現(xiàn)金融高質量發(fā)展。
潘悅 制圖
聚焦“實體所需”
新年第一天，建設銀行哈爾濱開發(fā)區(qū)支行對公客戶營銷中心的電話從一早就響個不停，對公客戶營銷中心總經(jīng)理郎樹斌陸續(xù)接到幾位企業(yè)負責人的詢問電話。“請您放心，我們已經(jīng)到行里，今天就可以放款?！毙履甑谝惶焓盏椒趴畹目隙ù饛徒o企業(yè)吃下一顆“定心丸”。
這一天，各地銀行業(yè)金融機構都融資“不打烊”：在浙江德清，中信銀行德清支行為當?shù)匾患覛q末訂單量增加急需資金支付貨款的企業(yè)發(fā)放貸款1.7億元；在河北滄州，中國銀行滄州黃驊支行為滄州信譽樓集團投放9000萬元貸款，成為中國銀行“假日放款”模式在滄州的首次成功實踐；在湖北十堰，建設銀行十堰分行向十堰轄內157家企業(yè)投放貸款13.95億元，支持了建筑工程、制造業(yè)、綠色企業(yè)、文化旅游、水電、鄉(xiāng)村振興等領域重點客戶和普惠小微企業(yè)……
記者注意到，銀行業(yè)正著力在優(yōu)化信貸結構、改善信貸資產(chǎn)質量上下功夫。今年年初召開的中國人民銀行工作會議指出，注重新增信貸均衡投放，提高存量資金使用效率，進一步優(yōu)化信貸結構，確保社會融資規(guī)模全年可持續(xù)較快增長。有市場分析人士指出，盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個方面對支撐經(jīng)濟增長同等重要，充分發(fā)揮閑置、低效存量資金的作用，能夠有力地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
作為服務實體經(jīng)濟主力軍之一，保險機構對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務也不斷加強，持續(xù)提高金融服務實體經(jīng)濟能力。
中國人保聚焦產(chǎn)業(yè)痛點難點，創(chuàng)新推出化工、生物醫(yī)藥、新能源產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)保險綜合服務方案，2023年前11個月共為13.2萬家園區(qū)企業(yè)提供風險保障22.7萬億元；更好發(fā)揮保險投資支持作用，服務現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設投資規(guī)模超2400億元。
中國人壽2023年全年境內新增風險保額近800萬億元，投資實體經(jīng)濟存量規(guī)模超4.4萬億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1760億元、投資余額3345億元，支持民營和小微企業(yè)投資余額2200多億元，普惠型小微企業(yè)貸款惠及13萬戶小微企業(yè)。
中國信保2023年前11個月支付賠款19.3億美元，同比增長55.1%；服務支持中小微企業(yè)17.6萬家，增長16.5%；支持電子信息、家電、整車工程機械、生物醫(yī)藥、新能源、紡織服裝和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等七條產(chǎn)業(yè)鏈出口3328.6億美元。
直接融資方面，券商、基金等金融機構發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，通過直接股權投資、私募股權投資基金等方式，將更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，一步一個腳印助力實體經(jīng)濟直接融資。
實體之所需，金融之所向。
剛剛過去的2023年，金融支持實體經(jīng)濟力度穩(wěn)固。中國人民銀行最新發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年全年新增貸款超22萬億元，廣義貨幣（M2）余額同比增長9.7%，社會融資規(guī)模存量同比增長9.5%。
潤澤科創(chuàng)“全生命周期”
作為建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的戰(zhàn)略支撐，科技創(chuàng)新在我國當下經(jīng)濟發(fā)展時期有著至關重要的地位。為支持實體企業(yè)走出一條創(chuàng)新驅動的內生增長之路，從間接融資到直接融資，來自金融領域的“潺潺活水”正在潤澤科創(chuàng)企業(yè)“全生命周期”。
“多虧了這筆1000萬元的‘創(chuàng)新積分貸’，解決了我們的燃眉之急?！被貞浧饚讉€月前的資金缺口，山東青島高新區(qū)立菲生物產(chǎn)業(yè)有限公司董事長黃寧表示。2023年8月，該企業(yè)因采購一批核心零部件，急需資金周轉。隨后，便了解到農(nóng)業(yè)銀行推出的“創(chuàng)新積分貸”專項科技金融產(chǎn)品。
“這個產(chǎn)品以企業(yè)創(chuàng)新積分作為參考，農(nóng)業(yè)銀行青島高新區(qū)支行對我們進行綜合評估后，很快發(fā)放了貸款，不需要任何資產(chǎn)抵押?！秉S寧介紹稱。
在科創(chuàng)金融產(chǎn)品持續(xù)發(fā)展的背后，是銀行業(yè)科創(chuàng)金融服務體系不斷向縱深發(fā)展。日前，中國工商銀行科技金融中心在北京成立。工商銀行表示，將從完善組織架構、強化重點領域服務、優(yōu)化金融供給、加強風險管控與機制保障等方面持續(xù)發(fā)力，不斷完善科技金融服務體系，助力科技型企業(yè)高質量發(fā)展。
農(nóng)業(yè)銀行構建了科技金融專營機制。記者獲悉，農(nóng)業(yè)銀行緊跟國家區(qū)域科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局，在全國科技創(chuàng)新活躍的江蘇、浙江、廣東等地設立了19個科技金融服務中心，在各地高新區(qū)、科創(chuàng)園、軟件園等科技創(chuàng)新集聚地，成立了200余家科技金融專業(yè)支行，以提高專業(yè)服務能力和效率。
浦發(fā)銀行日前舉辦了以“融通科創(chuàng)伙伴銀行”為主題的科技企業(yè)金融服務體系發(fā)布會，致力于為各類科技企業(yè)提供精準、便捷的金融服務，全生命周期護航科技企業(yè)發(fā)展。
值得注意的是，在金融支持科創(chuàng)的力量蓬勃發(fā)展的背后，是堅實穩(wěn)定的政策支持。
近期，監(jiān)管部門多次釋放出金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展的積極信號。中央金融工作會議強調做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新。國家金融監(jiān)督管理總局不久前發(fā)布了《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》，明確三方面內容以推動健全適應科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，包括支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長壯大，豐富成長期科技型企業(yè)融資模式，提升成熟期科技型企業(yè)金融服務適配性。
與此同時，伴隨著資本市場全面深化改革的持續(xù)推進，我國資本市場融資結構持續(xù)優(yōu)化，支持科技創(chuàng)新的能力也在進一步提升。Wind數(shù)據(jù)顯示，2023年科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所股權融資規(guī)模占比分別為17.84%、21.78%、1.37%，合計超過40%。此前的2020年、2021年和2022年，上述三大板塊的募資金額占比分別為26.27%、33.15%和41.22%，整體呈增長態(tài)勢。
求解“強大的金融機構”
建設金融強國關鍵核心要素已經(jīng)明確。作為金融強國建設的重要微觀基礎，金融機構如何走向“強大”，新使命重任在肩。
“強大的金融機構當然要體現(xiàn)為經(jīng)營是穩(wěn)健的，經(jīng)營效率是相對有效的，服務實體經(jīng)濟是有力的?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛表示，強大金融機構的特征是既有效服務實體經(jīng)濟，同時產(chǎn)生可持續(xù)的盈利性和有效地管控風險。“在完善的金融機構體系當中，不同機構在市場當中發(fā)揮不同的作用，服務不同的客群，他們之間往往是互補和錯位發(fā)展的。”
在曾剛看來，強大的金融機構不一定指的就是大的金融機構，它包括多樣化的機構，比如非銀行保險機構在現(xiàn)代金融經(jīng)營發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，它們往往在防范、化解風險方面起到減震器的作用。
中國信息協(xié)會常務理事、國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力表示，打造強大的金融機構需從多方面入手，包括提升資本實力、優(yōu)化治理結構、加強風險管理、推動創(chuàng)新轉型等。具體來說，通過多渠道補充資本，提高金融機構的資本充足率，增強抵御風險的能力；完善金融機構的治理結構，建立健全內部控制機制，提高決策的科學性和透明度；加強風險管理體系建設，完善風險識別、評估、監(jiān)測和處置機制，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展；推動金融機構的創(chuàng)新轉型，加快金融科技布局，提升服務質量和效率，形成差異化競爭優(yōu)勢。
建設金融強國需要長期努力，久久為功。
“金融強國要具備六大要素，在這些要素基礎上，構建了不同的金融機構體系、市場體系和監(jiān)管體系等?！痹鴦偙硎?，除此之外，未來還需要強調中國特色金融文化的培育，引導中國金融義利并舉和向善的發(fā)展目標，實現(xiàn)國家的競爭力的持續(xù)提升；要進一步實施制度開放，借鑒現(xiàn)代金融發(fā)展的基本規(guī)律，提升我國金融工作的效率。
在朱克力看來，從金融大國走向金融強國是一個長期而復雜的系統(tǒng)工程，離不開政府、金融機構、市場和社會各方面的共同努力。他建議，完善金融法律法規(guī)體系，加強金融監(jiān)管和執(zhí)法力度，維護良好的金融市場秩序；推動金融機構改革創(chuàng)新，提高服務實體經(jīng)濟能力和水平，形成多元化競爭性的金融市場格局；加強金融基礎設施建設，完善支付結算、征信評級、資產(chǎn)管理等金融服務體系，提高金融市場的運行效率；加強國際金融合作與交流，積極參與國際金融治理體系改革和建設，提升我國金融業(yè)的國際影響力和話語權。
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開年看國企｜山東國資發(fā)展成色加速顯現(xiàn)
省屬企業(yè)2023年實現(xiàn)營業(yè)收入23504.4億元，利潤總額1064.5億元，凈利潤755.2億元，資產(chǎn)總額超過5萬億元……
