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富達國際和螞蟻財富近日發(fā)布了2022年《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》。報告顯示，在今年養(yǎng)老第三支柱政策落地之際，受訪者的養(yǎng)老規(guī)劃意識和行為都呈現(xiàn)積極改善，不僅開啟養(yǎng)老儲蓄的平均年齡顯著降低，且用于養(yǎng)老投資的收入占比也逐年提升。
同時，報告顯示人們退休后的養(yǎng)老投資知識和產(chǎn)品選擇都較匱乏。業(yè)內(nèi)人士建議，養(yǎng)老投資需覆蓋全生命周期，不僅投資者要樹立更加可持續(xù)的養(yǎng)老理念，專業(yè)養(yǎng)老金機構也應為不同年齡階段的群體，包括退休后的群體，提供符合需求的養(yǎng)老投資解決方案。
新華社發(fā) 徐駿 作
從儲蓄養(yǎng)老向投資養(yǎng)老轉變
2022年4月，國務院辦公廳印發(fā)《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標志著個人養(yǎng)老金制度的建立。11月4日，人力資源社會保障部、財政部等五部門聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》，意味著個人養(yǎng)老金制度進入實質性推動落地階段。
“在養(yǎng)老第三支柱落地之際，我們關注到，人們的自主養(yǎng)老意識和行為都呈現(xiàn)積極信號?！备贿_國際北京代表處首席代表叢黎在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示。
《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》于2018至2022年期間調(diào)查訪問人數(shù)累計超過17萬，2022年受訪人數(shù)超過1萬。
今年的報告顯示，首先，受訪者的養(yǎng)老投資意識不斷增強，開啟養(yǎng)老儲蓄的平均年齡顯著降低，由2021年的38歲降到2022年的35歲；將長期投資作為養(yǎng)老首選方式的受訪者亦明顯提升。
其次，受訪者用于養(yǎng)老投資的收入占比正逐年提升，由2018年的21%上升至2022年的27%，提升比例為6%。
“6%的提升比例并不少。從今年的報告看，18歲至34歲的年輕一代平均每個月用于養(yǎng)老的金額有1940元，35歲及以上的人群平均每個月用于養(yǎng)老的金額則達到1980元?！眳怖枵f。
再次，民眾的觀念開始從儲蓄養(yǎng)老逐漸向投資養(yǎng)老轉變。認同長期投資理念并將其作為養(yǎng)老首選投資方式的受訪者比例從去年的10%上升至15%。
“可持續(xù)養(yǎng)老”需進一步推動
在諸多養(yǎng)老投資產(chǎn)品中，養(yǎng)老目標基金逐漸成為個人養(yǎng)老理財?shù)闹匾x擇之一。
“在已經(jīng)持有養(yǎng)老目標基金的受訪者中，有37%表示愿意在退休后持續(xù)持有，這是非常積極的信號?！眳怖枵f。
不過，退休后的養(yǎng)老投資對于大多數(shù)人仍然是個較為陌生的領域。報告顯示，受訪者預計在退休后，主要的收入和投資皆以現(xiàn)金和基本養(yǎng)老保險為主：收入來源首兩位來自于基本養(yǎng)老保險和現(xiàn)金存款，占比近六成；對于退休后進一步投資的選擇，首位也是現(xiàn)金存款。另外，過半受訪者對退休后如何投資表示不夠了解，另外部分被訪者認為退休后產(chǎn)品選擇亦較為有限。
富達投資大中華區(qū)投資策略及業(yè)務資深顧問鄭任遠表示，從退休前到退休后，人的年紀越大，對現(xiàn)金的需求就越強，所以風險要降低，但是現(xiàn)金存款一定不是退休后儲蓄唯一的選擇，可持續(xù)的養(yǎng)老必須要其他產(chǎn)品來配套，形成一個完整的投資方案。
在鄭任遠看來，相對于針對退休前人群設計的養(yǎng)老投資產(chǎn)品，針對退休后人群設計的產(chǎn)品難度要更高。
“若把退休看作一個分水嶺，從純粹投資角度看，是非常不一樣的。退休前，資金主要是流入，若及早投資，每個月都將收入的一部分定投到個人養(yǎng)老賬戶，那么依靠長期復利的力量，到了退休年齡，會獲得比較可觀的投資收益。但是退休后，每個月都將有生活費等開支，固定資金外流將會給產(chǎn)品的設計帶來比較大的挑戰(zhàn)?！编嵢芜h說，退休后的產(chǎn)品投資像走鋼索，既要具備對抗通脹的能力，又要控制產(chǎn)品收益率的波動，兩者之間要達到平衡。
“目前來看，金融機構針對退休后的投資需求設計出的產(chǎn)品還比較匱乏，銀行、資管、保險公司等，需要著眼于此，設計出能滿足市場需求的產(chǎn)品。”他說。
叢黎也表示，退休僅僅代表開啟了一個新的人生階段，養(yǎng)老投資應該是覆蓋全生命周期的，專業(yè)養(yǎng)老金機構應該為不同年齡階段的群體，包括退休后的群體，提供符合其需求的養(yǎng)老投資解決方案。
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在城市競爭日趨激烈的當下，四個縣級市強勢躋身大城市彰顯了縣域經(jīng)濟的巨大潛力，也給未來城市轉型發(fā)展提供了一種思路。
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