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今年以來，受外部環(huán)境、經(jīng)濟周期等多重因素擾動，權(quán)益市場和債券市場均出現(xiàn)波動行情。面對市場的調(diào)整，完成凈值化轉(zhuǎn)型的部分銀行理財產(chǎn)品也不可避免地出現(xiàn)凈值回撤。不過，在行情“大考”下，工銀理財產(chǎn)品業(yè)績穩(wěn)定性仍好于市場基準。截至3月下旬，該公司固定收益類PR2、權(quán)益類產(chǎn)品近期收益分別優(yōu)于市場可比基金指數(shù)0.02%、0.30%。
據(jù)工銀理財披露的數(shù)據(jù)，今年以來，該公司到期產(chǎn)品共計154只，規(guī)模1429.81億元，加權(quán)到期收益率3.27%。拉長時間線來看，成立以來，該公司到期產(chǎn)品573只，規(guī)模4867.29億元，加權(quán)平均到期收益率4.19%，加權(quán)平均超額收益率0.32%；其中，123只混合類產(chǎn)品兌付到期年化收益率6.54%，為客戶創(chuàng)造投資收益56.41億元。
業(yè)內(nèi)人士認為，站在長期維度來看，隨著理財產(chǎn)品期限的逐步拉長，雖然產(chǎn)品凈值短期可能受市場波動影響，但產(chǎn)品的長期投資收益穩(wěn)健性仍然持續(xù)提升。
據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2021年）》顯示，2021年各月度，理財產(chǎn)品加權(quán)平均年化收益率最高為3.97%、最低為2.29%，收益率波動相對平穩(wěn)。資管新規(guī)發(fā)布以來，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益3.61萬億元，其中2021年為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。對普通投資者來說，銀行理財仍是一種風(fēng)險較低、收益率適中的產(chǎn)品。
究其原因，銀行理財產(chǎn)品在債券投資方面優(yōu)勢明顯。銀行理財產(chǎn)品的固收基礎(chǔ)優(yōu)勢較強，以穩(wěn)健策略為主，追求絕對收益的目標。固收市場方面，通過降低投資久期、嚴控風(fēng)險的同時加杠桿投資一年以內(nèi)存單等資產(chǎn)，投資高等級城投債等方式做好固定收益提升。權(quán)益市場方面，根據(jù)市場風(fēng)格對投資結(jié)構(gòu)和方向進行優(yōu)化，持續(xù)把握穩(wěn)增長政策及市場上熱點板塊的獲利機會。
未來，銀行理財行業(yè)將繼續(xù)提高資產(chǎn)配置的專業(yè)性、效率性和靈活性，發(fā)揮銀行理財產(chǎn)品規(guī)模大、期限長的特點，理財公司將主動作為，發(fā)揮匯集中長期資金、靈活配置資產(chǎn)、穿越周期波動的功能作用，抓住投資者對財富保值增值的巨大剛需，滿足投資者平衡風(fēng)險與收益的需求，積極幫助居民在整個生命周期管理財富，提升抵御風(fēng)險的能力。
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