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　　編者按

　　營收穩(wěn)健，盈利能力提升；不良下降，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好；聚焦重點，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化……2021年，國有六大行在堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟本源的同時，交出了一份成色十足的業(yè)績答卷。今年，六大行將繼續(xù)發(fā)揮各自特長，讓利實體經(jīng)濟，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。

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普惠貸款大增五成　工行全年凈利3483億元

　　□記者　向家瑩　北京報道

　　中國工商銀行3月30日披露的2021年年報顯示，2021年，工商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入8609億元，比上年增長7.6%；撥備前利潤達到6275億元，同比增長5.5%；歸母凈利潤3483億元，增長10.2%，繼續(xù)保持全球銀行業(yè)凈利潤規(guī)模第一地位。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，工商銀行不良貸款余額和不良貸款率實現(xiàn)雙降，不良貸款余額2934億元，不良率為1.42%，比上年下降16個BP。

　　資本構(gòu)成方面，2021年末，工商銀行的核心一級資本充足率為13.31%，一級資本充足率為14.94%，資本充足率為18.02%。資產(chǎn)規(guī)模方面，2021年末，工商銀行總資產(chǎn)351713.83億元，比上年末增加18263.25億元，增長5.5%。

　　工行行長廖林表示，去年是工商銀行新規(guī)劃推進實施的第一年，這一年工行堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，統(tǒng)籌疫情防控、金融保障與經(jīng)營發(fā)展，推動新規(guī)劃開局起勢，在服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中推進自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份穩(wěn)中有進、成色十足的工行答卷。

　　廖林進一步分析稱，從披露指標(biāo)來看，主要有四個亮點：第一，“強”的基礎(chǔ)進一步夯實。資本充足率超過18%，位居全球大型銀行前列。不良率1.42%，同比下降16BP；撥備覆蓋率7年來首次回升到200%以上，風(fēng)險抵補能力持續(xù)增強。

　　第二，“優(yōu)”的姿態(tài)進一步提升。全行經(jīng)營效率持續(xù)改善，資產(chǎn)回報率（ROA）、資本回報率（ROE）均高于上年。凈利息收益率（NIM）2.11%，變動同業(yè)較優(yōu)。

　　第三，“大”的優(yōu)勢進一步鞏固。全集團營業(yè)收入超8600億元，增長7.6%，同業(yè)領(lǐng)先的優(yōu)勢繼續(xù)夯實，2021年本集團的資產(chǎn)、資本、存款、貸款繼續(xù)持全球第一，市值和分紅總額為國內(nèi)同業(yè)第一。

　　第四，“?！钡奶厣浞诛@現(xiàn)。比如，個人金融客戶突破7億戶，個人貸款近8萬億元，個人存款12.5萬億元，AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）近17萬億元，保持領(lǐng)先。從對公領(lǐng)域來看，信貸多個領(lǐng)域規(guī)模繼續(xù)保持領(lǐng)先，包括制造業(yè)金融貸款突破了2萬億元，綠色金融方面貸款達到了2.48萬億元。普惠貸款突破1萬億元，增速超50%。對國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款均突破1萬億元。

　　作為國內(nèi)銀行業(yè)“領(lǐng)頭羊”，工行的信貸投放情況無疑具有代表性。數(shù)據(jù)顯示，工行去年投融資增長近2.9萬億元，其中人民幣貸款增量2.1萬億元，同比多增2433億元，增量和多增額均位居同業(yè)首位。新增債券投資超過7600億元，較好發(fā)揮了貨幣政策傳導(dǎo)主渠道的作用。從投向結(jié)構(gòu)來看，工行進一步突出對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)的支持。

　　“制造業(yè)貸款是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，我們的規(guī)模已經(jīng)突破2萬億元。”廖林介紹，一個新的增長點是綠色金融，規(guī)模達到2.48萬億元。同時，在科技創(chuàng)新方面，國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額均突破1萬億元，面向“專精特新”企業(yè)授信客戶超過1.5萬戶，融資余額近1000億元，增速大幅高于各項貸款的平均增速。

　　談及今年信貸投放思路，廖林透露，工行把支持穩(wěn)增長放在更加突出的位置，按照“靠前發(fā)力、協(xié)同發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力”的總體思路，今年推動投融資在增量上適度增長，總量上結(jié)構(gòu)優(yōu)化，存量上結(jié)構(gòu)調(diào)整，工行有能力在繼續(xù)讓利實體經(jīng)濟的同時，在助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤上發(fā)揮更大的作用。

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科技投入增11%　中行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進

　　□記者　張莫　北京報道

　　中國銀行日前公布2021年經(jīng)營業(yè)績。年報顯示，中國銀行營業(yè)收入同比增長6.71%，撥備前利潤同比增長3.87%；實現(xiàn)稅后利潤2273億元，同比增長10.85%；實現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤2166億元，同比增長12.28%。

　　2021年，中國銀行全年科技投入186.18億元，同比增長11.44%?？萍紬l線員工數(shù)量同比增長13.75%?！拔覀?nèi)嫱七M數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)攻堅關(guān)鍵領(lǐng)域，制定‘?dāng)?shù)字中銀+’金融科技發(fā)展規(guī)劃，成立了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，計劃籌設(shè)場景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！敝袊y行行長劉金在業(yè)績發(fā)布會上表示。

　　數(shù)據(jù)顯示，中國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出了新步伐，并且賦能中行各項業(yè)務(wù)提質(zhì)增速。2021年，個人業(yè)務(wù)方面，中行發(fā)布手機銀行APP　7.0版，形成“金融＋場景”“科技＋關(guān)愛”“智能＋專業(yè)”“全球＋全景”四大服務(wù)特色。個人手機銀行月活客戶同比增長18%，企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機銀行交易客戶分別增長24%和114%。對公業(yè)務(wù)方面，中行圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的需求，加快對公業(yè)務(wù)線上化進程，重點建設(shè)交易銀行平臺，運用數(shù)字化的手段實現(xiàn)了普惠貸款、跨境匯款、供應(yīng)鏈融資一些復(fù)雜對公業(yè)務(wù)的全流程線上化，促進了產(chǎn)品銷售的增長。

　　“去年普惠金融線上業(yè)務(wù)余額突破千億，新版企業(yè)網(wǎng)銀客戶快速增長至555萬。線上化已經(jīng)成為中行加快對公業(yè)務(wù)發(fā)展、融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要推動力?！眲⒔鹫f。

　　年報還顯示，智慧運營與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型取得新成效。智能柜臺服務(wù)場景達到57大類、296子類，在4000余家網(wǎng)點智能柜臺引入政務(wù)民生服務(wù)。建成跨境、教育、體育、銀發(fā)四大戰(zhàn)略級場景特色網(wǎng)點1074家。另外，中行數(shù)字人民幣錢包數(shù)量實現(xiàn)指數(shù)型增長，同時場景生態(tài)建設(shè)全面提速，已落地場景275.59萬個、商戶門店129.05萬個、簽約同業(yè)金融機構(gòu)達60家，均列各運營機構(gòu)首位。在冬奧期間推出冬奧主題數(shù)字人民幣硬錢包——冰芯、雪環(huán)，率先面向公眾提供數(shù)字人民幣準(zhǔn)賬戶式硬錢包產(chǎn)品。

　　劉金表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)工程，需要強有力的體制和機制作為保障。他透露，最近，中國銀行正在推進科技管理體制改革的方案?？傂谐闪⒘私鹑跀?shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，強化對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)。具體工作落實方面，中行正在籌建一個專門部門——場景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌管理集團的產(chǎn)品創(chuàng)新和生態(tài)建設(shè)，“就是把前臺部門、分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)的客戶需求和市場機會第一時間和科技部門取得聯(lián)系并進行溝通，把客戶需求和市場機會盡快轉(zhuǎn)換成服務(wù)產(chǎn)品，深化科技和業(yè)務(wù)的融合，提高信息科技團隊對業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)速度和產(chǎn)出效應(yīng)。同時優(yōu)化激勵機制，加快專業(yè)人才隊伍建設(shè)?！?/p>

　　中行加快建設(shè)IT“新基建”，進一步夯實了數(shù)字化基礎(chǔ)。年報顯示，中行“綠洲工程”，即企業(yè)級架構(gòu)建設(shè)加快實施，完成戰(zhàn)略能力地圖、業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)規(guī)劃的初步設(shè)計，完成項目首批能力解決方案、業(yè)務(wù)建模及開發(fā)測試，成功投產(chǎn)企業(yè)級大型分布式技術(shù)平臺，進一步夯實承接新業(yè)務(wù)架構(gòu)的核心技術(shù)底座。

　　“下一步隨著‘綠洲工程’和數(shù)據(jù)治理工程不斷推進，我們會促進各個業(yè)務(wù)條線的線上化、數(shù)據(jù)化和智能化，重點打造數(shù)字化營銷、動態(tài)定價、開放銀行、智能風(fēng)控等企業(yè)級的數(shù)字化業(yè)務(wù)能力，為‘八大金融’賦能，更好融入和服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展?！眲⒔鹫f。

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發(fā)揮全牌照優(yōu)勢　交行理財業(yè)務(wù)強勁增長

　　□記者　向家瑩　北京報道

　　交通銀行日前發(fā)布2021年度業(yè)績報告。年報顯示，2021年，交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%；實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%。

　　2021年，交行發(fā)揮牌照齊全優(yōu)勢，以打造財富管理品牌特色為切入點，打造利潤持續(xù)增長的“第二曲線”，全年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入475.73億元，同比增加24.87億元，增幅5.52%。其中，理財業(yè)務(wù)和代理類業(yè)務(wù)為主要增長點。數(shù)據(jù)顯示，2021年交行理財業(yè)務(wù)同比增長19.47%，達到117.75億元；代理類業(yè)務(wù)收入達到56.64億元、同比增長34.86%。

　　交行副行長周萬阜在業(yè)績發(fā)布會上坦言，預(yù)計今年銀行業(yè)手續(xù)費收入增速將有所回落，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也會發(fā)生變化。但總體上，財富管理市場仍處于成長階段，銀行的財富管理仍然大有所為。

　　此外，隨著交銀理財、交銀施羅德理財相繼開業(yè)，交通銀行旗下子公司理財業(yè)務(wù)發(fā)展也更加受到市場關(guān)注。交行業(yè)務(wù)總監(jiān)、交銀理財董事長涂宏介紹，施羅德交銀理財在定位上將與兩家股東（施羅德及交銀理財）已有的業(yè)務(wù)形成差異化發(fā)展。

　　他透露，在投資定位方面，施羅德交銀理財將在權(quán)益和債券直接投資基礎(chǔ)上，融入FOF組合、REITs、綠色多元資產(chǎn)、另類和私募股權(quán)等多元化資產(chǎn)，培育多資產(chǎn)、中長期限的投資理念；在產(chǎn)品定位方面，與交銀理財?shù)惋L(fēng)險固收為主的理財產(chǎn)品體系、施羅德境內(nèi)公司高風(fēng)險權(quán)益為主的產(chǎn)品體系，形成差異化。

　　“一是通過權(quán)益、另類及境外資產(chǎn)等多資產(chǎn)投資能力的建設(shè)，主打突出多元資產(chǎn)配置理念的中高風(fēng)險混合類理財產(chǎn)品，重點發(fā)行1年以上封閉式或最低持有期產(chǎn)品；二是利用施羅德ESG方面的發(fā)展經(jīng)驗，打造綠色主題特色類產(chǎn)品線，設(shè)計涵蓋ESG、可持續(xù)投資、碳中和等主題的混合類及權(quán)益類長期限中高風(fēng)險理財產(chǎn)品；三是發(fā)揮施羅德在全球市場的渠道優(yōu)勢，打造適合境外客戶投資的中國資產(chǎn)投資解決方案?！蓖亢瓯硎?。

　　近期股債市場波動劇烈，交銀理財產(chǎn)品也出現(xiàn)一定回撤，但從底層資產(chǎn)看，交銀理財絕大多數(shù)產(chǎn)品的投向是債券市場，權(quán)益資產(chǎn)的配置比例較低。短期收益雖然會受到市場影響，但長期限產(chǎn)品在等待市場平復(fù)后能夠迎來反轉(zhuǎn)。

　　“針對最近市場股債大幅調(diào)整的情況，我們也有針對性地開展了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加低波動資產(chǎn)占比，均衡配置不同行業(yè)，穩(wěn)定產(chǎn)品凈值?！蓖亢晖瑫r提到，在經(jīng)濟基本面向好的大背景下，隨著一系列政策措施發(fā)力，相信這種短期市場同步下跌的悲觀情緒將逐步釋放。因此，今年交銀理財規(guī)模增長還是提出了不低于10%的目標(biāo)。

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增速創(chuàng)近十年新高　農(nóng)行縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢突出

　　□記者　汪子旭　北京報道

　　“我們的目標(biāo)是全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行副董事長、執(zhí)行董事、行長張青松在3月30日舉行的2021年業(yè)績發(fā)布會上表示，農(nóng)行在縣域農(nóng)村具有網(wǎng)點、人員的傳統(tǒng)優(yōu)勢，加上線上線下相結(jié)合的特點，傾力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，將成為農(nóng)行差別化競爭優(yōu)勢，是農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的鮮明特征。

　　年報顯示，截至2021年末，農(nóng)行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)貸款余額6.2萬億元，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達36%，增量、增速、余額占比均創(chuàng)近十年來新高。

　　2021年，農(nóng)行業(yè)務(wù)規(guī)模、質(zhì)量、效益同步提升。截至2021年末，資產(chǎn)總額29.1萬億元，增速6.9%。貸款總額17.2萬億元，增速13.2%；當(dāng)年新增2萬億元，投放創(chuàng)歷史新高。客戶存款21.9萬億元，增速7.5%，當(dāng)年新增1.5萬億元，其中新增個人客戶存款超過1萬億元。營業(yè)收入達7199億元，增速9.4%。凈利潤2419億元，增速11.8%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.57%，同比提升22個基點。不良貸款率1.43%，比上年末下降14個基點。

　　全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行，農(nóng)行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢進一步凸顯。截至2021年末，貸款余額6.2萬億元，新增9130億元，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達36%，增量、增速、余額占比均創(chuàng)近十年來新高。鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域貸款投放勢頭良好，糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款增速分別達17%、20.6%和14.8%。服務(wù)鞏固脫貧攻堅成果取得扎實成效，832個脫貧縣和160個國家鄉(xiāng)村貸款增速分別為14.2%和15%，均高于全行貸款平均增速。數(shù)字鄉(xiāng)村金融服務(wù)成效顯著，線上化農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)e貸余額達54447億元，增速54%，服務(wù)了368萬農(nóng)戶。

　　聚焦鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域的金融服務(wù)，農(nóng)行去年出臺了國家糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)等專項行動方案，制定了種業(yè)、農(nóng)機、冷鏈物流、農(nóng)產(chǎn)品收購等專項信貸政策。截至2021年末，糧食重點領(lǐng)域法人貸款余額1387億元，增速17.5%，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款余額1.14萬億元，增速20.6%，鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額1.28萬億元，增速14.8%。

　　在助力鞏固拓展脫貧攻堅成果方面，農(nóng)行制定出臺了11個專項政策，158項金融幫扶政策，制定國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣金融支持方案和工作計劃，確保脫貧地區(qū)的信貸增長。截至2021年末，脫貧縣貸款余額1.47萬億元，增速14.2%，高于全行1個百分點。重點幫扶縣貸款余額2660億元，增速15%，高于全行平均貸款增速1.8個百分點。

　　“我們不斷創(chuàng)新‘三農(nóng)’金融產(chǎn)品服務(wù)模式，形成了比較齊備的鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品體系，2021年總分行先后推出了‘三農(nóng)’特色產(chǎn)品55個，截至目前，農(nóng)行有千億級拳頭產(chǎn)品10個，百億級精品產(chǎn)品13個?！睆埱嗨山榻B。

　　他表示，今年農(nóng)行將繼續(xù)把“服務(wù)鄉(xiāng)村振興、促進農(nóng)民共同富?！弊鳛槿泄ぷ鞯闹刂兄?，充分發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用，全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行?！拔覀儠?yōu)先安排縣域貸款、涉農(nóng)貸款的計劃，單獨配置縣域資源，強化鄉(xiāng)村網(wǎng)點渠道的支撐，新的網(wǎng)點布局將向鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，我們會加強縣域人才隊伍建設(shè)，引導(dǎo)更多的干部人才和員工資源到鄉(xiāng)村振興一線干事創(chuàng)業(yè)?！睆埱嗨烧f。

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風(fēng)險管控良好　建行盈利增速顯著回升

　　□記者　向家瑩　北京報道

　　中國建設(shè)銀行日前對外披露2021年年報。年報顯示，建設(shè)銀行2021年經(jīng)營發(fā)展質(zhì)效良好，盈利增速顯著回升。實現(xiàn)經(jīng)營收入7647.06億元，同比增長7.07%；實現(xiàn)凈利潤3039.28億元，同比增長11.09%，兩年復(fù)合增速6.25%，達到近年來新高；平均資產(chǎn)回報率（ROA）和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為1.04%和12.55%，同比分別提高0.02和0.43個百分點；成本收入比27.64%，繼續(xù)保持良好水平。

　　在保持穩(wěn)定增長的同時，建設(shè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。年報顯示，建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款凈額18.17萬億元，較上年末增長11.95%；吸收存款總額22.38萬億元，較上年末增長8.56%；金融投資7.64萬億元，較上年末增長9.95%。截至2021年末，建設(shè)銀行的存貸比較上年末提升3.79個百分點；貸款、金融投資在資產(chǎn)中的占比分別較上年末提升2.36和0.55個百分點；存款在負債中的占比較上年末提升0.89個百分點。

　　良好的風(fēng)險管控能力是建設(shè)銀行的核心優(yōu)勢之一。年報顯示，2021年末，建設(shè)銀行不良貸款率1.42%，較上年末下降0.14個百分點；逾期貸款率0.94%，較上年末下降0.15個百分點；逾期、不良貸款負剪刀差896.1億元，為行業(yè)最高水平，體現(xiàn)了建設(shè)銀行嚴格審慎的風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)。重要領(lǐng)域風(fēng)險管控良好，房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率1.85%，優(yōu)于公司類貸款整體水平。風(fēng)險抵補及風(fēng)險緩沖能力進一步提升，撥備覆蓋率239.96%，較上年末提高26.37個百分點；資本充足率17.85%，提高0.79個百分點。

　　國家明確“房住不炒”的基本定位為房地產(chǎn)市場的良性循環(huán)和健康發(fā)展確立了方向。推動實現(xiàn)“租購并舉”的住房市場格局，不僅有利于解決百姓住房難題，促進房價回歸理性，防范化解經(jīng)濟金融風(fēng)險，也為商業(yè)銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了廣闊空間。

　　作為率先提出住房租賃戰(zhàn)略的國有大行，年報顯示，建行住房租賃生態(tài)漸成，當(dāng)前建行已在全國主要城市對接超過300個項目，支持建設(shè)的保障性租賃住房系統(tǒng)在50多個城市上線運行。探索長租房運營可持續(xù)模式，開業(yè)運營179個“CCB建融家園”長租社區(qū)，并融入智慧社區(qū)和公共、金融、創(chuàng)業(yè)服務(wù)。積極探索住房租賃與城市更新、鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，在北京、廣州等地支持城中村和老舊小區(qū)改造。截至2021年末，住房租賃綜合服務(wù)平臺覆蓋全國96%的地級及以上行政區(qū)，為1.5萬家企業(yè)、3800萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平臺。住房租賃貸款余額1334.61億元，增幅60.02%。

　　建行董事長田國立指出，建行未來將堅持以住房租賃推廣“長住即安家”的理念，讓房屋回歸居住本源。全力支持保障性租賃住房建設(shè)，結(jié)合城市更新，激活閑置房源，打造建融公寓、城中村新居，讓新市民住上體面舒適的新家。建行還將積極整合資源共建產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，接入家居、家政、社區(qū)等外部場景，加快推進公募REITs落地，拓寬多種融資渠道，努力讓租賃成為勒住房地產(chǎn)市場“灰犀?！钡睦K索。

　　對于近期部分房企風(fēng)險暴露的問題，建行首席風(fēng)險官程遠國表示，關(guān)于房地產(chǎn)，在加快構(gòu)建新發(fā)展格局的進程中，局部領(lǐng)域和個別客戶的風(fēng)險釋放無法避免。同時，他強調(diào)，房地產(chǎn)正邁向良性循環(huán)和健康發(fā)展，個別客戶風(fēng)險顯現(xiàn)并不能影響整個行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展。程遠國表示，下一步，建行將滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理融資需求，加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，推進住房租賃戰(zhàn)略，同時做好房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險研判和客戶監(jiān)測，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

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資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先　郵儲銀行資產(chǎn)管理規(guī)模年增超萬億

　　□記者　汪子旭　北京報道

　　郵儲銀行3月30日發(fā)布2021年年度業(yè)績報告，報告顯示，郵儲銀行2021年零售業(yè)務(wù)再進階。AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）被視為銀行零售金融競爭力的核心指標(biāo)，而數(shù)據(jù)顯示截至2021年末，郵儲銀行服務(wù)個人客戶6.37億戶，AUM年增超萬億，總規(guī)模達12.53萬億元，同比增長11.40%。

　　年報顯示，2021年，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3187.62億元，同比增長11.38%；凈利潤765.32億元，同比增長18.99%；中間業(yè)務(wù)收入220.07億元，同比增長33.42%。

　　與此同時，郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率418.61%，較上年末提高10.55個百分點，風(fēng)險抵補能力持續(xù)提升；核心一級資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個百分點，資本充足率14.78%，較上年末提高0.9個百分點，資本實力不斷增強。

　　郵儲銀行首席風(fēng)險官梁世棟介紹，資產(chǎn)質(zhì)量保持在同業(yè)較優(yōu)的水平，主要基于幾個方面：一是資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)比較扎實。郵儲銀行逾期60天以上的所有貸款全部納入不良，逾期30天以上的客戶納入不良的比例超過93%。二是風(fēng)險抵補充足，撥備覆蓋率達到418.61%，緩沖墊比較厚。三是堅持前瞻性的風(fēng)險管理，在對公領(lǐng)域，把大額風(fēng)險客戶都納入名單制管理，動態(tài)監(jiān)測風(fēng)險的情況。同時加強重點領(lǐng)域的風(fēng)險排查，能夠做到風(fēng)險的早識別、早化解。四是強化智能風(fēng)控的應(yīng)用。尤其在零售領(lǐng)域，通過客戶的精準(zhǔn)畫像，通過強化貸款用途管理，通過精準(zhǔn)、前瞻的貸后預(yù)警，實現(xiàn)零售信貸客戶全生命周期的風(fēng)險管理，提升精細化水平。五是今年會進一步加大不良資產(chǎn)的處置力度，同時也拓寬處置渠道。

　　得益于持續(xù)深耕零售，郵儲銀行個人銀行業(yè)務(wù)占營收比重近七成。數(shù)據(jù)顯示，2021年，郵儲銀行個人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長11.99%，占營業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個百分點。

　　作為一家零售大行，郵儲銀行發(fā)展零售金融具有天然的稟賦優(yōu)勢。在銀行業(yè)普遍認識到零售業(yè)務(wù)的重要性、加速布局的同時，郵儲銀行是如何保持并鞏固自身優(yōu)勢的？

　　郵儲銀行董事長張金良表示，郵儲銀行通過“結(jié)網(wǎng)、強鏈、拓圈”，打造“場景+”的開放銀行模式?！敖Y(jié)網(wǎng)”，即線下近4萬個網(wǎng)點和線上渠道交織互補，既是“百姓身邊的銀行”，也是“百姓手邊的銀行”?！皬婃湣?，即完善戰(zhàn)略客戶、同業(yè)客戶、機構(gòu)客戶、中小微客戶分類分層服務(wù)體系，升級專業(yè)化經(jīng)營體系，形成客戶全旅程、全渠道、全鏈條服務(wù)模式，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán)，優(yōu)化升級自身“價值鏈”?！巴厝Α?，即線上推進零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線下構(gòu)建“網(wǎng)點+商圈”特色商業(yè)模式、打造金融同業(yè)生態(tài)圈，擁抱客戶、發(fā)現(xiàn)觸點、搭建場景、建設(shè)生態(tài)，將金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入到客戶的生產(chǎn)生活。

　　集約化運營模式是大型銀行降成本、提效率、防風(fēng)險的有效解決方案。據(jù)介紹，郵儲銀行開啟了內(nèi)部流程“全國集中”的集約化改革，初步建成“前臺全面綜合受理、后臺集中專業(yè)處理”的跨區(qū)域、跨專業(yè)、跨層級、跨渠道運營管理體系，堅定地向現(xiàn)代大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進。

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