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??? “科技驅動與大數(shù)據(jù)算法已在刺激保險行業(yè)進行革新與進步，每家險企都希望能抓住技術風口的機會，在越來越大的市場中分一杯羹?！比患瘓F副總裁謝躍日前在“數(shù)據(jù)助推與AI著陸”保險科技論壇上指出。三一久隆的物聯(lián)網(wǎng)UBI、螞蟻金服的車險分、眾安保險的退貨險和延誤險等，都是在科技驅動下誕生的新保險業(yè)態(tài)。
作為占國內財險市場近九成份額的險種，車險成為兵家必爭之地。經(jīng)過兩次費率改革，財險公司自主定價的空間加大，區(qū)域最低折扣率達到0.3375。競爭的加劇給大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術在保險領域提供了切入機會。大型保險公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛入場，同時催生了深耕車險專業(yè)領域的科技創(chuàng)業(yè)公司的興起。
七炅科技就是一家為車險企業(yè)提供“專業(yè)技術賦能”的科技公司，目前已為三一重工采集的傳感器數(shù)據(jù)設計保險產(chǎn)品，創(chuàng)始團隊成員曾為平安、人保等險企搭建了“一車一價”定價系統(tǒng)。
今年5月，螞蟻金服開放“車險分”，受到車險行業(yè)的空前關注。在此之前，七炅科技就曾為螞蟻金服保險團隊提供數(shù)據(jù)分析、預測建模及實施領域的項目咨詢。
“我們不生產(chǎn)數(shù)據(jù)，但我們整合數(shù)據(jù)，把數(shù)據(jù)變成保險可以應用的解決方案?！逼哧量萍紕?chuàng)始人趙昕表示。七炅科技的產(chǎn)品主要運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，進行數(shù)據(jù)建模和分析，得出合理的產(chǎn)品和銷售政策，幫助保險行業(yè)的數(shù)據(jù)真正落地并產(chǎn)出價值。這將有效幫助中小保險公司借助數(shù)據(jù)技術，實現(xiàn)彎道超車。
通過大數(shù)據(jù)技術打破同質性競爭，這在美國已經(jīng)成為現(xiàn)實。例如Progressive保險公司，通過大數(shù)據(jù)模型篩選對于其他保險公司來說高風險，但實際是低風險的客戶，并深耕此類群體。
“傳統(tǒng)的車險定價模型，其實是一種平均化的策略，大多數(shù)駕駛行為良好的車主在為少部分事故買單。這對開車守規(guī)矩的人不公平?！逼哧量萍紕?chuàng)始人兼CEO楊明鋒說道。七炅科技將保險公司內部和外部多方來源的數(shù)據(jù)整合在一起，為每一個客戶個體測算風險，做到“一客一價”，盡可能反映客戶真實的賠付風險。例如，傳統(tǒng)的車險定價模型中，如果客戶今年發(fā)生過一兩次事故，明年的保費一定會增長。但通過大數(shù)據(jù)技術發(fā)現(xiàn)，針對特定職業(yè)人群，例如教師或者會計，發(fā)生一兩次事故后，次年的事故風險反而降低?！皩τ谔囟ㄈ巳?，事故反而會促使他們開車更小心。借助大數(shù)據(jù)技術，險企可以發(fā)現(xiàn)這樣的細分市場?！睏蠲麂h認為，這一方面有效降低了險企的賠付成本，加強定價競爭力，同時也間接鼓勵車主遵守交通法規(guī)。
專家普遍認為，未來隨著新能源、車聯(lián)網(wǎng)、無人駕駛技術的發(fā)展落地，汽車市場和行車方式都會發(fā)生巨大的變革。在全新的業(yè)態(tài)模式下，保險行業(yè)和數(shù)據(jù)技術、人工智能的結合也會越來越緊密，技術應用的助推將成為險企高速增長的關鍵因素。
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