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近日，國務(wù)院法制辦公布《處置非法集資條例(征求意見稿)》。作為一部行政法規(guī)，《條例》涵蓋非法集資行為的性質(zhì)認定、預(yù)防監(jiān)測、行政調(diào)查、行政處理、法律責任等，內(nèi)容全面，規(guī)定到位，具有較強的針對性和操作性，將對打擊非法行為、維護金融秩序、保護公眾利益起到積極作用。
非法集資是指未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給予回報的行為。近年來，非法集資行為在全國部分地區(qū)大量發(fā)生，個別地區(qū)甚至出現(xiàn)了爆發(fā)性增長。特別是，在大量準金融、非金融機構(gòu)的推波助瀾下，非法集資披上互聯(lián)網(wǎng)金融、私募股權(quán)投資基金等新“外衣”，隱蔽性、跨區(qū)域、網(wǎng)絡(luò)化等趨勢明顯，重大惡性案件時有發(fā)生。在這種背景下，國務(wù)院公布《條例》，正當其時。
非法集資根據(jù)其社會危害性不同，可分為違法行為和犯罪行為兩個層面，對非法集資的打擊也區(qū)分為行政處置和刑事處罰兩種方式。在此之前，界定非法集資行為時，主要法律依據(jù)是最高人民法院關(guān)于非法集資的相關(guān)司法解釋。而《條例》的出臺，對近年來出現(xiàn)的新情況、新問題進行了及時總結(jié)，彌補了非法集資領(lǐng)域違法行為與犯罪行為界限不清等不足，在合法行為與犯罪行為之間明確了緩沖地帶，為行政處置非法集資行為提供了法律依據(jù)，意義重大。
從具體內(nèi)容看，《條例》主要體現(xiàn)出四個方面的特點：
一是注重事前預(yù)防。在國務(wù)院設(shè)立處置非法集資部際聯(lián)席會議的同時，縣級以上政府均要建立非法集資監(jiān)測機制，構(gòu)建從中央到地方的預(yù)防監(jiān)測網(wǎng)，上下聯(lián)動，信息共享，便于識別、監(jiān)測、控制和化解非法集資風險，實現(xiàn)風險防范關(guān)口前移。同時，特別強調(diào)工商管理部門對相關(guān)廣告和互聯(lián)網(wǎng)管理部門對互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理職責，并鼓勵社會公眾舉報涉嫌非法集資行為。
二是實施全面調(diào)查。職能部門對非法集資開展行政調(diào)查，包括七個重點。其中，第一方面為設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、資產(chǎn)管理類公司、投資咨詢公司、各類交易場所或者平臺等行為；第二方面為轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集資金、銷售保險或者虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等行為，這些都是近年來非法集資的新領(lǐng)域、重災(zāi)區(qū)；第七點為“其他違法籌集資金的情形”，全面兜底覆蓋。
三是強化行政處理。對認定為非法集資行為，又不停止的，職能部門有權(quán)依法采取查封、扣押相關(guān)財物等四項措施，此舉有助于降低非法集資帶來的負面影響。同時，明確非法集資人向非法集資參與人退還資金的程序和清退資金來源，并對清退資金實行專戶管理，此舉有助于減少處置糾紛。此外，強調(diào)非法集資行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當移送公安機關(guān)，有機銜接違法和犯罪兩種行為。
四是落實法律責任。首先，明確發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實施非法集資的單位或個人的責任；其次，明確金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)等機構(gòu)因場所、渠道、平臺被非法集資人利用的責任；再次，明確廣告經(jīng)營者、發(fā)布者對融資廣告未履行查驗、核對義務(wù)的責任；最后，明確了國家機關(guān)工作人員在辦理行政許可或者注冊手續(xù)、處置非法集資行為中的責任，并均明確了相應(yīng)的處罰標準。
此外，《條例》第四條特別強調(diào)，非法集資參與人應(yīng)當自行承擔因參與非法集資受到的損失。在我國社會公眾風險防范意識欠缺的情況下，此舉具有強烈的警示作用，是對金融消費者的風險教育，下一步應(yīng)加強解釋和宣傳。
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