困擾P2P網(wǎng)貸的資金存管問題，目前有了新的進(jìn)展。記者從相關(guān)渠道獲悉，銀監(jiān)會于近日向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見稿）》（簡稱“意見稿”）。從意見稿看，對于現(xiàn)有的資金存管模式，最具殺傷力的莫過于提出：“存管銀行應(yīng)對客戶資金履行監(jiān)督責(zé)任，不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶。”
“意見稿若實(shí)施等于對第三方聯(lián)合存管‘判死刑’。”有P2P網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士14日直言。他認(rèn)為，如果上述要求落地實(shí)施，現(xiàn)有的聯(lián)合存管模式必須進(jìn)行改造，第三方支付成為純粹的支付通道。但實(shí)際上，銀行自身就有支付的資質(zhì)，無需第三方支付介入。對于第三方支付而言，如何在新的監(jiān)管框架下找到自身的定位是關(guān)鍵，目前處境較為尷尬。
據(jù)悉，目前，銀行與網(wǎng)貸平臺進(jìn)行資金存管合作有三種模式，分別是銀行直連、直接存管和聯(lián)合存管。其中，銀行直連是指P2P網(wǎng)貸平臺直接與銀行開通支付結(jié)算通道，直接存管是目前平臺與銀行資金存管合作最常見的模式，銀行一般會為平臺開設(shè)存管賬戶、投資人和借款人的獨(dú)立個人存管賬戶、風(fēng)險備用金賬戶和擔(dān)保公司賬戶。而聯(lián)合存管是“銀行+第三方支付公司”聯(lián)合存管模式，即銀行和第三方支付公司合作，推出聯(lián)合存管方案，存管行開設(shè)平臺存管賬號，負(fù)責(zé)用戶賬戶監(jiān)管和資金存管功能，第三方支付擔(dān)任技術(shù)輔佐，提供資金結(jié)算及所需的終端設(shè)備。目前包括富友支付、匯付天下、中金支付等多家支付公司均已與多家銀行開展合作推行此類資金存管模式。
據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年7月，已有中信銀行、民生銀行等34家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù)，并共有149家正常運(yùn)營平臺宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議，約占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺總數(shù)量的6.34%。而真正與銀行完成資金存管系統(tǒng)對接的平臺只有48家，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量的2.04%。
多位業(yè)內(nèi)人士判斷，上述資金存管方案將令P2P行業(yè)經(jīng)歷一次最大規(guī)模的洗牌。而做出上述判斷的主要依據(jù)是意見稿第十七條規(guī)定，存管銀行應(yīng)定期出具網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金存管報告，按照雙方約定的報告制訂標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)客戶交易結(jié)算資金的保管情況在官方指定網(wǎng)站進(jìn)行公開披露。
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