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為了表彰中國(guó)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得的成績(jī)，全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)（ＧＡＲＰ）2月9日在紐約總部舉行的第十一屆年會(huì)上，將2009年度風(fēng)險(xiǎn)管理大獎(jiǎng)同時(shí)頒給中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其主席劉明康。該獎(jiǎng)項(xiàng)是為了表彰世界金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的卓越貢獻(xiàn)者，這一點(diǎn)在此次金融危機(jī)造成許多大型銀行瀕臨倒閉的背景下更具有特殊意義。
數(shù)據(jù)顯示，截至２００９年末，我國(guó)銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到７８．８萬(wàn)億元。與此同時(shí)，工商銀行、建設(shè)銀行和中國(guó)銀行分列全球市值最大銀行第一、第二和第五位。自身實(shí)力不斷壯大的中國(guó)銀行業(yè)也為較快扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)增速明顯下滑，率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)總體回升向好提供了強(qiáng)有力的貨幣信貸支持。
經(jīng)濟(jì)“血脈”作用凸顯
去年全年新增人民幣貸款達(dá)到９．５９萬(wàn)億元，大量的信貸供給有效穩(wěn)定了市場(chǎng)信心，緩解了流動(dòng)性壓力并推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年以來(lái)，銀行業(yè)重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、民生領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)。新增中長(zhǎng)期貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)。與民生密切相關(guān)的行業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速則高于平均水平。數(shù)據(jù)顯示，去年我國(guó)主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施主要行業(yè)中長(zhǎng)期貸款累計(jì)新增２．５萬(wàn)億元；年末余額同比增長(zhǎng)４３％，比上年末提高１９．６個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，貸款投放的地區(qū)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善。銀監(jiān)會(huì)表示，去年經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)與發(fā)達(dá)地區(qū)間的信貸資源分配失衡情況明顯改善，信貸投放增幅呈現(xiàn)“西高東低”態(tài)勢(shì)。同時(shí)，外向度較高、受金融危機(jī)沖擊最嚴(yán)重的東部沿海地區(qū)資金需求得到有效支持。
加強(qiáng)對(duì)薄弱環(huán)節(jié)支持力度
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在信貸支持經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，我國(guó)銀行業(yè)重點(diǎn)突出了中小企業(yè)信貸、農(nóng)村金融服務(wù)、消費(fèi)信貸等方面的投入。
在中小企業(yè)金融服務(wù)方面，去年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額達(dá)到１４．４萬(wàn)億元，比去年初增加３．４萬(wàn)億元，增長(zhǎng)３０．６％。１７家主要商業(yè)銀行的小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款已占其小企業(yè)貸款的６０％以上。
同時(shí)，“三農(nóng)”貸款占全部貸款的比重不斷提高。截至去年末，主要金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、城市信用社、村鎮(zhèn)銀行和財(cái)務(wù)公司農(nóng)村貸款余額同比增長(zhǎng)３３．４％，比上年末提高１５個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)戶貸款余額同比增長(zhǎng)３１．７％，比上年末提高１５．３個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)２５．９％，比上年末提高１５．９個(gè)百分點(diǎn)。
此外，個(gè)人消費(fèi)貸款明顯多增。去年末，銀行業(yè)個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)新增１．８萬(wàn)億元；余額同比增長(zhǎng)４８．６％，比上年末提高３４．６個(gè)百分點(diǎn)。
國(guó)際監(jiān)管話語(yǔ)權(quán)擴(kuò)大
面對(duì)信貸高速增長(zhǎng)下的風(fēng)險(xiǎn)積聚，銀監(jiān)會(huì)不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控措施，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)實(shí)施動(dòng)態(tài)撥備和動(dòng)態(tài)資本監(jiān)管要求。在信貸高速增長(zhǎng)的形勢(shì)下，突出加強(qiáng)了對(duì)固定資產(chǎn)、地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析和預(yù)警。密切跟蹤大額授信風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)貸款集中度、信用卡及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)等的監(jiān)管糾偏。
為從根本上規(guī)范信貸資金使用、確保信貸資金安全和保護(hù)廣大金融消費(fèi)者權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)制定了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（簡(jiǎn)稱“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”）。
此外，銀監(jiān)會(huì)代表國(guó)家在國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制定中的話語(yǔ)權(quán)大大提升，去年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已成為金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式成員，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康被推薦為金融穩(wěn)定理事會(huì)下設(shè)的監(jiān)管合作常設(shè)委員會(huì)副主席。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)還多層次、實(shí)質(zhì)性地參與了有關(guān)國(guó)際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，一些重大原則和多項(xiàng)建設(shè)性意見(jiàn)已經(jīng)或即將體現(xiàn)在最終成果當(dāng)中。
劉明康說(shuō)，今年在繼續(xù)有力支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，銀行業(yè)要更加注重信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，更加注重科學(xué)發(fā)展，更加注重金融風(fēng)險(xiǎn)防范。 |