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深圳銀行卡市場上由來已久的利益分配之爭終于塵埃落定。根據(jù)深圳市17家發(fā)卡機構(gòu)、中國銀聯(lián)深圳分公司、兩家專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)共同簽署的《深圳市銀行卡特約商戶人民幣收單業(yè)務(wù)自律公約》，從7月1日起，各商業(yè)銀行可以對增量商戶開展收單業(yè)務(wù)，按照發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單7：1：2的分配比例，各方取得收單收益；自2009年1月1日開始，各商業(yè)銀行可以對深圳所有商戶開展收單業(yè)務(wù)，銀行卡收單市場全面放開。
機具補償費成矛盾焦點
根據(jù)《自律公約》，新的銀行卡受理模式完善了銀行卡收單市場發(fā)展機制，明確由商業(yè)銀行和專業(yè)化公司作為收單機構(gòu)，同時取消原有9：1分配模式下的機具補償費，收單機構(gòu)通過直接參與分配獲取收單收益，并承擔(dān)收單責(zé)任。
銀行卡持有者在商家刷卡消費時，商家需要繳納一定比例手續(xù)費，這筆商戶付出的回傭金，由收單行、發(fā)卡行以及銀聯(lián)分配�？紤]到發(fā)卡行大部分也是收單行，2004年深圳17家發(fā)卡行共同簽署的《合作發(fā)展深圳市銀行卡特約商戶協(xié)議書》規(guī)定，在統(tǒng)一委托專業(yè)化公司發(fā)展商戶受理銀行卡這種模式下，商戶回傭收入按9：1比例在發(fā)卡行與銀聯(lián)之間分配，專業(yè)化公司則向發(fā)卡行收取機具補償費。這種模式也稱POS機“直聯(lián)模式”，即POS終端直接與銀聯(lián)連接，數(shù)據(jù)直接由當(dāng)?shù)劂y聯(lián)分公司接入銀聯(lián)總中心進(jìn)行轉(zhuǎn)接，經(jīng)跨行清算后再返回商業(yè)銀行。這種機具補償費相當(dāng)于月租費，費用從12元/部到25元/部不等。
然而，隨著POS機數(shù)量急劇增加，日漸增多的月租費讓部分商業(yè)銀行感到不滿。甚至有商業(yè)銀行質(zhì)疑，專業(yè)化公司為了收取月租費而在一些根本沒有刷卡量的商戶鋪設(shè)POS機。
行政手段清理間聯(lián)POS機
根據(jù)《深圳市銀行卡受理市場發(fā)展管理辦法》規(guī)定，POS機跨行交易的商戶結(jié)算手續(xù)費收益按7：2：1的比例在發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)和中國銀聯(lián)深圳分公司之間進(jìn)行分配。
深圳市銀行卡受理市場規(guī)模巨大。根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，去年深圳市銀行卡刷卡交易額達(dá)1200億元，占社會消費品零售總額的36%，連續(xù)5年居全國大中城市前列。商戶按照1％的比例將繳納12億元使用費，產(chǎn)生的收單行利益為2.4億，商業(yè)銀行與銀聯(lián)都希望充當(dāng)收單行的角色。于是，部分銀行開始自行布放“間聯(lián)”POS機介入收單市場，這種POS終端連接到收單銀行主機系統(tǒng)，當(dāng)發(fā)生跨銀行消費交易時，消費交易信息流先經(jīng)收單行，再送達(dá)相關(guān)的發(fā)卡銀行。
發(fā)卡行自己安裝這種POS機并提供商戶的賬務(wù)結(jié)算等基本銀行服務(wù)，因此不向?qū)I(yè)化公司繳納月租費，商戶所繳納的收單費用也由布放POS機的商業(yè)銀行收取。一位商業(yè)銀行信用卡部門負(fù)責(zé)人透露，這導(dǎo)致各銀行間出現(xiàn)了無序競爭，各銀行采用降低回傭比例的方式來爭奪商戶鋪設(shè)POS機。
為全面規(guī)范和梳理銀行卡收單市場，中國人民銀行深圳市中心支行同深圳銀監(jiān)局不久前發(fā)出《關(guān)于清理間聯(lián)POS機具的通知》，對于已布放的間聯(lián)POS機具，各發(fā)卡行必須于5月底前完成清理工作。其中，對于既有直聯(lián)又有間聯(lián)POS機具的商戶，間聯(lián)機具直接撤出；對于只有間聯(lián)POS機具的商戶，間聯(lián)機具撤換為直聯(lián)POS機具。
業(yè)內(nèi)人士分析，取消間聯(lián)POS機可以有效避免壓價的惡性競爭，直聯(lián)POS機對各類商戶實行統(tǒng)一的使用費率，使用費率還根據(jù)行業(yè)差別而不同，發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單行嚴(yán)格按照7∶1∶2的比例來分配這筆費用。
但也有專家認(rèn)為，取消間聯(lián)POS機意味著這部分收單利益將全部為銀聯(lián)壟斷，這種采取行政手段進(jìn)行的利益分配不利于市場的競爭與繁榮。 |