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| 2007-05-11 本報記者:屈凌燕 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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浙江省桐鄉(xiāng)市的消費(fèi)者袁先生日前對于個人抵押貸款房屋保險的一紙投訴，不僅維護(hù)了自己的正當(dāng)權(quán)利，還破解了存在多年的個人抵押貸款房屋保險霸王條款。
據(jù)了解，消費(fèi)者袁先生2005年用抵押貸款買了房子，按合同他需于2007年3月19日全部還清貸款，而房地產(chǎn)權(quán)證均尚未取得。中國平安財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司桐鄉(xiāng)支公司于2006年1月13日向其收取個人抵押貸款房屋保險2135元，保險期限共15年、自2006年1月13日起至2021年1月13日止。
“房產(chǎn)證都沒拿到呢，抵押物沒有，怎么保險時限要提前一年多？這明顯不合理嘛�！辈环䴕獾脑壬�2007年3月21日正式向桐鄉(xiāng)市消費(fèi)者協(xié)會投訴并要求退還不應(yīng)繳的保險費(fèi)。
桐鄉(xiāng)市消協(xié)接訴后，分別與中國平安財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司桐鄉(xiāng)支公司、桐鄉(xiāng)市保險行業(yè)協(xié)會、桐鄉(xiāng)市房協(xié)會多次交涉與磋商，在消協(xié)工作人員依法據(jù)理力爭下，中國平安財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司桐鄉(xiāng)支公司已經(jīng)全額退還了袁先生的保險費(fèi)。
桐鄉(xiāng)市消協(xié)在本次消費(fèi)糾紛調(diào)解中發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者在購買期房辦理抵押貸款時，與保險公司簽訂的房屋保險合同中存在如下問題，并普遍存在于該行業(yè)中：一是保險期限過度。對于期房來說，大多短在幾個月、長則一年之后才能交付使用，而保險合同約定生效時間是貸款之日起開始計(jì)收，使得購買期房的消費(fèi)者在商品房還沒有交付使用時就已經(jīng)支付保險費(fèi)了。保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的期限明顯短于抵押貸款期限。在貸款發(fā)放日至交房這段不存在標(biāo)的物的空白期，保險公司沒有承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性保險責(zé)任。因此，權(quán)利和義務(wù)不對等。二是要求投保的條件過度。購房者尚未取得所預(yù)購住房的產(chǎn)權(quán)前，根本無權(quán)為尚未取得產(chǎn)權(quán)的房屋投保；即使銀行為了規(guī)避信貸風(fēng)險而要求購房者予以保險，應(yīng)由房產(chǎn)開發(fā)商擔(dān)保來承擔(dān)購房者不能還款時的法律責(zé)任，不能與個人抵押貸款房屋保險混為一談。保險公司提前(指消費(fèi)者取得房產(chǎn)證之前的時間段)收取了保險費(fèi)，這顯然損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。
桐鄉(xiāng)市消費(fèi)者協(xié)會為避免此類損害消費(fèi)者利益的情況再次發(fā)生，馬上展開了對于與該問題相關(guān)單位的走訪。經(jīng)過對保險公司、銀行業(yè)協(xié)會、房產(chǎn)協(xié)會的走訪，并咨詢了相關(guān)律師，確認(rèn)該問題是長期存在于個人抵押貸款房屋保險合同中的霸王條款，需馬上糾正，停止侵害行為。
經(jīng)過桐鄉(xiāng)市消費(fèi)者協(xié)會召集全市保險公司代表、銀行業(yè)協(xié)會、房產(chǎn)協(xié)會、律師等多方人士舉行的房貸保險協(xié)調(diào)會，最終達(dá)成了保險金從合同交房時起算的一致協(xié)議，并將此條款寫入保險合同。 |
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