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央行建設(shè)的全國支票影像交換系統(tǒng)6月25日起在全國上線運行，這意味著支票的使用范圍從同一城市向全國擴展。這一系統(tǒng)的運行，為百姓持個人支票全國消費提供了方便與可能。
遭遇推廣難
記者近日走訪了杭州多家銀行，發(fā)現(xiàn)個人支票業(yè)務(wù)冷冷清清。延安路上的中國銀行慶春支行大堂經(jīng)理告訴記者，眼下，該行辦理個人支票的業(yè)務(wù)幾乎無人問津，更無人辦理，所以她迄今對此業(yè)務(wù)不太熟悉。另一家支行的大堂經(jīng)理告訴記者，因為個人辦理支票為數(shù)不多，目前大多數(shù)支行已停辦此項業(yè)務(wù)，只有在中行浙江省分行才能辦理此項業(yè)務(wù)。
在杭州幾家大型商場，對記者“能否使用個人支票”的詢問，營業(yè)員回答幾乎相同：商場只收現(xiàn)金或信用卡消費。一些營業(yè)員委婉地拒絕了顧客使用個人支票的要求，建議顧客使用現(xiàn)金或者信用卡消費。某家商場請示領(lǐng)導(dǎo)后，允許客戶使用個人支票，但只答應(yīng)款到發(fā)貨。該商場財務(wù)負責人表示，如果客戶使用個人支票，商場要求款到才能發(fā)貨，這是許多商家的潛在行規(guī)，雖然與支票的即時交易特點相違背，但因為假支票、空頭支票讓人防不勝防，為了保險起見，不得已而為之。
根據(jù)中國人民銀行宣傳，個人支票與現(xiàn)金、信用卡支付相比有明顯優(yōu)勢：個人支票可以即簽即付，不受商戶硬件(如柜員機、POS機等)條件限制。客戶只需簽上自己的名字就能輕松付款。但自全國支票影像交換系統(tǒng)運行至今，浙江省工行迄今只有近兩百名客戶辦理了個人支票。大多數(shù)人不了解個人支票的用途，或者對個人支票存在諸多顧慮，擔心商家無法認可這種支付方式。
一位姓王的先生表示，他曾想使用個人支票，但在支付過程中遭遇一些尷尬。本來簽字后當場就能提貨的個人支票卻往往因為商家的潛在行規(guī)，要款到后才能發(fā)貨，有時會遭到商家的拒絕。幾次碰壁后，他再也不愿意使用個人支票了。
“難”在于誠信鑒定
我國大力推廣個人支票已有七八年，個人支票市場卻依然冷清。記者為此專門走訪了中國銀行浙江分行的張主管，他從事相關(guān)業(yè)務(wù)多年。根據(jù)在實際操作中遇到的種種問題，他認為國內(nèi)缺少個人信用體系是個人支票推廣的瓶頸，誠信的缺失造成商家及銀行的風險和成本上升，加大了推廣個人支票的難度。
張主管介紹，現(xiàn)在銀行辦理個人支票的門檻比較低。只要客戶有一定存款，會受理開通個人支票手續(xù)。但從6月25日至采訪當天，中行浙江分行用全國支票影像交換系統(tǒng)只辦理了一宗近十萬元的支票業(yè)務(wù)。
一家銀行負責人在解釋個人支票遇冷的原因時說：“征信系統(tǒng)不完善，敢于接受個人支票的商家少，支票用不出去，即使辦理門檻低，前來辦理的人仍然偏少。”
低門檻的辦理，給個人支票的誠信鑒定程序增加了難度。為了防范造假，目前支票簽名這個動作只是一個表面形式，支票上的支付密碼和個人印章才是個人支票的雙重保障，因此簽名與否失去了實際意義。盡管如此，因為印章造假等問題，銀行在鑒別個人印章時仍大費周折。為了客戶誠信的鑒定，商家和銀行不勝其煩地投入了時間和精力，大大提高了成本和風險，使個人支票的推廣之路相當艱難。
浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院經(jīng)濟學(xué)系主任葉航教授指出，鑒于中國的實際消費環(huán)境，要推廣個人支票，必須要技術(shù)和信用建設(shè)雙管齊下。
他預(yù)測，個人支票在中國的推廣有好幾年的路要走。期間，不僅需要全國影像交換系統(tǒng)技術(shù)和征信系統(tǒng)等技術(shù)支持，更需要建立一個相對健全的社會誠信環(huán)境。 |