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除了打新股 銀行理財(cái)撤離所有直接股權(quán)投資
    2009-06-30    苗燕    來源:上海證券報(bào)
　　除了打新股,銀行理財(cái)資金將撤離所有股權(quán)投資。
　　權(quán)威人士透露，銀監(jiān)會正在征求意見的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資有關(guān)問題的通知》規(guī)定，理財(cái)資金不得直接投資二級市場公開交易的股權(quán)，但可用于打新股；嚴(yán)禁理財(cái)資金直接或間接投資于未上市公司股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。
　　據(jù)介紹，該規(guī)定只針對大眾理財(cái)產(chǎn)品，對于私人銀行的高端理財(cái)產(chǎn)品，不受此限制。
　　這是繼此前對理財(cái)產(chǎn)品的程序進(jìn)行調(diào)整后，再度從投資方向出手，對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范。未來，銀監(jiān)會還將從客戶教育、售后跟蹤服務(wù)等方面進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范。
　　據(jù)了解，《通知》要求，理財(cái)資金直接或間接投資于金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，發(fā)行銀行或委托的投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，并具備相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力；投資于境外金融市場的，嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品；嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動。
　　《通知》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡職地對理財(cái)資金進(jìn)行科學(xué)有效地投資管理。
　　《通知》要求，理財(cái)資金直接或間接用于發(fā)放信貸貸款時(shí)，發(fā)行銀行向單一借款人發(fā)放銀行貸款和通過理財(cái)產(chǎn)品發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)行銀行資本金余額的10%；理財(cái)資金直接或間接用于投資境內(nèi)固定收益類金融產(chǎn)品，投資標(biāo)的市場公開評級應(yīng)在投資級以上。此外，理財(cái)資金以及投資的資產(chǎn)納入銀行表內(nèi)核算管理，并對資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備。
　　今年5月份，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售后5日內(nèi)報(bào)送有關(guān)材料的時(shí)間提前至發(fā)售前10日，目的是為了在當(dāng)前情況下，保護(hù)投資者利益，防范銀行風(fēng)險(xiǎn)。而此次針對理財(cái)產(chǎn)品的投向再度出手，銀監(jiān)會的相關(guān)人士表示，鑒于國內(nèi)投資者對銀行投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)，因此，在總體上還是要謹(jǐn)慎一些。
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