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| 多重風險施壓企業(yè)進出口 中資銀行發(fā)力貿易融資 |
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| 2008-08-15 作者:謝曉冬 來源:上海證券報 |
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“不能說是應付。我們的確在認真做這塊業(yè)務。以前之所以做得不多，主要是還沒找到好的模式。”
在解釋工行不久前針對國內外中小型貿易企業(yè)推出的供應鏈融資產品時，該行深圳分行一位公司部人士昨日（8月14日）對記者稱。
在繼深發(fā)展、民生等股份制銀行早先涉足貿易融資領域之后，越來越多的中資銀行也正轉換思維，把目光投向這個新大陸。在剛剛過去的7月份，招商銀行也全面推出了自己的貿易融資品牌“點金貿易金融八大套餐”，正式宣布向該領域進軍。
事實上，中國當前的外貿形勢并不樂觀。中金公司的一份最新報告預計，下半年的中國出口仍將面臨下滑壓力。受外需放緩、國內原材料和勞動力成本上升等因素影響，出口企業(yè)利潤將受到進一步擠壓。
從緊的貨幣政策，銀行為何甘愿將稀缺的信貸額度“奉獻”給出口企業(yè)？
“恰恰相反，從目前我們的情況來看，貿易融資的部分，實際上資產質量最好�！鄙畎l(fā)展貿易金融部一位人士對記者表示。作為國內首家主打貿易融資品牌的商業(yè)銀行，深發(fā)展今年一季末貿易融資授信余額為790億元，比2007年底增長6.1％，占總貸款比例34％。相關資產不良率不足1%。
所謂貿易融資，一般是指基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產，以該商品交易的現金流作為還款來源的融資。而傳統(tǒng)貸款，則一般投向廣，期限較長，資金使用難以追蹤，一旦企業(yè)自身資金流出現問題將直接影響其還款能力。
常年關注制造業(yè)融資的亞洲制造業(yè)論壇秘書長羅軍指出，銀行在貿易融資中，主要通過控制特定交易的資金流、物流等第一還款源來控制風險，并通常將貿易企業(yè)與其上下游企業(yè)整合為一體來進行，風險實際上更為可控。他分析，這或許也正是各家銀行看好此類業(yè)務的原因之一。
除此之外，羅軍認為今年以來的人民幣加速升值，也使外貿企業(yè)所面臨的匯率風險更加突出，企業(yè)在外貿融資方面的匯率避險工具需求方面更加突出，這也對各家商業(yè)銀行構成吸引，從而引發(fā)他們競相開發(fā)各類相關產品。
例如，根據今年第103屆廣交會青島參展企業(yè)問卷調查報告顯示，在評估目前影響企業(yè)出口的主要因素時，有68.9％的企業(yè)認為是“人民幣升值”。
有74.3％的企業(yè)傾向于選擇貨幣遠期交易、福費廷、外匯期貨等銀行工具應對人民幣升值。
“估計今年下半年外貿形勢仍會比較嚴峻，出口企業(yè)要做好繼續(xù)支撐的準備”，招行總行國際業(yè)務部總經理日前分析指出。馮申江表示，將力爭為企業(yè)提供從生產到出口的一攬子解決方案，可以有效幫助企業(yè)規(guī)避匯率風險，降低財務費用。
中國銀行總行國際結算部高級經理夏昀則進一步指出，銀行追求貿易融資，實際上還源于該業(yè)務兼具中間和資產業(yè)務特點，綜合收益高。在為中小企業(yè)提供貿易融資的同時，可以強化服務功能，有效帶動結算、衍生產品、理財等業(yè)務發(fā)展，增加中間業(yè)務收入，提高綜合回報。
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