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| 2009-02-05 作者:苗燕 來源:上海證券報 |
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為積極探索支農信貸產品的風險分擔機制，農行下屬的多家省分行目前正在進行一項名為“三農”信貸保險的試點工作。農行作為這些“財產險”或“人身險”的第一受益人，將使其在一定程度上避免可能出現(xiàn)的貸款損失風險。
記者昨天從農行了解到，目前各分行均根據(jù)當?shù)亍叭r”貸款的實際情況，采取不同的方式將保險與信貸相結合，一定程度地化解農戶貸款可能產生的風險。以試點行之一的湖南分行為例：“三農”信貸保險是對從事種養(yǎng)業(yè)的農戶申請小額貸款，將投保作為授信的一個重要基本條件，對以房產、機器設備等作為抵押物辦理信貸業(yè)務的客戶，按抵押物的評估價值辦理財產保險；對要承貸的中小企業(yè)業(yè)主、農戶辦理人身意外傷害保險。無論是哪種保險，保單中都明確約定農行為第一受益人。具體操作時，對于增量貸款，采取邊保邊貸；對于存量貸款，逐戶補辦保險。
銀監(jiān)會副主席蔣定之去年在“銀行業(yè)金融機構支持農業(yè)和糧食生產工作（電視電話）會議”上提出，既要大膽創(chuàng)新支農信貸產品，又要積極探索創(chuàng)新?lián)１ｋU風險分擔機制，有效分散和轉移貸款風險。
正是在銀監(jiān)會相關政策的鼓勵下，身兼服務“三農”重任的農行，開始研究如何化解農戶貸款存在的風險�！皬亩嗄甑慕涷瀬砜�，農戶貸款面臨的風險點比較復雜。自然災害、農村社保體系不健全、對抗市場風險能力低等都是比較突出的風險。盡管農戶聯(lián)保不失為一種有效的風險防范方式，但也有其局限性”，農行三農業(yè)務部門的一位人士在接受采訪時表示，為此，農行一直在探索一條更加有效的風險化解途徑。
“三農”信貸保險，無論對農行還是對農戶實際上都是一個很好的保障。該人士解釋說：“如果農民的抵押物發(fā)生意外損毀，保險就會發(fā)揮作用，還款來源不至于滅失，可以大大降低銀行的貸款風險，農戶貸款可持續(xù)性將提高”。
據(jù)了解，目前該做法初步在四川、吉林、湖南等省分行進行試點，農行總行也在積極與保險機構溝通，希望加強在“三農”金融服務領域與保險公司的合作。
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