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多家銀行負(fù)責(zé)人昨日（25日）在“2007中國金融論壇”上表示，明年從緊的貨幣政策給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來不少壓力。在未來宏觀經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變的背景下，商業(yè)銀行需加快資產(chǎn)組合和收益組合的調(diào)整，推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。只有不斷推進(jìn)綜合穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展戰(zhàn)略，才能更好地應(yīng)對風(fēng)險，提升盈利水平和競爭力。
完善風(fēng)險管理
宏觀經(jīng)濟背景是決定商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的重要外生變量。從內(nèi)部和外部經(jīng)濟形勢來看，明年我國宏觀經(jīng)濟金融形勢將更加復(fù)雜多變。
中國工商銀行董事長姜建清認(rèn)為，目前國內(nèi)銀行在風(fēng)險管理方面還不成熟，全面風(fēng)險管理體系還不夠完善，先進(jìn)的風(fēng)險管理文化還沒有全面形成，尤其是近年來形成的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，尚未經(jīng)受過經(jīng)濟周期的考驗。在金融市場上，一些復(fù)雜金融資產(chǎn)的金融控制方面還缺乏高質(zhì)量的金融人才。國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的不確定性給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來很大壓力。
交通銀行行長李軍說，要避免銀行經(jīng)營可能出現(xiàn)的大起大落，商業(yè)銀行必須樹立穩(wěn)健經(jīng)營的理念。從完善治理結(jié)構(gòu)、改進(jìn)體制機制等方面著力，實現(xiàn)價值可持續(xù)增長。
加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型
姜建清表示，銀行為了加速資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，保持信貸均衡平穩(wěn)增長，需要實施主動負(fù)債管理，改善收入比重。只有保持收益和風(fēng)險的合適比例，加快資產(chǎn)組合和收益組合的調(diào)整，才能更好地疏導(dǎo)流動性壓力。
中國農(nóng)業(yè)銀行黨委委員朱洪波介紹，在從緊貨幣政策背景下，農(nóng)行將實現(xiàn)三個轉(zhuǎn)變。一是從存貸規(guī)模擴張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，著力提高資本回報；二是從傳統(tǒng)存貸款為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向資本節(jié)約型的綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，培育多元化的收入增長點；三是從城市業(yè)務(wù)同質(zhì)化競爭向城鄉(xiāng)聯(lián)動差異化競爭轉(zhuǎn)變，在更多的細(xì)分市場上占據(jù)優(yōu)勢。在加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型中，重點是增強自主創(chuàng)新能力，努力優(yōu)化業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，提升銀行產(chǎn)品服務(wù)的綜合價值。
明晰市場定位
隨著國內(nèi)銀行業(yè)競爭加劇，明晰的市場定位是各家銀行業(yè)務(wù)增長的重要基石。
朱洪波認(rèn)為，農(nóng)業(yè)銀行將落實東部發(fā)達(dá)地區(qū)繼續(xù)率先發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮好盈利支柱、創(chuàng)新先導(dǎo)和管理示范的作用。東北、中西部分行則根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)狀況，按照“適度、理性、有效”的原則，有選擇地開拓業(yè)務(wù)空間，并更加重視基礎(chǔ)管理和風(fēng)險控制。此外，信貸管理政策也根據(jù)分類指導(dǎo)的要求做相應(yīng)調(diào)整，重點提高管理精細(xì)化水平。
李軍說，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，完善以風(fēng)險調(diào)整資本收益率和經(jīng)濟增加值為核心的考核和管理，大力推進(jìn)人力資源管理改革，構(gòu)建科學(xué)、長效、綜合的激勵機制，提高激勵機制與銀行穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略聯(lián)接度，形成價值可持續(xù)增長的人才機制推動力。他介紹，交通銀行將把內(nèi)部評級法項目的成果納入分支機構(gòu)績效考核體系中，逐步實現(xiàn)由財務(wù)指標(biāo)管理向綜合績效管理、由利潤管理向價值管理轉(zhuǎn)變。 |