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近年來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試驗(yàn)受到從中央到地方各級政府以及商業(yè)保險(xiǎn)部門的空前重視。
可以說，這個時(shí)期中央對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之重視，出臺政策文件之密集，支持力度之大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的重要意義被認(rèn)知的范圍之廣泛，各地試驗(yàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之積極，都是空前的。
目前的政策性和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)，雖然有了一系列“紅頭文件”的支持，也有了一個好的開局，但對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)來說僅僅是有了一頂“帽子”，或者說只是剛剛破題。理論工作者的工作并沒有結(jié)束，任重而道遠(yuǎn)。無論宏觀問題還是微觀問題還有很多沒有解決，一些省市的試驗(yàn)雖然已經(jīng)起步，但因?yàn)橹笇?dǎo)思想還不大明白，特別是沒有總體的“游戲規(guī)則”，所以還不敢放手去做。已有的局部方案還需要根據(jù)實(shí)踐結(jié)果加以總結(jié)和完善。
因此，對于宏觀、中觀和微觀決策來說，當(dāng)前有許多問題還需要深入研究。例如，制度模式和經(jīng)營模式問題、立法原則和內(nèi)容問題、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍和補(bǔ)貼問題、資金籌集問題、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃問題、具體操作規(guī)則問題等，這些問題在制度建立之前就需要解決，就需要有一個完整的哪怕是初步的粗糙的框架和方案，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特別是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試驗(yàn)有所依據(jù)和操作規(guī)程。否則不僅會增加成本，而且還可能出現(xiàn)混亂，。在這方面我們有太多的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，已經(jīng)交了不少學(xué)費(fèi)，但愿這些學(xué)費(fèi)沒有白交。
筆者在公開場所已屢次表達(dá)了上述觀點(diǎn)，也曾提出在沒有政策之前，商業(yè)性保險(xiǎn)公司可以做商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而不要過多涉足政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不然會給自己帶來不良后果。
有的學(xué)者或許誤會了筆者的意思，說筆者反對商業(yè)性保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其實(shí)，筆者的意思很明確：公共或準(zhǔn)公共產(chǎn)品的生產(chǎn)是有別于私人物品的生產(chǎn)的。市場經(jīng)濟(jì)有其運(yùn)行規(guī)律和游戲規(guī)則，我們不能用商業(yè)性公司大規(guī)模的持續(xù)虧損來衡量保險(xiǎn)公司的社會貢獻(xiàn)，體現(xiàn)保險(xiǎn)的社會管理功能。如果這樣的話，可能就會有違我們“動員”保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)的初衷，也甚至?xí)䦟r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的擴(kuò)大試驗(yàn)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的不良影響。
中國的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)絕對離不開商業(yè)保險(xiǎn)公司的參與，他們肯定是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主力部隊(duì)。因?yàn)�，合作和相互性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織還需要很長時(shí)間的培育，有悠久歷史和經(jīng)驗(yàn)的外國公司能發(fā)揮的作用也是有限的。但無論商業(yè)性保險(xiǎn)公司，農(nóng)業(yè)相互或合作保險(xiǎn)組織，還是外國保險(xiǎn)公司，它們積極參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)驗(yàn)，尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)驗(yàn)不可能是無條件的。
（作者系首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授） |