國務(wù)院常務(wù)會議決定，放開市場準(zhǔn)入，將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國。審批權(quán)下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費金融公司，成熟一家、批準(zhǔn)一家。(中國政府網(wǎng)6月11日)
消費金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)，包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款等。
相比商業(yè)銀行等其他金融機構(gòu)，它在提供消費金融融資服務(wù)上更專業(yè)、更有效、更靈活、更具針對性。特別是在融資的便利性、及時性上更加優(yōu)越和快捷，非常適應(yīng)消費者的借貸行為。消費金融公司在西方國家特別是美國非常普及和發(fā)達，對于促進消費增長、解消費者燃眉之急發(fā)揮了巨大作用。目前應(yīng)對中國經(jīng)濟下行壓力增大，應(yīng)該在啟動消費上做足文章，大力發(fā)展消費金融特別是消費金融公司，可以更好發(fā)揮消費對經(jīng)濟增長的拉動作用。
中國內(nèi)地消費金融公司從2009年開始動議試點，2010年初分別在上海、北京和成都批準(zhǔn)成立三家公司進行試點。2013年9月份將試點擴大到16個城市。然而，從2010年到2015年5月底，5年時間，消費金融公司僅僅成立7家：北銀、捷信、中銀、錦程、海爾以及今年剛剛成立的湖北和蘇寧消費金融公司。消費金融公司業(yè)務(wù)發(fā)展十分緩慢，在整個金融包括消費信貸中幾乎可以忽略不計。原因何在呢?
從大的方面看，監(jiān)管部門由于擔(dān)憂風(fēng)險，準(zhǔn)入門檻上過高過嚴(yán)。比如：《消費金融公司試點辦法》規(guī)定的消費金融公司的主要出資人，須為境內(nèi)外金融機構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)，且最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。僅僅這一條就把大多數(shù)民間資本拒之門外了。再比如：消費金融公司的注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。這個條件比設(shè)立商業(yè)銀行的門檻還高�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5千萬元人民幣。
由于門檻過高，不但民間資本很難進入，而且，消費金融業(yè)務(wù)也很難開展。因此，發(fā)展消費金融公司的步伐不妨再大一些。除了將試點擴大至全國，審批權(quán)下放到省級部門外，最重要的是降低注冊資本金，修改必須由金融機構(gòu)出資控股的規(guī)定，更好地向民間資本開放，使其成為民間資本進入金融領(lǐng)域的渠道之一。
同時，應(yīng)按照國務(wù)院常務(wù)會議要求，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費金融公司，主要通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，服務(wù)自己線上的消費者信貸需求。
消費金融公司“審批速度快、無需抵押擔(dān)�！�，有效率高的優(yōu)點，但同時也有信貸風(fēng)險高的隱患。因此要創(chuàng)新風(fēng)控手段，順應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展趨勢，順應(yīng)網(wǎng)商購物消費的特點，將大數(shù)據(jù)引入到消費信貸需求者的信用識別和挖掘上，以主動獲取貸款需求者的信用狀況，從而防范消費金融公司的貸款風(fēng)險。
