中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)30日發(fā)布了《關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》�！锻ㄖ访鞔_，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%;對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。
在房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷，相關(guān)信貸政策確實(shí)過于嚴(yán)格，已經(jīng)對經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定產(chǎn)生了一定的影響的情況下，房地產(chǎn)市場相關(guān)政策特別是房貸政策作出調(diào)整與優(yōu)化，主要目的是穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)增長，因此是可以理解。但這一政策被人接受的前提是，新的政策不能套用舊的思路，不能把房貸新政當(dāng)作“救市”工具，而是用市場觀念來調(diào)整房貸政策，從而推動(dòng)房地產(chǎn)市場更加健康有序發(fā)展。
本屆中央政府成立以來，一直強(qiáng)調(diào)“因地制宜，因城施策”，沒有在房地產(chǎn)市場調(diào)控方面出臺(tái)大的新政策，相應(yīng)的政策調(diào)整主要是各地方根據(jù)自身情況市場需要去確定，如放開限購等。正因?yàn)槿绱�，政策的調(diào)整沒有像過去那樣對市場造成巨大的沖擊，也沒有導(dǎo)致房價(jià)劇烈波動(dòng)。
也許，正是因?yàn)榇饲暗恼哒{(diào)整與優(yōu)化已經(jīng)積累了一定經(jīng)驗(yàn)，而且已經(jīng)帶來了消費(fèi)者住房消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變。因此，在穩(wěn)增長需要時(shí)，適度調(diào)整和優(yōu)化房貸政策，按照市場化要求對房貸政策進(jìn)行適度放開和調(diào)整，就是水到渠成的事。
其實(shí)，在二套房中也有相當(dāng)一部分屬于需求比較強(qiáng)烈的，如果房貸政策過度嚴(yán)格，也會(huì)使這部分需求受到遏制，最終從另一個(gè)方面使房地產(chǎn)市場難以健康有序發(fā)展。也就是說，過度放任會(huì)帶來房地產(chǎn)市場的不健康，過于在政策上管制同樣會(huì)使市場發(fā)展出現(xiàn)不健康現(xiàn)象。正是基于這樣的考慮，房貸新政的出臺(tái)，就顯得更加符合當(dāng)前的實(shí)際，符合房地產(chǎn)市場的發(fā)展需要。
有人擔(dān)心，降低首套房首付比例、調(diào)整二套房房貸政策將帶來房價(jià)反彈。說實(shí)話，這個(gè)影響肯定是無法完全避免的，但總體上講，對房價(jià)的影響應(yīng)該不會(huì)太大。在目前的情況下，投資也罷、投機(jī)也行，炒作的空間都不會(huì)太大。如果這次放松房貸真最終帶來房價(jià)的反彈，那就應(yīng)該遏制炒房現(xiàn)象的發(fā)生，應(yīng)該對二套房的交易設(shè)置更高門檻，提高二套房交易的稅率，從而使炒房者沒有利益可賺。
在房價(jià)反彈內(nèi)在動(dòng)力不強(qiáng)，消費(fèi)者購買預(yù)期不強(qiáng)烈的情況下，適度放開和調(diào)整房貸政策，正面作用還是要大于負(fù)面影響的。不然，經(jīng)濟(jì)繼續(xù)在下行通道上行走，就業(yè)、居民收入增長等就都會(huì)受到影響。
從目前的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況來看，以消費(fèi)來穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長，是最具可塑性的一種手段。即便中國不像美國一樣是一個(gè)消費(fèi)拉動(dòng)型國家，也應(yīng)當(dāng)更多發(fā)揮消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用，而住房消費(fèi)則是當(dāng)前最容易拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的一個(gè)重要元素。控制房價(jià)的手段很多，如果能在控制房價(jià)的前提下，新政策能夠有效帶動(dòng)房地產(chǎn)市場的復(fù)蘇，進(jìn)而帶動(dòng)消費(fèi)增長，那就是一件好事。
需要注意的是，由于政策關(guān)鍵在于執(zhí)行，執(zhí)行的關(guān)鍵在于不要走偏。地方政府、相關(guān)職能部門、銀行一定要嚴(yán)格按照政策確定的目標(biāo)和要求去做，用市場眼光去對待政策，不能把政策定位為“救市”，如果用“救市”的思路來看待政策，問題就會(huì)接踵而至了。
在政策的執(zhí)行過程中，也不能搞“一刀切”，不同的地區(qū)、不同的城市、不同的消費(fèi)群體，也可以采用不同的政策形式，以便于更好地發(fā)揮政策的導(dǎo)向和引領(lǐng)作用，發(fā)揮政策在穩(wěn)增長、促改革、謀發(fā)展方面的促進(jìn)功能。尤其是地方政府，不僅要用好政策，更要在利用政策的同時(shí)，更加重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，通過實(shí)體經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇來更好地配合政策作用的發(fā)揮，形成良性循環(huán)。
