美國司法部14日發(fā)表聲明稱，美國花旗集團同意支付70億美元了結它因2009年1月前發(fā)行和銷售住房抵押貸款支持證券誤導投資者而引發(fā)的民事訴訟。
金融危機前，花旗銀行等金融機構包裝和出售了包含“重大缺陷”的住房抵押貸款支持證券。金融危機之后，美國政府對各大銀行故意歪曲按揭貸款質量將其出售給投資者的行為進行了深入調查。正是司法部門鍥而不舍的調查取證，才使得幾大銀行不得不低頭“認罪”，花旗認罪服罰，即是最新一例。
全球金融危機從根本上來說是全球經濟周期規(guī)律的必然結果，但是華爾街的金融大鱷們在其中扮演了重要角色。金融危機給投資者造成如此巨大的損失，違規(guī)的金融大鱷們必須承擔責任。如果一場金融危機最終沒有任何人和機構為之承擔責任，一定是不正常的。美國司法部門經過幾年調查取證，認定美國各大銀行罪責難逃，先后有多家銀行認罰。2013年11月摩根大通銀行同意支付130億美元與美國政府達成和解，以了結其不當銷售住房抵押貸款支持證券而引發(fā)的民事訴訟，曾創(chuàng)下美國國內法案和解金額的紀錄。美國司法部最初要求花旗銀行支付120億美元罰款，但花旗銀行此前僅愿意接受3.63億美元，這次最終罰款額為70億美元，高于花旗報價但低于司法部最初罰款，這是一個妥協(xié)的結果。不過，美國司法部長埃里克·霍爾德表示，這個和解協(xié)議并未免除花旗集團或其員工未來任何可能面臨的刑事指控�？磥恚词蛊屏素斠膊荒芟麨�。
從這次花期銀行的“天價罰單”中，可以看出美國金融監(jiān)管體系的完備完善，看出了司法體系對金融違法的執(zhí)行力，看出了美國司法監(jiān)管部門對違法行為一追到底、鍥而不舍的監(jiān)管文化和精神。最值得關注的是，美國市場對投資者的保護力度大而且能落到實處。根據(jù)和解協(xié)議，70億美元的“天價罰單”中花旗銀行將支付25億美元用于“消費者救濟”，援助因花旗銀行的違法行為而蒙受損失的消費者，包括低收入家庭提供保障性住房，減免抵押貸款等。
金融是一個特殊行業(yè)，其管理的核心是風險，金融部門每個環(huán)節(jié)都存在風險，這就要求對金融監(jiān)管必須異常嚴格，對金融企業(yè)的監(jiān)管要比其他一般實體經濟企業(yè)更加嚴厲。金融業(yè)發(fā)達，監(jiān)管完善的美國有許多地方可供中國借鑒，比如，這次對花旗銀行等多家銀行涉及金融危機時期違法行為的調查可供借鑒之處就有許多。
一是直接由司法部門介入調查，這點值得中國借鑒。這種執(zhí)法力度、監(jiān)管力度是頂格的，震懾力是巨大的。而中國類似金融違規(guī)違法行為很少由強勢的司法部門介入，僅由行政監(jiān)管部門介入，往往大事化小小事化了，最終不了了之。
二是實行天價罰款，使其付出巨大違法成本，這樣才能起到對其他金融企業(yè)的震懾作用。使違法違紀者付出成本，中國在這方面喊得多，落實的少，力度遠遠不夠。應該學習美國司法部的做法。
三是如此周密、具體的投資者保護措施，值得學習。把對花旗銀行的“天價罰款”中對投資者受補償?shù)目铐梿瘟谐鰜�，包括為低收入家庭提供保障性住房，減免抵押貸款等，這樣最終讓受害者得到公正對待。在風險巨大的金融市場包括資本市場，保護投資者不是只停留在口頭上，而是要落到實處的。用真金白銀補償受害者，才算是真正的保護。
