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　　今年1月末，人民幣存款余額為103.44萬億，當(dāng)月人民幣存款減少9402億元。不可否認(rèn)，以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融確實成長得非常迅猛，已經(jīng)逐漸威脅到傳統(tǒng)銀行業(yè)的壟斷優(yōu)勢。而銀行圍剿余額寶的背后更可能是巨大的利益博弈。
　　與余額寶相關(guān)的內(nèi)容無疑成為近一段時期社會熱議的話題，而更多的市場人士就“取締余額寶”這一看法表達(dá)了不同的意見。然而，隨著近期周行長對余額寶的公開表態(tài)，余額寶們終于松了一口氣。
　　根據(jù)媒體報道，周行長表示并不會取締余額寶，但對余額寶等金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策會更加完善。
　　談及監(jiān)管，主要存在幾套方案。其一是大幅計提風(fēng)險準(zhǔn)備金；其二是取消貨幣基金大額存款提前支付不罰息的紅利政策；其三是將余額寶存款納入一般性存款。
　　如果監(jiān)管層按照上述方案實施對余額寶們的監(jiān)管，則將會對余額寶們形成致命性的威脅。特別是上述提及的第三條，將余額寶存款納入一般性存款，則未來的余額寶的預(yù)期利率必然會大幅縮水。相比之下，傳統(tǒng)銀行因擁有龐大的用戶基礎(chǔ)以及強(qiáng)大的信用支持，必然會加快余額寶們的客戶資源回流�！�
　　近年來，利率市場化的進(jìn)程正不斷提速，而以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，更是加快了利率市場化的推進(jìn)進(jìn)程�！�
　　有評論認(rèn)為，余額寶助推了存款利率市場化。而在利率市場化推進(jìn)階段，存款利率市場化不應(yīng)該操之過急。　
　　確實，按照一般的規(guī)律而言，放寬存款利率是利率市場化最具風(fēng)險性的過程。而隨著存款利率市場化的深入推進(jìn)，必然大幅提升傳統(tǒng)銀行的運作成本，從而加劇銀行業(yè)的競爭。不過，從過去的經(jīng)驗來看，若依賴于傳統(tǒng)銀行進(jìn)行自身的轉(zhuǎn)型與變革，恐怕難以達(dá)到預(yù)期的效果。如今，借助互聯(lián)網(wǎng)金融助推傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型變革不失為一條新思路�！�
　　毫無疑問，以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅具備交易便捷、準(zhǔn)入門檻低等特點，而且還具備復(fù)利等優(yōu)勢。更為關(guān)鍵的是，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品完成了過去傳統(tǒng)銀行業(yè)難以完成的任務(wù)，即專注于小額貸款，為中小微型企業(yè)提供貸款，實際上也促進(jìn)了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展�！�
　　筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型與變革，實質(zhì)上是社會的一大進(jìn)步。而充分發(fā)揮好互聯(lián)網(wǎng)金融的鯰魚效應(yīng)，也將會是利率市場化深入開展的重要手段。