截至昨晚（3月27日），5家大型國(guó)有銀行2012年年報(bào)全部亮相。工、農(nóng)、中、建等4家的凈利潤(rùn)都在千億以上，五大行日賺逾21億元。這一業(yè)績(jī)讓包括“三桶油”在內(nèi)的其他上市公司望塵莫及。
業(yè)績(jī)光鮮，不過(guò)隱憂已現(xiàn)。表現(xiàn)之一是利潤(rùn)增速明顯下滑。來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，去年銀行業(yè)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)19%；而2011年這一增速高達(dá)37%。五大行去年的利潤(rùn)增幅也都比上年下滑。
一邊是利潤(rùn)增速下滑，另一邊是不良貸款上升。銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，去年第三季度銀行業(yè)不良貸款余額為4788億元，不良貸款率為0.95%，較前兩季度上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。五大行中，除農(nóng)行外，其他4家的不良貸款余額均出現(xiàn)增長(zhǎng)。同時(shí)，不良貸款在重點(diǎn)地區(qū)和客戶中爆發(fā)。
整體來(lái)看，銀行業(yè)利潤(rùn)增速下滑、不良貸款上升是受大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境制約。但是，銀行業(yè)告別高利潤(rùn)是遲早的事。因?yàn)椋豪钪鸩娇s小是央行利率政策操作的方向；理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管從嚴(yán)是銀監(jiān)會(huì)的工作重點(diǎn)；新資本監(jiān)管辦法的實(shí)施對(duì)銀行資本監(jiān)管提出了更高要求。商業(yè)銀行依靠信貸資產(chǎn)的粗放式擴(kuò)張來(lái)提高效益、依靠對(duì)客戶大肆收費(fèi)來(lái)增加中間收入的路子已經(jīng)越走越窄了。
銀行業(yè)到了苦練內(nèi)功、依靠自身真本事吃飯的時(shí)候了。具體來(lái)說(shuō)，在信貸資產(chǎn)拓展上，要改變過(guò)去那種對(duì)貸款企業(yè)竭澤而漁式的收費(fèi)做法，采取薄利多銷的策略讓利于企業(yè)，與企業(yè)同船共渡、實(shí)現(xiàn)雙贏。在中間業(yè)務(wù)收入上，要在為客戶提供高附加值產(chǎn)品的基礎(chǔ)上獲得收入，而不是像現(xiàn)在這樣把一般的結(jié)算手段、常規(guī)的結(jié)算工具變著花樣收費(fèi)。一言以蔽之，提高客戶對(duì)銀行的信任度、忠誠(chéng)度和美譽(yù)度，是今后銀行業(yè)的發(fā)展根基。