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近日，中國證監(jiān)會公布《保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》，并向社會公開征求意見。在當前市場不景氣的情況下，險資代銷基金存在兩難：保險公司代銷的意愿強不強；保險機構銷售人員是否具有基金銷售資格，能否掌控好風險。
證監(jiān)會負責人稱：“我國基金銷售市場已形成以商業(yè)銀行銷售為主，基金管理公司和證券公司銷售為輔的多渠道銷售模式。但各渠道間發(fā)展不平衡，特別是證券投資咨詢機構和獨立基金銷售機構等發(fā)展緩慢。為拓寬基金銷售渠道，鼓勵更多類型機構參與基金銷售業(yè)務，擬引入保險公司、保險經紀公司和保險代理公司等保險機構參與基金銷售業(yè)務�！�
資本不低于5億元人民幣”、“償付能力充足率符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定”、“持續(xù)從事保險業(yè)務5個以上完整會計年度，最近3年連續(xù)盈利”，而代銷基金的保險經紀公司和保險代理公司則“注冊資本不低于5000萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本”。
當市場年景好的時候，基金通過銀行渠道就能銷售一空，甚至連街邊賣菜的老奶奶都去銀行買基金。但遇到年景不好的時候，基金的銷售自然就遇冷。據今年三季報顯示，各家保險公司業(yè)績未見亮點。中國人壽、中國太保、新華保險、中國平安等4家上市保險公司面臨凈利潤下滑、保費增幅放緩、退保率增加的困難。
畢竟保險產品和基金產品存在競爭關系，保險公司自身的產品都難以賣出去，如果讓其代銷基金產品，意愿強不強還有待市場觀察。但有專家分析稱，“現在不是實現金融產品交叉銷售的好時機。”
此份意見稿還提出，考慮到基金銷售業(yè)務與保險機構現有業(yè)務差別較大，為規(guī)范和引導保險機構及其基金銷售人員行為，除對基金銷售業(yè)務的個性化業(yè)務規(guī)范要求進行特別強調外，還結合保險機構特殊情況對其信息備案等問題做出特殊安排。
保險營銷員隊伍龐大，個體人員素質差異較大，且其與保險機構僅簽署個人保險代理合同。證監(jiān)會也認為“有必要強化保險機構對保險營銷員的管理責任”。然而，基金尤其是股票基金有較大的波動風險，保險機構銷售人員能否掌控好風險需要克服。與此同時，保險機構銷售人員還要通過基金從業(yè)資格考試，否則就不具有基金銷售的資格。
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