近日關(guān)于銀行刷卡手續(xù)費率要降低的消息備受關(guān)注。中國連鎖經(jīng)營協(xié)會16日發(fā)聲明披露相關(guān)內(nèi)幕稱，降價方案其實早在5月就獲得批準(zhǔn)，但是銀行方面遲遲不出臺，導(dǎo)致越來越多的商家對利好政策失去信心。
中間環(huán)節(jié)稅費太重是中國經(jīng)濟的一大病灶，應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)濟下滑一個重要課題是必須下大力度調(diào)整經(jīng)濟內(nèi)部結(jié)構(gòu)。通過調(diào)控手段使得中間環(huán)節(jié)稅費大大減少，讓利于實體經(jīng)濟、實體企業(yè)和終端消費者。激活實體經(jīng)濟的生產(chǎn)企業(yè)，提振終端消費者的消費能力。這既拉動了經(jīng)濟，又降低了商品成本，進而緩解了通脹壓力。
在降低稅費上我們既要把眼睛盯在降低稅收和行政性收費、高速公路等政府主導(dǎo)的收費項目上，又要降低為實體經(jīng)濟服務(wù)的金融行業(yè)的各種收費項目。降低銀行卡刷卡手續(xù)費從小處說，能夠減輕商戶、企業(yè)經(jīng)濟負擔(dān)，從大處講是提振國內(nèi)消費、促進經(jīng)濟增長的實實在在舉措。
然而，
5月國務(wù)院批準(zhǔn)了該方案，8月國務(wù)院出臺《關(guān)于深化流通體制改革加快流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見》再次明確要降低刷卡手續(xù)費，而至今卻遲遲未能落實。按照中國連鎖經(jīng)營協(xié)會的說法，是銀行方面遲遲未出臺。果真如此的話，那么，銀行首先不該漠視國務(wù)院指令而拖延刷卡手續(xù)費下調(diào)；其次，在刷卡手續(xù)費下調(diào)上銀行應(yīng)該算大賬。刷卡手續(xù)費下調(diào)不僅是銀行和銀聯(lián)向商家、企業(yè)讓利，減輕商戶企業(yè)負擔(dān)，促進消費之舉措，對于銀行和銀聯(lián)來說表面上直接減少了收入，而如果算大賬不但不會減少收入，而且還會增加總收入。
刷卡手續(xù)費降低將會促進銀行卡數(shù)量規(guī)模的擴張，使得刷卡特約商戶企業(yè)大幅度增加。這種刷卡商戶企業(yè)和銀行卡數(shù)量上的大幅度增加帶來的收入將會抵消刷卡手續(xù)費降低減少的收入。而減少的刷卡手續(xù)費對于銀行龐大收入利潤來說，簡直不成比例。筆者粗略計算，影響銀行利潤在百分之零點零幾以下。但銀行卡數(shù)量規(guī)模的擴大，還增加了刷卡手續(xù)費以外的銀行卡收入，總體算賬銀行是大賺的。
中國13億人口，任何聰明的商家在中國做生意、拓展市場，都不要以“畸高”價格手段來占領(lǐng)市場，價格的高門檻終究將把巨大的客戶群擋在門外，而要以數(shù)量規(guī)模、薄利廣銷理念來占領(lǐng)市場、拓展市場，這才瞄準(zhǔn)了13億人口的特點和消費潛力，生意才能無限度做大。銀行業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)、作為服務(wù)業(yè)，更應(yīng)該明白這個道理和奧秘。
我們還必須認識到，刷卡手續(xù)費5月國務(wù)院已經(jīng)審批而未能及時落地不僅是“銀行遲遲不出臺”的原因那么簡單。銀行、銀聯(lián)作為企業(yè)出于自身利益消極對待是可能的，但絕對阻止不了其強制出臺，關(guān)鍵還在于管理、監(jiān)管部門態(tài)度曖昧、消極對待甚至不作為導(dǎo)致的。發(fā)改委是牽頭部門，商務(wù)部、央行和銀監(jiān)會是參與部門，這些部門只要嚴(yán)格要求銀行、銀聯(lián)不折不扣降低刷卡手續(xù)費指令，是不會久拖不出臺的。關(guān)鍵還在于這些牽頭、主管、監(jiān)管部門執(zhí)行力不夠，縱容放任導(dǎo)致的。
一個刷卡手續(xù)費降低受阻的事件告訴我們，一些政策出臺的初衷都是好的，關(guān)鍵在于落實中往往掉鏈子，貽誤時機。比如：刷卡手續(xù)費下調(diào)問題，至今下調(diào)比例還沒有達成共識，而且，系統(tǒng)修改，下調(diào)后的銀行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)利益分成都需要細致商議，這里面還有許多事情要做，如此阻撓、拖延下去，出臺將遙遙無期。一定要在執(zhí)行力上下工夫，對執(zhí)行不力、落實拖延的相關(guān)部門要實行問責(zé)制，特別是在擴內(nèi)需、啟動消費應(yīng)對經(jīng)濟下滑、穩(wěn)增長的關(guān)鍵時期。