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要審慎核對銀行業(yè)金融機構投資入股許可申請；要規(guī)范行為；監(jiān)管機構應依法及時采取相應的風險處置措施
近日中國銀監(jiān)會有關負責人表示，銀監(jiān)會鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，下一步將在《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》基礎上，進一步細化政策，加強分類指導。今年５月，銀監(jiān)會出臺《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，加強對民間投資的融資支持。
首先，民資進入銀行業(yè)有利于改善銀行金融機構的公司治理結構，優(yōu)化銀行金融機構的股權結構�！秾嵤┮庖姟饭膭罟局卫斫Y構完善，財務狀況良好的民營企業(yè)金融銀行業(yè)，這些具有完善的公司治理結構的民營企業(yè)投資銀行業(yè)金融能機構夠促進銀行改善它的公司治理結構，優(yōu)化其股權結構。
其次，有利于解決微小企業(yè)的融資難的問題。《實施意見》要求引導銀行業(yè)金融機構建立小型微型企業(yè)金融服務長效機制，貫徹落實小型微型企業(yè)金融服務“六項機制”，進一步改進小型微型企業(yè)貸款工作流程，使相關機制真正有效發(fā)揮作用，實現(xiàn)小型微型企業(yè)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，進一步完善小型微型企業(yè)貸款的激勵約束機制，同時對小型微型企業(yè)減費讓利，具體落實優(yōu)惠服務原則，適當放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度，對小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準等�！秾嵤┮庖姟窂姆⻊諜C制、資源配置、產品創(chuàng)新等方面，對銀行業(yè)做好小微企業(yè)金融服務提出了具體要求，有利于解決其融資難的問題。
再次，有助于農村金融的發(fā)展，滿足農村的金融需求。《實施意見》鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構在金融服務不足的農村地區(qū)增設營業(yè)網點，支持銀行業(yè)金融機構優(yōu)化現(xiàn)有農村地區(qū)網點布局，將在當地所吸收的可貸資金主要用于當地發(fā)放貸款，不斷加大“三農”服務力度。
《實施意見》還調整了村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例要求，由原來的不低于20%降低到15%。同時明確，村鎮(zhèn)銀行進入可持續(xù)發(fā)展階段后，主發(fā)起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務、防范金融風險、完善公司治理的原則調整各自的持股比例。銀監(jiān)會還出臺了專門的辦法規(guī)范小額貸款公司轉制為村鎮(zhèn)銀行問題。為充分發(fā)揮主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行長期穩(wěn)健發(fā)展的積極作用，《實施意見》強調，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行應向村鎮(zhèn)銀行提供成熟的風險管理理念、管理機制和技術手段，幫助建立以風險為本的企業(yè)文化，促進村鎮(zhèn)銀行審慎穩(wěn)健經營。
最后，有利于金融創(chuàng)新�！秾嵤┮庖姟饭膭钽y行業(yè)金融機構積極開展小型微型企業(yè)信貸產品創(chuàng)新，根據小型微型企業(yè)的發(fā)展特點和實際需求，提供循環(huán)貸款、應收賬款保理、同業(yè)互保、聯(lián)保貸款等多元化的特色金融產品。銀行金融機構必須加快金融創(chuàng)新的步伐，根據微小企業(yè)的特點開發(fā)出符合微小企業(yè)特點，滿足其金融需求的新型的金融產品。
民間資本進入銀行業(yè)必須加強風險管理，不可盲目進入，防止民間資本“一哄而上”又“一哄而散”。銀行作為一個風險行業(yè)，而民間資本由于資本分散等特點抗風險能力較低，所以在引入民間資本進入銀行業(yè)的同時必須加強風險管理。
首先在審核銀行業(yè)金融機構投資入股許可申請時，要審慎考慮投資者對擬投資銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經營可能產生的影響，避免公司治理結構存在明顯缺陷，關聯(lián)關系復雜、關聯(lián)交易頻繁且異常，核心主業(yè)不突出，現(xiàn)金流量受經濟景氣影響較大，資產負債率、財務杠桿率畸高的企業(yè)投資銀行業(yè)金融機構。民間資本進入銀行業(yè)需與其他資本同等遵守銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構股東的持股比例相應的審慎要求。
其次，明確各銀行業(yè)金融機構，包括民間資本投資的銀行業(yè)金融機構均應遵守相關規(guī)定，規(guī)范關聯(lián)交易等行為，控制關聯(lián)交易風險和其他風險。
最后，對于已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人或其他客戶合法權益，或者有違法經營、經營管理不善而可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益等情形的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依法及時采取相應的風險處置措施。
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