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長期以來，民間借貸的利率標準問題在法律界始終飽有爭議。
目前，各地法院在審理此類案件時執(zhí)行的依據(jù)一直是最高人民法院1991年發(fā)布的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》。其中規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護”。
長江三角洲、內(nèi)蒙古鄂爾多斯等民間融資活躍地區(qū)，民間借貸的月利率普遍在2分、3分以上，有的甚至達5分以上，即年利率回報超過60%。囿于上述法律的規(guī)制，實踐中，借貸雙方都深諳“潛規(guī)則”，往往采取預先扣息、訂立陰陽合同等做法，這給借貸合同的履約帶來極大隱患。
現(xiàn)實告訴我們，至今已執(zhí)行了20多年的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，應適應這些年來經(jīng)濟形勢的發(fā)展變化，跟上我國利率市場化改革的進程，做出適當修改。
作為民間資本的一種投資形式，民間借貸是中小企業(yè)的一種直接融資渠道。這種形式在法定的范圍內(nèi)是受法律保護的。因此，當前需對民間借貸行為及其借助小額貸款公司、典當行、擔保公司等載體運作的方式，在法律上予以認可，使其陽光化。同時，要盡快加強這一領域的金融立法，依法適時對民間借貸利率進行調(diào)控和合規(guī)監(jiān)管。是否可以從立法層面適當提高民間借貸利率的上限標準，或者進一步細化民間借貸活動在不同地區(qū)或不同情況下的利率標準？這一點尤為重要。借貸雙方充分了解法律明確規(guī)定的受保護的市場利率浮動區(qū)域及監(jiān)管方式，不僅有助于在一定程度上抑制和緩解高利率，而且將壓縮高利貸生存的空間。
當然，立法對民間借貸利率保護標準的規(guī)制，要符合我國利率市場化改革的方向，更要充分考慮全國各地經(jīng)濟金融發(fā)展不平衡的實際。
需要提醒的是，民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。
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