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加強頂層設計，是針對新形勢下深化改革提出的，同時對其他事業(yè)改革發(fā)展具有指導意義。對于保險監(jiān)管體系建設來說，只有研究和推進頂層設計，才能適應保險業(yè)和社會主義市場經濟發(fā)展新要求，抓住機遇、應對挑戰(zhàn)，加快形成中國特色現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。
保險監(jiān)管頂層設計的必要性和可行性。我國恢復國內保險業(yè)務已有30多年，成立專門的監(jiān)管機構也有10多年。隨著經濟社會及保險業(yè)的發(fā)展，保險監(jiān)管的深層次矛盾和問題日益顯現(xiàn)。一方面，面臨的形勢和任務發(fā)生了重大變化，保險監(jiān)管全方位改革發(fā)展需要頂層設計；依靠基層實踐推動改革發(fā)展在不少方面出現(xiàn)邊際效用遞減，保險行業(yè)發(fā)展壯大和建設保險強國需要頂層設計。另一方面，保險監(jiān)管實行垂直管理與頂層設計自上至下的特征十分吻合，為頂層設計提供了機制基礎；保險監(jiān)管10多年來積極探索形成的經驗，為頂層設計提供了實踐基礎。此外，目前國際保險監(jiān)管尚未形成統(tǒng)一成熟的規(guī)則，為我國保險監(jiān)管頂層設計、提高我國保險監(jiān)管國際地位提供了難得機遇。
保險監(jiān)管頂層設計的指導方針和基本原則。從我國國情和保險監(jiān)管實際出發(fā)，保險監(jiān)管頂層設計的指導方針應當是：深入貫徹落實中國特色社會主義理論體系，貫徹落實國家金融監(jiān)管方針政策和保監(jiān)會黨委“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”決策部署，以維護消費者權益為導向，堅持市場取向改革，尊重保險市場規(guī)律，樹立為民監(jiān)管理念，明確監(jiān)管職責邊界，完善監(jiān)管體制機制，不斷開拓科學監(jiān)管之路，促進保險業(yè)科學發(fā)展。保險監(jiān)管頂層設計的基本原則應當是：注重科學性，掌握實際情況，把握客觀規(guī)律；注重系統(tǒng)性，抓住事關全局和長遠的重大問題，統(tǒng)籌兼顧；注重規(guī)范性，健全制度規(guī)則，推進監(jiān)管的法制化、標準化、信息化；注重前瞻性，增強對經濟社會及保險監(jiān)管發(fā)展的預見性；注重可操作性，制訂務實路線圖，加強頂層與基層溝通。頂層設計應堅持自上而下的系統(tǒng)謀劃與自下而上的實踐探索相結合，堅持我國經濟社會改革發(fā)展經驗與保險業(yè)實際相結合，堅持借鑒國際金融保險監(jiān)管經驗與立足我國保險監(jiān)管實際相結合。
保險監(jiān)管頂層設計的主要內容。保險監(jiān)管頂層設計，應著眼于建立目標明確、功能完備、運行高效、監(jiān)管有力的中國特色現(xiàn)代保險監(jiān)管體系，從理念、機制、標準、手段、人才等層面提出總體思路。一是在監(jiān)管職責定位上，從偏重維護行業(yè)利益向注重維護消費者權益轉變�！盀槊穹⻊铡笔潜ｋU監(jiān)管的天職，消費者滿意不滿意是評價監(jiān)管成效的核心標準。二是在監(jiān)管運行機制上，從業(yè)務監(jiān)管、功能監(jiān)管交叉向“全流程系統(tǒng)監(jiān)管”轉變，有效防范系統(tǒng)性風險，推動保險業(yè)更好地服務經濟社會發(fā)展，推動產品創(chuàng)新，提高保險行業(yè)綜合競爭力。三是在監(jiān)管尺度標準上，從以審代管向寬進嚴管轉變。對于機構，減少前置審批，簡化流程，放寬區(qū)域性保險公司準入；對于人員，從資格準入向過程管理轉變，建立全國聯(lián)網的合規(guī)和信用查詢平臺；對于業(yè)務，改革預定利率管理方式，完善產品定價機制，推進條款通俗化，探索保險業(yè)務質量分級分類監(jiān)管；對于資產，注重資產負債匹配管理，規(guī)范保險集團公司并表管理，探索擴大保險資金投資國計民生項目；對于行為，加大違法違規(guī)行為查處力度，落實市場退出政策。四是在監(jiān)管方式方法上，從以行政手段為主向以市場手段為主轉變。加強消費者教育，掌握消費者的監(jiān)管需求，引導社會公眾參與監(jiān)督。加強行業(yè)自律，創(chuàng)新營銷員管理，探索建立保險數(shù)據信息平臺。加強保險市場逆周期監(jiān)測、調控和監(jiān)管，發(fā)揮再保險對原保險業(yè)務的調節(jié)作用。加強與相關政府部門的合作監(jiān)管，積極參與和推動國際保險監(jiān)管改革和標準制定。五是在監(jiān)管隊伍建設上，從傳統(tǒng)行政管理向現(xiàn)代人力資源管理轉變。加強監(jiān)管文化建設，創(chuàng)新激勵約束機制，創(chuàng)建學習型監(jiān)管機關。（作者為中國保險監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局黨委書記、局長）
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