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　　小微企業(yè)融資難在哪？是金融機(jī)構(gòu)真的缺錢(qián)，還是融資渠道不夠順暢，抑或是有了錢(qián)，有了渠道，面對(duì)眾多缺錢(qián)企業(yè)，不知該去幫扶誰(shuí)？毫無(wú)疑問(wèn)，這些都是建立健康有序的融資環(huán)境必須厘清的問(wèn)題。
　　對(duì)于前一個(gè)問(wèn)題，國(guó)家不斷加大金融扶持小微企業(yè)的力度，效果非常明顯。但是，對(duì)于諸多缺錢(qián)的企業(yè)個(gè)個(gè)幫扶顯然不現(xiàn)實(shí)，也不利于資金的有效利用和安全運(yùn)轉(zhuǎn)，更不利于產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
　　科學(xué)設(shè)置銀行放貸門(mén)檻，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)保障資金安全，不僅有利于金融支持小微企業(yè)融資鏈的良性發(fā)展，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)是建立健康融資環(huán)境的重要關(guān)卡。
　　但問(wèn)題是怎樣設(shè)置門(mén)檻才不失公平？
　　首先，門(mén)檻是界定企業(yè)是否能夠獲得貸款的標(biāo)準(zhǔn)，因此需要多把尺子，科學(xué)地衡量小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大成本高，它到底有沒(méi)有發(fā)展前途，不能單靠一紙表面上的財(cái)務(wù)報(bào)表，而是需要信貸員上門(mén)綜合考量，包括借款人的品格、借款歷史、市場(chǎng)信用度，以及經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展趨勢(shì)，比如對(duì)餐飲業(yè)的水表、電表，對(duì)零售業(yè)的進(jìn)貨量，對(duì)玩具企業(yè)的原料進(jìn)貨和成品銷(xiāo)售量等等，都有助于了解企業(yè)的綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力。
　　其次，制定多條標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定支持資金的額度。如果是一家電熱公司，沒(méi)有廠房、只有設(shè)備，其經(jīng)營(yíng)狀況不錯(cuò)，那么他的設(shè)備、甚至是對(duì)于小區(qū)的水電收費(fèi)權(quán)，都可以當(dāng)做質(zhì)押品。可根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況來(lái)量體裁衣，盡量貼合其還款能力和貸款需求來(lái)給予支持。
　　再次，建立和完善信用擔(dān)保機(jī)制。小微企業(yè)難以貸到錢(qián)，無(wú)外乎缺少標(biāo)準(zhǔn)化抵押物。要想讓銀行放心貸款，出路就是建立信用擔(dān)保機(jī)制。世界銀行東亞太平洋金融發(fā)展局首席金融家王君建議建立第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一方面解決企業(yè)在沒(méi)有抵押物的情況下獲得貸款，另一方面幫助銀行作信貸分析，有利于鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)放本來(lái)不發(fā)放的貸款。此外，還有助于克服銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。相比較起三方聯(lián)保，更能起到信息溝通和監(jiān)督的作用。