|
銀行業(yè)服務實體經濟的創(chuàng)新應該植根于實體經濟、面向市場和客戶，而不是脫離市場需求的創(chuàng)新，更不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新
銀行業(yè)近年來的表現很不錯，無論是資產規(guī)模還是盈利水平，都保持了快速增長。但是，就服務實體經濟的創(chuàng)新能力而言，我國銀行業(yè)的提升空間還很大。
銀行業(yè)服務實體經濟的創(chuàng)新應該植根于實體經濟、面向市場和客戶，而不是脫離市場需求的創(chuàng)新，更不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。
這就要求銀行真正根據企業(yè)生產經營特征、項目現金流周期、借款人資金運用特點等實際情況設計產品，確保將信貸資金配置到急需的行業(yè)、地區(qū)、項目和企業(yè)。要認真做好市場需求調查和客戶需求分析，探索金融產品多樣化的手段，提高金融服務個性化的水平。
當前，銀行業(yè)有一種轉型就收費、貸款就搭售的做法，名為“全面金融服務解決方案”，實為附加貸款條件和產品捆綁銷售。這種創(chuàng)新非但沒有提高服務效率，反而增加了客戶融資成本，影響了金融支持實體經濟的有效性。
金融創(chuàng)新不僅要看規(guī)模和數量，更要看創(chuàng)新產生的效果，看為社會、為銀行創(chuàng)造了多少新價值。要創(chuàng)造出有利于增加客戶收入、提高服務效率的新產品；創(chuàng)造出有利于降低銀行運營成本和財務成本的新流程，增強盈利能力；創(chuàng)造出有利于資本節(jié)約的新業(yè)務，降低資本占用壓力。
國際金融危機前盛行的各種結構性衍生金融工具，看似創(chuàng)造了短期效益，暫時轉移了風險，但并沒有真正化解風險，只是將風險后移和藏匿。
金融創(chuàng)新不應只解決當前問題，而應著眼長遠，從根本上防范金融風險。應把防范風險貫穿于金融創(chuàng)新的全過程，在產品設計上強化風險管控，全面評估創(chuàng)新產品收益與成本的對稱性，不涉足不熟悉、不擅長的領域；在操作流程上強調規(guī)范運作，深入排查各個環(huán)節(jié)可能存在的風險點。
|