提升金融支持實體經(jīng)濟的能力，實際上是一個如何優(yōu)化金融資源配置方向、提高金融資源配置效率的問題。做好金融支持實體經(jīng)濟這篇大文章，核心問題是如何有效配置金融資源，以緩解小微企業(yè)融資難壓力。
在日前結束的國務院第六次全體會議上，溫家寶總理再次強調金融要加強對實體經(jīng)濟的支持。提升金融支持實體經(jīng)濟的能力，實際上是一個如何優(yōu)化金融資源配置方向、提高金融資源配置效率的問題。做好金融支持實體經(jīng)濟這篇大文章，核心問題是如何有效配置金融資源，以緩解小微企業(yè)融資難壓力。
近年來，在金融監(jiān)管部門大力推動下，村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構迅速崛起，小貸公司、擔保公司等“準金融機構”數(shù)量增加較多，這對增加小微企業(yè)的金融供給發(fā)揮了重要作用。但是，中小金融機構發(fā)展滯后、數(shù)量不足，仍是我國經(jīng)濟生活和金融運行中一個突出的結構性矛盾。鑒于目前還不能把緩解小微企業(yè)融資難的希望寄托在大銀行身上，只有大力發(fā)展中小金融機構，才能加快解決對小微企業(yè)金融服務不足的問題，這也是金融支持實體經(jīng)濟的關鍵環(huán)節(jié)。
加快發(fā)展中小金融機構，應主要從三方面入手：
第一，鼓勵支持民間資本創(chuàng)辦中小金融機構。目前，允許民間資本進入的行業(yè)，基本上都存在高度競爭和產能過剩，投資收益不佳，能夠帶來可觀投資回報的行業(yè)，又大多存在壟斷和各種各樣的市場壁壘，民間資本很難進入。
國務院早在2005年2月就發(fā)布了“非公經(jīng)濟36條”，鼓勵支持民間資本進入壟斷行業(yè)，但這一文件的精神至今沒有落到實處。在當前錯綜復雜的國際、國內經(jīng)濟背景下，鼓勵支持民間資本創(chuàng)辦中小金融機構，除具有金融層面意義外，還可避免因房地產投資和鐵路投資下降而引起的投資快速下滑，有助于穩(wěn)定投資增速和促進“穩(wěn)增長”，同時還可加快服務業(yè)發(fā)展，促進產業(yè)結構轉型。
有關部門應盡快出臺落實“非公經(jīng)濟36條”的細則，消除民間資本進入金融領域的各種壁壘，為民間資本創(chuàng)造公平的市場準入條件和競爭環(huán)境。金融監(jiān)管部門應盡快制定鼓勵支持民間資本創(chuàng)辦中小金融機構的具體的政策規(guī)定�？煽紤]適當提高民營企業(yè)法人和自然人在村鎮(zhèn)銀行的持股比例，擴大村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人的范圍。應盡快進行建立社區(qū)銀行的試點，允許有較強資金實力、持續(xù)合規(guī)經(jīng)營的民營企業(yè)作為社區(qū)銀行發(fā)起人。面對城鎮(zhèn)化快速推進和縣域金融發(fā)展緩慢的現(xiàn)狀，應把縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為社區(qū)銀行發(fā)展的重點，著力做活縣域經(jīng)濟中的社區(qū)金融。
第二，為中小金融機構提供有利的生存和發(fā)展環(huán)境。中小金融機構支持實體經(jīng)濟作用的發(fā)揮程度，與其自身發(fā)育程度和發(fā)展水平息息相關。如果沒有一套有效機制促進中小金融機構穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展，中小金融機構數(shù)量再多，其意義也會大打折扣。
因此，監(jiān)管部門應通過有效的制度安排，促進建立完善的中小金融機構資金補充機制，增強其穩(wěn)定經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展的能力，同時從政策上鼓勵中小金融機構創(chuàng)新金融產品和信貸管理方式，推動其拓寬業(yè)務種類和服務范圍，使其功能從單一融資向為客戶提供支付清算、金融理財、風險管理等多方面金融服務轉型。有必要減輕中小金融機構的稅費負擔，通過稅收優(yōu)惠對中小金融機構實行政策激勵。
同時，也應盡快建立存款保險制度，增強社會公眾對中小金融機構的信心，更要為降低中小金融機構的負債風險、擴大存款規(guī)模，提供強有力的制度保障。
第三，實行有差別的監(jiān)管政策。在資本規(guī)模、資本補充渠道、業(yè)務服務對象、應對風險能力及員工基本素質等諸多方面，中小金融機構與大型銀行之間存在著很大差距。監(jiān)管部門應對中小金融機構實行與大型銀行有區(qū)別的監(jiān)管政策，在監(jiān)管上不搞“一刀切”。
除已經(jīng)執(zhí)行的差別存款準備金率外，在資本充足比率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標和公司治理的要求方面，對中小金融機構也應該有獨立的標準，不能把規(guī)范約束現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行的監(jiān)管和指標，簡單套用到中小金融機構身上�？紤]到中小金融機構服務對象的特殊性，應提高其貸款風險容忍度。一些經(jīng)濟落后的西部地區(qū)和老、少、邊、窮地區(qū)，由于經(jīng)濟發(fā)展水平、金融資源稟賦、交通通訊條件等和經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)差距很大，對這些地區(qū)的中小金融機構，應實行更為寬松的監(jiān)管政策，以體現(xiàn)地區(qū)差異，增強這些地區(qū)中小金融機構支持實體經(jīng)濟的能力。