手機銀行、微信銀行、電子銀行、電視銀行，客戶可操作賬戶的渠道日漸增多，銀行物理網(wǎng)點的人氣卻越來越低。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會報告的最新數(shù)據(jù)，2014年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達1167.95億筆，比上年增加204.56億筆；交易金額達1339.73萬億元。豐富、方便、快捷，尤其是互聯(lián)網(wǎng)電子金融服務(wù)，受到廣大客戶歡迎，使銀行業(yè)平均離柜率達到67.88%，同比增加4.65個百分點。
與之形成鮮明對比的是，2014年，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行在柜員配備一欄中，人員均比2013年有明顯減少，其中工商銀行一年減少柜員達12024人，占總柜員人數(shù)121228的10%，如此大規(guī)模的減少柜員數(shù)也緣于營業(yè)網(wǎng)點的減少，工行在2014年共減少營業(yè)網(wǎng)點與實現(xiàn)功能分區(qū)營業(yè)網(wǎng)點128個與49個，這也是國有大行首次在物理網(wǎng)點上出現(xiàn)負增長。
物理網(wǎng)點不再是必爭之地
曾幾何時，物理網(wǎng)點是一家銀行生存的重要支柱，人們存款、貸款都要到網(wǎng)點辦理，甚至取現(xiàn)這點小事，也要排幾十個號才能辦成，銀行憑借物理網(wǎng)點獲取客源，開展零售業(yè)務(wù)。然而如今，隨著多渠道的電子銀行發(fā)展，物理網(wǎng)點的重要性已如明日黃花，不可同日而語。
德勤的報告認為，國內(nèi)銀行當(dāng)前碰到的另外一個現(xiàn)實問題是渠道的“私有化”和利用率偏低。未來銀行需要重新將網(wǎng)點定位為綜合化的業(yè)務(wù)平臺，在“條線化”和“綜合化”之間尋找平衡。互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是移動金融的發(fā)展加速了電子渠道對傳統(tǒng)物理渠道的替代，傳統(tǒng)網(wǎng)點作為最“昂貴”的渠道資源，中國銀行業(yè)網(wǎng)點的重新定位和功能轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇[微博]亦表示，隨著銀行零售業(yè)務(wù)競爭的白熱化，加之互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶，銀行物理網(wǎng)點正在向電子化、智能化、休閑化方向變革。新型網(wǎng)點通過信息技術(shù)的應(yīng)用，可實現(xiàn)低成本高效率的服務(wù)，并逐漸解決銀行網(wǎng)點盲目擴張的問題。從各家銀行的實踐看來，智能化的物理網(wǎng)點已逐漸成為商業(yè)銀行提升客戶黏性，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的新戰(zhàn)場。
對于中國銀行業(yè)來說，國有大行的網(wǎng)點基數(shù)大，轉(zhuǎn)型也尤為困難。2012年，建設(shè)銀行提出以綜合型網(wǎng)點、綜合柜員制、綜合營銷隊伍為主要內(nèi)容的網(wǎng)點“三綜合”轉(zhuǎn)型。意在逐步精簡物理網(wǎng)點，但就目前數(shù)據(jù)來看，建行的物理網(wǎng)點數(shù)量穩(wěn)居第三位，增量也排在前列。
而在去年，工商銀行便傳出了要減少物理網(wǎng)點的消息，工商銀行首席風(fēng)險官魏國雄公開表示，“我們未來的銀行是不需要那么多人的，也確實不需要那么多物理網(wǎng)點，轉(zhuǎn)型就是要把更多的資源投到信息化建設(shè)上，我們想打造一個全新的EICBC，就是E工商銀行”。
