近日，平安銀行發(fā)布2014年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，在利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融脫媒趨勢(shì)的多重沖擊下，平安銀行作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的股份制銀行，在清晰的“三步走”和“五年規(guī)劃”指引下，朝著利率市場(chǎng)化時(shí)代的綜合性零售金融服務(wù)商轉(zhuǎn)型，成績(jī)斐然。
“三步走”戰(zhàn)略提出來(lái)的2013年，平安銀行對(duì)產(chǎn)品和組織架構(gòu)進(jìn)行了條線(xiàn)化的調(diào)整，平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲召集主持零售條線(xiàn)分拆會(huì)，由董事長(zhǎng)直管；在組織架構(gòu)上保證零售的獨(dú)立性，人才隊(duì)伍建設(shè)上保證零售的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。在發(fā)展的戰(zhàn)略上，平安銀行3-5年內(nèi)以發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)為主，同時(shí)構(gòu)建零售業(yè)務(wù)的穩(wěn)固基礎(chǔ)，目前正處在三步走的第一步。
用平安銀行分管對(duì)公業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)胡躍飛的話(huà)說(shuō)，“我認(rèn)為，去年的‘蹲下’，是為了今年更好地‘跳起來(lái)’�！睂�(duì)于平安銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型而言，正在從2013年的調(diào)整期進(jìn)入2014年的穩(wěn)定期和轉(zhuǎn)型生長(zhǎng)期，半年報(bào)能取得超預(yù)期的表現(xiàn)殊為不易。
利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)存款爆發(fā)式增長(zhǎng)
半年報(bào)顯示，平安銀行2014年半年度歸屬股東的凈利潤(rùn)高達(dá)100.72億元，同比增長(zhǎng)33.7%，撥備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為190億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)52%，上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入347.3億元，同比增長(zhǎng)48.3%。
同時(shí)，在銀行業(yè)存款開(kāi)始出現(xiàn)流失的情況下，平安銀行存款卻出現(xiàn)了“逆勢(shì)上漲”的勢(shì)頭，上半年存款余額首次突破了1.5萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)24%。其中半年新增的存款為2919億元，為2013年全年增量的150%，在近3000億元的存款中，一般性存款占比高達(dá)87%，更為可貴的是，在新增的存款中，大部分為活期存款。
也就是說(shuō)，平安銀行的新增存款主要是通過(guò)低成本的儲(chǔ)蓄、對(duì)公存款來(lái)實(shí)現(xiàn)的，通過(guò)本行高效的現(xiàn)金管理和多元化的綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐，提高了銀行基于平臺(tái)的高效批發(fā)模式的發(fā)展。
平安銀行行長(zhǎng)邵平表示，平安銀行今年以來(lái)陸續(xù)推出了多個(gè)基于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)平臺(tái)，吸引了大量的平臺(tái)客戶(hù)入駐，“我們給客戶(hù)提供了高效全面的現(xiàn)金管理和結(jié)算服務(wù)，存款自然就沉淀下來(lái)了”。對(duì)于平安銀行而言，新增的存款更多的是融合在了以客戶(hù)為基礎(chǔ)的支付、結(jié)算與綜合的金融服務(wù)流程之中，而非通過(guò)簡(jiǎn)單的年中攬儲(chǔ)來(lái)實(shí)現(xiàn)粗放的存款增長(zhǎng)。
對(duì)公帶動(dòng)零售轉(zhuǎn)型走入高速通道
從上半年新增的近3000億元的存款機(jī)構(gòu)來(lái)看，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)存款新增2417億元，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)存款新增502億元。轉(zhuǎn)型在對(duì)公與零售之間的業(yè)務(wù)分配和資源比重已經(jīng)初步展現(xiàn)出來(lái)：短期內(nèi)以發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)為主，中長(zhǎng)期以對(duì)公帶動(dòng)零售，發(fā)展零售業(yè)務(wù)為主。
長(zhǎng)期研究銀行業(yè)務(wù)的獨(dú)立金融分析師陳凱歌認(rèn)為，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)在目前3-5年內(nèi)需要快速發(fā)展，一方面盡快地在利率市場(chǎng)化前期獲取用戶(hù)，并以平安銀行的綜合金融服務(wù)來(lái)維系客戶(hù)，另一方面為轉(zhuǎn)型后的零售業(yè)務(wù)帶來(lái)更多的資源與基礎(chǔ)。而利率市場(chǎng)化之后，對(duì)公業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)將逐步降低，成本將有所上升，需要借助零售這個(gè)主力業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)新一輪增長(zhǎng)。
轉(zhuǎn)型之利劍：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與大數(shù)據(jù)
平安銀行行長(zhǎng)邵平稱(chēng)，該行實(shí)現(xiàn)對(duì)公存款快速增長(zhǎng)的關(guān)鍵，在于通過(guò)包括橙e網(wǎng)等平臺(tái)批量獲取客戶(hù)，通過(guò)對(duì)客戶(hù)現(xiàn)金流的管理，完成對(duì)其存款的留存。從去年開(kāi)始，平安銀行推出了針對(duì)中小企業(yè)的在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)橙E網(wǎng)，為中小企業(yè)提供了基于上下游的采購(gòu)、銷(xiāo)售、物流等一流程的全面金融融資、投資與支付、結(jié)算服務(wù)，從而吸引了大量的企業(yè)用戶(hù)入駐，為平臺(tái)沉淀了大量存款。
橙E網(wǎng)采用了互聯(lián)網(wǎng)化的大平臺(tái)與大數(shù)據(jù)的內(nèi)控與管理方式，不良率低，報(bào)告期內(nèi)新增客戶(hù)數(shù)6162戶(hù)，新增日均存款994億元，占到了新增對(duì)公存款的41%�？梢�(jiàn)，在發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)的過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)技術(shù)與大數(shù)據(jù)的管理方式為其提供了高附加值的用戶(hù)服務(wù)，并以此獲得中小企業(yè)客戶(hù)的青睞。
從“三步走”的步驟而言，雖然目前對(duì)公業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，存款大量增加，也為零售打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但是，平安銀行的未來(lái)著力點(diǎn)在于長(zhǎng)遠(yuǎn)的零售業(yè)務(wù)發(fā)展。正如平安銀行行長(zhǎng)邵平說(shuō)言，未來(lái)，新增貸款需要轉(zhuǎn)向大流通、大醫(yī)療保健、大消費(fèi)領(lǐng)域，更偏重投向衣食住行等消費(fèi)金融領(lǐng)域。這足以說(shuō)明，即便是在目前對(duì)公業(yè)務(wù)成績(jī)靚麗，而零售業(yè)務(wù)厚積薄發(fā)的階段之下，平安銀行仍然篤定了以發(fā)展綜合的零售業(yè)務(wù)服務(wù)為遠(yuǎn)期目標(biāo)。這也是平安銀行獲得未來(lái)發(fā)展空間的戰(zhàn)略和指引上的保證。
