宣傳理財產(chǎn)品時說得天花亂墜，產(chǎn)品運行時信息披露頻頻“藏貓貓”。銀行理財產(chǎn)品的信息披露狀況一直以來屢遭詬病，同時困擾著諸多投資者。2014年上半年理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)顯示，外資行在理財產(chǎn)品信息披露方面表現(xiàn)不及國內(nèi)銀行。外資行為何“羞”曬理財成績單？對此，有外資行解釋為“保護(hù)客戶隱私”。值得注意的是，外資行所發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品更是信批“消聲”高發(fā)地。
外資行理財產(chǎn)品信批狀況堪憂
據(jù)普益財富數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年到期的24748個銀行理財產(chǎn)品中，近50%未公布實際收益率。在銀行到期理財產(chǎn)品信息披露上，城商行公開比例相對較高，達(dá)83.2%。五大“土豪”工農(nóng)中建交的信披比例緊隨其后，為78%。股份制商業(yè)銀行相對一般，信披率只有75.1%。表現(xiàn)最差的是外資銀行，在2013年到期的1256個理財產(chǎn)品中，已公布實際收益率的僅490個，占比39%。這一比例，僅為中資銀行信披率的一半。
據(jù)《消費者報道》報道，對于銀行理財產(chǎn)品實際收益率的查詢服務(wù)，有外資銀行客服表示，如未在該銀行開戶無法提供查詢服務(wù)�；ㄆ煦y行和匯豐銀行的理財經(jīng)理表示：“只有購買過相關(guān)產(chǎn)品的客戶才能查詢到產(chǎn)品信息，可以登錄網(wǎng)銀了解，也可以通過客戶號或身份證號碼查詢�！眳R豐銀行的陳姓經(jīng)理解釋稱，“我們會定期向客戶發(fā)送報告，實際收益率不在網(wǎng)上公布，這也是對客戶隱私的保護(hù)。”
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品方面，據(jù)統(tǒng)計顯示，2014年上半年結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品發(fā)行量增幅明顯，其發(fā)行量環(huán)比、同比均大幅上升逾4成。然而，其實際收益率卻沒競爭力，到期信息披露率遠(yuǎn)也低于非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，一向醉心于發(fā)行預(yù)期收益較高的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的外資行更是信批“消聲”高發(fā)地。
從銀行來看，上半年在24家有到期結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的銀行中，僅11家銀行披露了部分產(chǎn)品的實際收益率，其余13家商業(yè)銀行均未披露其到期結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的實際收益率，未披露到期實際收益率信息的銀行以渣打、匯豐、星展等外資銀行為主，其中南洋商業(yè)銀行到期產(chǎn)品數(shù)量為112款，是未披露到期信息的銀行中，到期結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品數(shù)量最多的銀行。
業(yè)內(nèi)呼吁信息披露統(tǒng)一規(guī)范
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，監(jiān)管層近年來也一直在強(qiáng)化銀行理財產(chǎn)品的信息披露工作，早在2011年銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》第三條就規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度；所有針對個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外”。
顯然，目前仍有銀行達(dá)不到這樣的要求。在業(yè)內(nèi)人士看來，信息披露不規(guī)范，將直接導(dǎo)致銀行受消費者信賴程度的降低和市場競爭能力的弱化。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，銀行理財產(chǎn)品的實際收益率、運行信息應(yīng)當(dāng)是對外公布的，不應(yīng)該報喜不報憂。他建議，對于理財產(chǎn)品的信息到底是公開公布還是定向公布，監(jiān)管部門應(yīng)該有一個統(tǒng)一準(zhǔn)確的規(guī)定，希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)機(jī)構(gòu)能夠?qū)Υ擞枰砸?guī)范。
山東財經(jīng)大學(xué)金融系教授丁述軍表示，隨著利率市場化時代的到來以及競爭的加劇，銀行理財產(chǎn)品信息披露方面會向著透明化、規(guī)范性方向發(fā)展。
“不少人選擇余額寶理財，很大一部分原因在于余額寶每天都會向投資者公布收益情況，投資者對自己的投資情況一目了然，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的一大創(chuàng)新，也是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向�！倍∈鲕娬J(rèn)為，一直以來銀行在理財產(chǎn)品信息披露方面自覺性并不是很強(qiáng)，不過隨著投資者風(fēng)險意識的加強(qiáng)，會倒逼金融機(jī)構(gòu)作出有力的調(diào)整和改革。
