“截至2013年底，銀行理財產品累計募集金額68萬億元，較上年大幅增長37.9%；年末余額達10.21萬億元，較年初增加了3.1萬億元，增長43.6%�！苯眨袊y行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2013年中國銀行業(yè)理財業(yè)務發(fā)展報告》（下稱《報告》）披露了上述數(shù)據(jù)。
《報告》稱，從銀行理財資金投向上看，70%以上理財資金投入了實體經濟，已然成為實體經濟的重要融資渠道，且產品與項目實現(xiàn)了逐一對應。
此前的5月27日，銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫在光大銀行(601818,股吧)陽光理財十周年業(yè)務推介會上稱，截至2014年4月，全國銀行業(yè)金融機構理財產品余額13萬億元人民幣，理財產品品種將近5萬款。
《報告》同時否認了銀行理財業(yè)務被稱為影子銀行的說法�！秷蟾妗酚芍袊y行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會與中國社會科學院金融研究所合作完成。
70%以上理財資金進入實體經濟
《報告》稱，銀行業(yè)理財已成為投資者的重要選項、實體經濟的重要融資渠道、商業(yè)銀行轉型升級以及利率市場化的重要推手。
數(shù)據(jù)顯示，2011至2013年，銀行理財業(yè)務為客戶創(chuàng)造收入分別為1750億元、3000億元和4500億元，近兩年同比分別增長71%和50%。2013年平均收益率高達4.4%，同比增長0.3個百分點，有效實現(xiàn)了居民財富的保值增值。截至2013年末銀行業(yè)累計相加共發(fā)行理財產品4.5萬余款，比5年前已翻了5倍。
從銀行理財資金投向上看，70%以上理財資金投入了實體經濟，已然成為實體經濟的重要融資渠道，且產品與項目實現(xiàn)了逐一對應。
與此同時，銀行理財業(yè)務的快速發(fā)展也推動了商業(yè)銀行的轉型升級，理財業(yè)務已成為銀行業(yè)務發(fā)展和經營戰(zhàn)略的重點。2013年銀行業(yè)非利息收入占比由2012年的19.5%上升到了22.5%，其中，理財業(yè)務貢獻功不可沒。銀行理財產品又因其市場化的定價方式，成為銀行建立利率定價機制的試驗田，銀行理財產品市場化定價有效推進了利率市場化改革。
對于銀監(jiān)會下發(fā)的“8號文”，《報告》表示，“8號文”細化監(jiān)管措施，使“非標”資產得到規(guī)范；理財產品登記系統(tǒng)的上線，使得理財市場更加透明；批準開設證券賬戶，使銀行理財債市交易得到規(guī)范；商業(yè)銀行試點資產管理計劃，促使理財業(yè)務轉型發(fā)展。
銀行理財投資非標占比31%
《報告》稱，標準化資產將成為理財產品主要投資標的。目前，銀行理財投資非標準化債權資產比例約31%，隨著資產證券化的不斷推進，標準化資產將成為銀行理財業(yè)務的主要投資標的。
此外，商業(yè)銀行還應探索理財直接投資，減少“通道”業(yè)務，有效控制風險，促使理財更好地服務實體經濟；突破剛性兌付，銀行理財向資產管理計劃轉型；逐步建立理財產品的風險隔離機制；強化非現(xiàn)場監(jiān)管，加強理財產品信息披露。
對于銀行理財存在的問題，《報告》表示，個別銀行理財產品銷售仍需規(guī)范，理財產品投向、比例、收益變化和風險披露不充分，資產管理跨界交叉性風險有所上升，以及專業(yè)化投資管理人才缺乏等。解決上述問題，在強化自律的同時，從事理財業(yè)務的銀行業(yè)金融機構也期待更科學有效的監(jiān)管：一是加強理財業(yè)務各項基礎性工作；二是提升商業(yè)銀行產品創(chuàng)立、投研管理能力；三是把握好金融創(chuàng)新和風險控制的平衡；四是培育長期投資理念，壯大機構投資者；五是加強投資者教育和權益保護。
《報告》還提出，必須厘清銀行理財產品的幾個認識誤區(qū)�！秷蟾妗贩Q，銀行理財業(yè)務一直在監(jiān)管體制內和嚴格有效的監(jiān)管下運作，不是影子銀行。此外，銀行理財產品與銀行代銷產品應區(qū)別對待。社會上往往將銀行代銷的基金、保險（放心保）、信托等理財產品，甚至是私售行為出現(xiàn)的問題和風險事件歸咎于銀行理財產品。投資者和媒體應當厘清銀行理財產品、銀行代銷產品的區(qū)別，增強風險防范意識。
《報告》認為，銀行理財應回歸資產管理業(yè)務本源。且銀行理財應真正實現(xiàn)“賣者有責”，投資者“買者自負”原則。