上證報獨家獲悉，監(jiān)管層近日在內部會議上對目前銀行資產(chǎn)質量判斷定性為：風險可控，但擴散趨勢較明顯，在地區(qū)、行業(yè)等多維度均有體現(xiàn)。
監(jiān)管部門重申加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理，并提出五方面要求。包括在總行層面開展宏觀經(jīng)濟壓力測試，提早制定應對預案。
資產(chǎn)質量承壓是近幾年來商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn)。上證報記者獨家獲悉，監(jiān)管層近日在內部會議上對目前銀行資產(chǎn)質量的判斷定性為，風險可控，但擴散趨勢較為明顯，在地區(qū)、行業(yè)、客戶多個維度均有體現(xiàn)。
監(jiān)管層要求銀行，在資產(chǎn)準確分類、充分揭示風險的基礎上，加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理。
風險擴散多維度體現(xiàn)
據(jù)統(tǒng)計，截至今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為6461億元，比年初增加540億元，已連續(xù)10個季度環(huán)比增加；不良貸款率為1.04%，比年初上升0.04個百分點。
此外，銀行在承兌匯票、保函、信用證等表外業(yè)務發(fā)生墊款的情況也在增多。
目前來看，新增不良貸款仍集中于東部沿海地區(qū)、產(chǎn)能過剩行業(yè)和中小企業(yè)，但風險擴散趨勢比較明顯，在多個維度均有體現(xiàn)。
監(jiān)管層相關負責人稱，在地區(qū)分布上，不良貸款上升的勢頭開始從長三角向其他沿海地區(qū)和中西部地區(qū)擴散。
在行業(yè)分布上，信貸風險開始從鋼貿、光伏、船舶等行業(yè)向上下游行業(yè)和關聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈蔓延。同時，鋼貿行業(yè)的違規(guī)融資模式有被復制到銅、煤炭、鐵礦石、大豆等商品貿易融資領域的跡象。
在客戶分布上，不僅中小企業(yè)風險上升，大型企業(yè)集團貸款、個人經(jīng)營性貸款和信用卡業(yè)務的風險暴露也在增多。另外，因企業(yè)互聯(lián)互保、擔保圈引發(fā)的風險傳染問題比較突出，部分地區(qū)信用環(huán)境有所惡化。
銀行不良貸款持續(xù)暴露是當前銀行業(yè)面臨的主要風險和挑戰(zhàn)之一。此前上證報記者曾獨家獲悉，今年3月份，銀監(jiān)會下發(fā)《關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》，要求銀行加強不良貸款余額和比率“雙控”管理，增提撥備，充實資本，加大不良貸款處置力度，并提出要及時開展壓力測試。
總行層面開展壓力測試
監(jiān)管部門負責人要求各銀行業(yè)金融機構要盡快落實上述指導意見要求，在資產(chǎn)準確分類、充分揭示風險的基礎上，加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理，并提出五方面要求。
重點之一是加強重點領域風險防控，要深入開展對產(chǎn)能過剩行業(yè)、融資平臺、房地產(chǎn)和大宗商品貿易等重點領域的信用風險排查和防控，加強對表內外業(yè)務風險傳遞的監(jiān)控。
監(jiān)管層同時要求銀行防范化解過度授信、互聯(lián)互保和擔保圈風險。
相關負責人說，要對大客戶探索建立授信總額聯(lián)合管控模式，建立對多頭授信、多頭擔保和過度授信企業(yè)的跟蹤監(jiān)測機制。探索銀行業(yè)協(xié)會牽頭建立鋼貿等重點行業(yè)惡意逃廢企業(yè)主“黑名單”制度，并加強銀行間信息共享，嚴防失信企業(yè)主輾轉異地再度套取銀行信貸資金。
加強不良資產(chǎn)風險處置和呆賬核銷也是重點。相關負責人要求，在不良貸款清收過程中，銀行要積極與地方政府溝通，依法合規(guī)開展集體維權，堅決防范和打擊企業(yè)逃廢債務。加強與地方司法部門的合作，推動金融債權處置“綠色通道”建設。堅持“帳銷、案存、權在、保密”原則，健全已核銷貸款的保全和追收制度。
為進一步加強和改善信用風險管理。上述負責人稱，總行層面要開展宏觀經(jīng)濟壓力測試，分析不利情景對銀行的影響，并提早制定應對預案。
同時，針對大量中小微企業(yè)貸款和個人貸款主要由一線分支機構審批發(fā)放的實際情況，各總行要加強分支機構的風險管理能力建設，并針對性地加強對重點地區(qū)分支機構的內部審計。
值得一提的是，監(jiān)管層還重申提高資本管理的有效性問題。指出要按相關要求，對每一步業(yè)務，尤其是非信貸業(yè)務和表外業(yè)務，要根據(jù)其風險承擔的實質計提資本和撥備，做好內部資本充足性評估，提高資本充足水平和資本質量，實現(xiàn)資本對各類風險的覆蓋，進一步增強風險抵補能力。