一直以便捷著稱的超級網(wǎng)銀憑借跨行轉(zhuǎn)賬人民幣5萬元以下免收手續(xù)費的優(yōu)惠政策，贏得了諸多贊譽。不過，免費時代終將終結(jié)，央行此前發(fā)文稱擬對超級網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬收費。
《證券日報》記者近日走訪多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，截止到4月28日，仍有多家商業(yè)銀行未對超級網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬進行收費。
“超級網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬目前仍然是不收取費用的，我們并未收到總行有關(guān)收費的通知”，民生銀行一位工作人員對本報記者表示。
各家銀行表態(tài)不一
“超級網(wǎng)銀”即2010年8月30日上線的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，是央行依托第二代支付清算系統(tǒng)將各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行鏈接起來的系統(tǒng)，在各商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)互相聯(lián)通的基礎(chǔ)上，可以實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬、跨行賬戶查詢、資金歸集等功能。對消費者來說，這項服務(wù)最大的便利是跨行轉(zhuǎn)賬人民幣5萬元以下免收手續(xù)費，而且實時到賬。而同樣是5萬元，如果通過銀行柜臺轉(zhuǎn)賬，大多數(shù)柜臺要收取50元以上的手續(xù)費。
不過，目前各家銀行在“超級網(wǎng)銀”跨行支付方面也不全部免費，有部分銀行轉(zhuǎn)入不收取費用，但若向他行轉(zhuǎn)出則需要按規(guī)定收取跨行匯款費用。
記者調(diào)查了解到，目前交行、華夏、民生、招商銀行、北京銀行等銀行的“超級網(wǎng)銀”仍然是完全免費，只是單筆匯出金額不能超過5萬元，除交行外，上述其余四家銀行的日累計匯出金額可自己設(shè)定。也就是說，如果您需要轉(zhuǎn)出100萬元，可以拆成20筆匯出，既省手續(xù)費，又提高到賬速度。
建行的“超級網(wǎng)銀”轉(zhuǎn)賬目前的收費標(biāo)準(zhǔn)是最低2元，最高25元。
工商銀行是轉(zhuǎn)入不收取任何費用的銀行，若轉(zhuǎn)出則按照一定費用收取，在收取費用銀行中，廣發(fā)銀行收費最低，每筆收取萬分之一，最低1元，最高3元，優(yōu)惠截止到2014年12月31日。
與此同時，銀行各種渠道的跨行轉(zhuǎn)賬匯款依舊對應(yīng)不同的手續(xù)費。記者發(fā)現(xiàn)，銀行普遍對資金轉(zhuǎn)賬匯款提供幾種選擇：柜面辦理、手機銀行、網(wǎng)銀和電話銀行等幾種方式，而柜面轉(zhuǎn)賬目前最不劃算。
此外，中國銀行超級網(wǎng)銀業(yè)務(wù)截止到2014年12月31日都是免費的，之后是否收費以及具體的收費標(biāo)準(zhǔn)仍未出臺。在中國銀行，柜臺辦理匯款收取1元—20元不等；ATM機轉(zhuǎn)賬1萬元跨行同城收取3元費用；1萬元—5萬元收取5元費用，跨行異地5000元以下則是最低5元，5000元—5萬元則是最低50元的收費標(biāo)準(zhǔn)。
記者發(fā)現(xiàn)，對于超極網(wǎng)銀何時收費，大多銀行表示并未收到收費通知，招商銀行一位工作人員表示，“目前超級網(wǎng)銀是不收費的，手機銀行跨行匯款免費將截至2015年年底�！�
“免費午餐”弊端顯現(xiàn)
部分中小銀行在2013年頻繁推出的資金歸集業(yè)務(wù)，便是借助了央行的免費服務(wù)通道。
央行2013年11月下發(fā)的《支付結(jié)算司網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費方案（征求意見稿）》中表示，將于2014年1月開始向參與者收取費用，但具體執(zhí)行怎樣的收費標(biāo)準(zhǔn)，目前仍未有明確細則規(guī)定。
不過，有銀行業(yè)內(nèi)人士解釋認為，“超級網(wǎng)銀”要收費的消息其實不太準(zhǔn)確，因為現(xiàn)在部分銀行提供“超級網(wǎng)銀”服務(wù)是收取手續(xù)費的，而央行的征求意見稿，準(zhǔn)確地說，是要統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)了解，該業(yè)務(wù)上線初期，為鼓勵參與者充分利用這一系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，央行對系統(tǒng)參與者實行免收費策略。
央行的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過三年多的運行，目前共有130家商業(yè)銀行法人接入“超級網(wǎng)銀”，基本覆蓋全國已開辦網(wǎng)上業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。2013年8月，系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)223.37萬筆、304.79億元，同比增長176.27%、184.08%。
不過，在“免費”推廣后，“免費午餐”的弊端也逐漸暴露出來。
央行指出，部分客戶甚至將大金額業(yè)務(wù)拆分成多筆小金額業(yè)務(wù)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理以規(guī)避業(yè)務(wù)收費，不利于維護正常的支付服務(wù)市場秩序，造成該系統(tǒng)面臨較大的業(yè)務(wù)處理壓力。另外，由于發(fā)起每筆業(yè)務(wù)都需要對方銀行的系統(tǒng)配合處理方可完成，系統(tǒng)開銷較大，在未建立業(yè)務(wù)激勵機制的情況下，部分銀行辦理業(yè)務(wù)沒有積極性，有的銀行甚至人為設(shè)置障礙，影響了客戶正常業(yè)務(wù)辦理，對系統(tǒng)功效的正常發(fā)揮及業(yè)務(wù)推廣形成了負面影響。“為促進該業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展，引導(dǎo)參與者合理利用該系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，有必要向參與者收費”，央行稱。
“央行運行這樣一個系統(tǒng)是有成本的，而且商業(yè)銀行依靠這個系統(tǒng)向客戶提供了更加便捷的服務(wù)，通俗點說，央行的這個系統(tǒng)幫助商業(yè)銀行賺錢了。所以，收取費用從理論上來講是具有合理性的”，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。
但關(guān)于是按各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量的規(guī)模收取一個總費用，還是制定對每筆交易收費的價格，上述意見稿并沒有具體的收費方案。方案出臺后，將有可能出現(xiàn)的情況是，有些一向采取低收費策略的股份制商業(yè)銀行很可能自己承擔(dān)全部費用，繼續(xù)對客戶免費，也會有銀行出于成本考慮將費用轉(zhuǎn)嫁給消費者。如果各銀行對消費者收費標(biāo)準(zhǔn)不一，也會在市場上形成新的競爭局面。
手機銀行另辟蹊徑
雖然超極網(wǎng)銀或?qū)⒚媾R收費，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得“免費跨行轉(zhuǎn)賬”得以延續(xù)。對于有轉(zhuǎn)賬需求的用戶而言，使用手機銀行、第三方支付平臺等渠道，仍然可以享受手續(xù)費率減免優(yōu)惠。
由于手機銀行業(yè)務(wù)仍屬于推廣階段，目前大部分銀行的手機銀行均可提供免費跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。如五大國有銀行中，中行、農(nóng)行、交行可提供同行、異地或跨行間零費率優(yōu)惠轉(zhuǎn)賬。股份制銀行中，招行、興業(yè)銀行均公告稱將手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款免手續(xù)費的優(yōu)惠延長至2015年年底，其余收費銀行通常也會對手續(xù)費進行打折。
也有部分銀行的微信銀行同樣提供跨行轉(zhuǎn)賬免費服務(wù)。以首家推出微信銀行的招商銀行為例，“在2015年年底之前，轉(zhuǎn)賬匯款每天在20萬元額度內(nèi)的，均免收手續(xù)費”，記者在操作之中發(fā)現(xiàn)，微信銀行會跳轉(zhuǎn)到手機銀行頁面完成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
此外，雖然支付寶電腦轉(zhuǎn)賬開始收費，但支付寶的手機客戶端向銀行卡轉(zhuǎn)賬仍實施零服務(wù)費。據(jù)記者了解，使用支付寶手機客戶端轉(zhuǎn)賬到銀行卡，可以享受每天每筆5萬元的免費轉(zhuǎn)賬額度。