臨近年底節(jié)點，銀行近期發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率節(jié)節(jié)攀升。如廣發(fā)銀行、光大銀行等股份制銀行發(fā)售年化利率超過6%的理財產(chǎn)品，剛剛過去的11月銀行理財產(chǎn)品收益率還只是5%上下。
從央行公布的2013年11月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，由于貸款增速超過存款增速，11月央行口徑貸存比再次上升至68.94%，銀行攬儲壓力增加。
此外，與往年有所不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，阿里巴巴、百度等涉足金融領(lǐng)域后，互聯(lián)網(wǎng)渠道吸引了閑散資金的進(jìn)入，對銀行而言，資金外流，勢必將迫使銀行提高收益率攬儲。
攬儲壓力增加
央行公布2013年11月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)。M2穩(wěn)定增長歸功于信貸和外匯占款多增，貨幣增速雖有下降，但依然高于13%目標(biāo)，貨幣政策難放松。
11月金融機(jī)構(gòu)存款增加5472億元，存款余額增速穩(wěn)定于14.5%。其中居民存款增加940億元，企業(yè)存款增加3877億元，而財政存款減少435億元。海通證券認(rèn)為，由于貸款增速超過存款增速，11月央行口徑貸存比再次上升至68.94%，銀行攬儲壓力增加。
存款搬家或成常態(tài)
今年銀行受到了互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的影響，比如阿里巴巴、百度等涉足金融領(lǐng)域后，互聯(lián)網(wǎng)渠道為貨幣基金提供了大量客戶，吸引了閑散資金進(jìn)入，這部分資金迅速脫離傳統(tǒng)的銀行存款渠道轉(zhuǎn)向電商等互聯(lián)網(wǎng)理財渠道。
存款對高收益理財?shù)脑鲋翟V求有增無減，單純放在銀行定期或活期存款賬戶上已經(jīng)滿足不了不少企業(yè)和家庭理財?shù)男枰�。記者采訪了年紀(jì)在30歲左右的年輕人士，不少人用閑散資金購買余額寶這樣的貨幣基金，一方面是嘗試的態(tài)度，另一方面，相對而言，貨幣基金風(fēng)險較小。
不少居民將一部分暫時不用的資金用于購買理財產(chǎn)品、基金等。面對這些多元化短期高收益理財渠道的分流，銀行留住存款顯得愈發(fā)困難。有專家指出，隨著理財渠道的多元化，“存款搬家”將成為常態(tài)。
儲蓄搬家未必帶來銀行儲蓄的流失。無論資金流入理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)市場、股市還是網(wǎng)上銀行，資金的接收方最終還是要將資金存回銀行，資金滯留在中間環(huán)節(jié)時儲蓄數(shù)量可能因時間差而出現(xiàn)起伏，但儲蓄結(jié)構(gòu)卻會因此而明顯改變，銀行的資金成本在增加。
或向大中銀行搬家
存款保險制度推出在即，在多數(shù)居民的觀念里認(rèn)為，還是大銀行安全，這是否也會導(dǎo)致居民存款搬到大中商業(yè)銀行？
有分析稱，在實施存款保險制度后，很可能出現(xiàn)的一種結(jié)果是，一些大額資金居民會將資金從城鄉(xiāng)信用社、小型商業(yè)銀行中取出轉(zhuǎn)存于大中型商業(yè)銀行。
日前有報道稱，存款保險機(jī)構(gòu)的保險基金設(shè)在央行下屬的金融穩(wěn)定局，由各投保銀行按照存款的一定比例交納；保險方式為限額全保，即存款額50萬元以下的賬戶全額保險，包括企業(yè)賬戶和個人賬戶。存款保險制度將覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，“農(nóng)字頭”銀行也在其中，包括所有農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行、村鎮(zhèn)銀行。
如果發(fā)生居民資金大量從農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)向中大型商業(yè)銀行，同時又對這些農(nóng)村信用社收取較高的存款保險費，則可能使不少農(nóng)村信用社經(jīng)營運作陷入困境。由于小型金融機(jī)構(gòu)大多直接服務(wù)于小型企業(yè)等，一旦它們陷入經(jīng)營困境，后者的金融需求就更難得到滿足。
對居民來說，在建立存款保險制度后，大額儲戶很可能會拆分資金分別進(jìn)入不同的金融機(jī)構(gòu)。
中國人民銀行副行長劉士余上周表示，存款安全建立可能會導(dǎo)致存款搬家，在經(jīng)濟(jì)學(xué)邏輯推理上確實容易存在這個問題，但是實證考察國外國家的經(jīng)驗，尚未發(fā)現(xiàn)存款保險制度的推出就導(dǎo)致存款搬家的現(xiàn)象。另外，我們國家把保險標(biāo)準(zhǔn)定得高一點，有利于公眾對存款保險體系更加信任。
中南財大金融學(xué)院院長助理周先平副教授表示，存款保險制度是保護(hù)金融消費者權(quán)益的措施之一。中國居民大多資產(chǎn)單一，多是以儲蓄實現(xiàn)。若采取限額全保的方式，銀行存款較多的居民，會將存款進(jìn)行分散存儲，這也契合了民營銀行開閘的形勢。