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    在我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面有限和替代率較低的背景下，專家指出，“國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)+商業(yè)化個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)”是解決養(yǎng)老問(wèn)題不可或缺的現(xiàn)實(shí)選擇。
　　據(jù)公開資料顯示，目前全國(guó)60歲以上的人口已達(dá)1.85億，占總?cè)丝诘?3.7%，預(yù)計(jì)到2050年，老齡化人口將占總?cè)丝诘?5%。而國(guó)家建立的普惠性的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前面臨著遠(yuǎn)低于國(guó)際公認(rèn)的60%的目標(biāo)替代率，限于目前國(guó)家的經(jīng)濟(jì)能力和企業(yè)職工承受能力，這些問(wèn)題很難在短期內(nèi)得到徹底解決。這也意味著，除了參加國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以外，投保商業(yè)化個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)是解決養(yǎng)老問(wèn)題不可或缺的現(xiàn)實(shí)選擇。
　　在此背景下，很多保險(xiǎn)公司紛紛推出相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，中國(guó)人壽在本月發(fā)布的國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合就是其中之一。
　　據(jù)中國(guó)人壽產(chǎn)品開發(fā)部人士介紹，國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合由國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)、國(guó)壽鑫裕定期重大疾病保險(xiǎn)、國(guó)壽鑫裕護(hù)理保險(xiǎn)和國(guó)壽鑫裕長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)共4款產(chǎn)品組合而成。其“一個(gè)組合，多種選擇”的特點(diǎn)，形成了養(yǎng)老、重疾(含惡性腫瘤額外給付)、高殘、護(hù)理、疾病身故和意外傷害身故的全面保障體系，涵蓋了目前社會(huì)和客戶較為關(guān)注的養(yǎng)老、重疾和護(hù)理保障需求。
　　值得注意的是，該產(chǎn)品率先實(shí)質(zhì)性引入護(hù)理保險(xiǎn)概念。目前，失能和半失能老年人群護(hù)理保障方面的缺失問(wèn)題，正在引起社會(huì)各方面的高度關(guān)注。在養(yǎng)老年金領(lǐng)取期間，該組合針對(duì)按合同約定達(dá)到的護(hù)理狀態(tài)，將一次性給予相當(dāng)于基本保險(xiǎn)金額的護(hù)理保險(xiǎn)金，通過(guò)家庭護(hù)理和購(gòu)買第三方護(hù)理服務(wù)等方式減少或免除給子女帶來(lái)的沉重負(fù)擔(dān)。