城商行期限選擇多，湖北銀行30天產(chǎn)品最低收益3.8%，大型銀行中期產(chǎn)品最高收益5%。
如果你不想錯過春節(jié)長假的資金收益，其實銀行短期理財產(chǎn)品是一種較好的選擇。
事實上，臨近農(nóng)歷新年，銀行人民幣理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量也在迅速增加，據(jù)搜狐銀行理財產(chǎn)品庫信息顯示，1月28日，共發(fā)行人民幣銀行理財產(chǎn)品92款，而1月29日，發(fā)行量則飆升至93款，遠(yuǎn)超平時的日均40款。
搶攻春節(jié)理財市場的主要是中資銀行，由于“先天稟賦”和系統(tǒng)差異，面對這個市場，城商行和大型銀行采取了不同的產(chǎn)品策略，唯一的共同點是，投資者可以有更多的選擇。
城商行主打“多期限搭配”
在近期發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品中，江蘇銀行的幾款產(chǎn)品預(yù)期收益格外“扎眼”，成了目前農(nóng)歷新年之前收益預(yù)期最高的產(chǎn)品。
2月1日，江蘇銀行發(fā)行了名為“聚寶財富2013穩(wěn)健27號”的人民幣理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品共有A、B、C、D四款，都為票據(jù)型浮動收益的產(chǎn)品，存續(xù)期都為730天。按照產(chǎn)品資料顯示，這四款產(chǎn)品的投資結(jié)構(gòu)都一致，40%的資金投資于銀行間債券市場國債、央票、金融債、信用評級為AA級的企業(yè)債和中期票據(jù)、信用評級不低于A-1級的短期融資券等固定收益類資產(chǎn)，將不低于60%的募集資金投資于信托計劃、買入返售資產(chǎn)、同業(yè)借款、現(xiàn)金、拆借、回購等貨幣市場工具及其他金融資產(chǎn)。
四款產(chǎn)品的不同僅表現(xiàn)在認(rèn)購門檻和對應(yīng)的收益率上。A、B、C、D四款的認(rèn)購門檻分別為5萬元、10萬元、30萬元、50萬元，對應(yīng)的預(yù)期最高年化收益率為6.3%、6.4%、6.5%、6.6%。目前存款基準(zhǔn)利率是3%，即使部分銀行一浮到頂，儲戶的定存利率也僅為3.3%，而這四款產(chǎn)品的年化收益將超過定存利率的2倍左右。在此之前，中信銀行也發(fā)行了與A款投資結(jié)構(gòu)和收益結(jié)構(gòu)類似的產(chǎn)品，存續(xù)期為722天，預(yù)期最高年化收益率為6.2%。工商銀行1月29日發(fā)行的“工銀財富”729天銀行理財，預(yù)期最高年化收益率也僅為5.5%。
江蘇銀行這四款產(chǎn)品的優(yōu)勢不僅在于預(yù)期收益率上，還在于認(rèn)購門檻的梯次搭配可以獲得更多的認(rèn)購客戶。但對于大多數(shù)銀行來說，使用得最多的仍是期限的梯次搭配，春節(jié)期間尤其如此。
2月1日，杭州銀行同時發(fā)行了三期“幸福99”豐裕盈家系列產(chǎn)品，起購金額都為10萬元，期限分別為34天、90天、365天，對應(yīng)最高預(yù)期收益率為4.8%、5.0%、5.2%。
在此之前，杭州銀行推出的豐裕盈家和增利盈家的系列產(chǎn)品，都是采取了同一天推出2款或3款不同期限的產(chǎn)品，最低期限7天，最高期限365天。
天津銀行、湖北銀行等大多數(shù)城商行也采取了杭州銀行的期限梯次搭配的策略。天津銀行1月30日發(fā)行了四款期限分別為42天、106天、196天、323天的同為“匯富計劃”系列理財產(chǎn)品，預(yù)期年收益分別為4.35%、4.5%、4.65%、4.9%。湖北銀行在1月22日和1月29日，分別推出兩款“紫氣東來”系列的理財產(chǎn)品，起購金額都是5萬元，最高期限為331天，最低期限為30天，對應(yīng)的預(yù)期年化收益最高為5.3%，最低為3.8%。據(jù)了解，2月5日，湖北銀行還會推出2款“紫氣東來”系列的理財產(chǎn)品，期限分別為38天和361天，預(yù)期年化收益率為4.3%和5.5%，明顯高于之前的預(yù)期收益率。
大行主推中期產(chǎn)品，最高收益率超5%
對于理財產(chǎn)品種類有限的城商行來說，多期限搭配和多認(rèn)購門檻搭配是豐富產(chǎn)品種類的主要策略，四大行和股份制銀行也會采取這樣的產(chǎn)品策略，不過由于他們具有網(wǎng)點和產(chǎn)品系統(tǒng)的優(yōu)勢，更多的是采取多系列同時發(fā)行，并且期限和認(rèn)購門檻充分搭配，投資者在大行理財，可選擇的余地更大。
以工商銀行為例，1月29日，工商銀行共發(fā)行了18款理財產(chǎn)品，涉及“工銀財富”下的資產(chǎn)組合投資型、專屬結(jié)構(gòu)化、專屬理財?shù)热齻�子系列產(chǎn)品，存續(xù)期限為43天到729天不等，預(yù)期年化收益最低為4.1%，最高為5.5%。
“工銀財富”資產(chǎn)組合投資型16期人民幣理財產(chǎn)品是18款產(chǎn)品中預(yù)期收益最低的，存續(xù)期53天，預(yù)期年化收益率為4.1%。該產(chǎn)品與同時發(fā)行的其他資產(chǎn)組合投資型產(chǎn)品一樣都是浮動收益型的產(chǎn)品，所投資的主要資產(chǎn)為兩類：一是債券、存款等高流動性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具；
二是債權(quán)類資產(chǎn)，包括但不限于債權(quán)類信托計劃、北京金融資產(chǎn)交易所委托債權(quán)等。
中國銀行1月26日至29日發(fā)行的37款銀行理財產(chǎn)品中，除了一款731天的產(chǎn)品和一款546天的產(chǎn)品外，其余35款均為一年期之內(nèi)的中短期理財產(chǎn)品，其中29日當(dāng)天發(fā)行的25款產(chǎn)品全部為中短期銀行理財，存續(xù)期限為13天到231天不等，一款名為“中銀債富2012159-2期人民幣理財計劃”的理財產(chǎn)品存續(xù)期僅為189天，預(yù)期最高收益率可達(dá)5%。
不僅是四大行，浦發(fā)、興業(yè)、光大等股份制銀行也有類似的穩(wěn)健的較高收益產(chǎn)品。浦發(fā)銀行“第43期同享盈計劃”最高收益預(yù)期為4.9%；興業(yè)銀行的“天天萬利寶”第五期最高預(yù)期收益可達(dá)4.8%；光大銀行兩款起購金額為100萬的“T計劃”產(chǎn)品，在89天之后最高可以獲得5%年化收益。