華僑銀行的一紙?jiān)V狀，將銀行與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)因“飛單”而埋下的矛盾，首次通過訴訟的方式公之于眾。
1月29日，記者獲悉，在上周四第一次開庭審理時(shí)，因?yàn)槿A僑銀行臨時(shí)申請(qǐng)追加被告人，因此狀告恒天財(cái)富一案仍在補(bǔ)充相應(yīng)材料，下次的具體開庭時(shí)間正等待法院通知。
事實(shí)上，記者調(diào)查了解到，近段時(shí)間監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象監(jiān)管后，銀行內(nèi)部的圍堵措施不斷升級(jí)，飛單的現(xiàn)象也有所減少，但仍未完全杜絕。
記者就此事聯(lián)系恒天財(cái)富的相關(guān)負(fù)責(zé)人，截至發(fā)稿時(shí)尚未得到回應(yīng)。華僑銀行方面則表示，因?yàn)楸景敢烟峤环ㄔ簩徖�，不愿意發(fā)表過多評(píng)論。
警示作用更大？
近日，華僑銀行將恒天財(cái)富上海分公司告上法庭，理由是對(duì)方不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
事件的由來是，恒天財(cái)富上海分公司一位財(cái)富中心團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人原為華僑銀行的個(gè)人客戶經(jīng)理。該人士跳槽到恒天財(cái)富后，經(jīng)原來的老同事介紹，向華僑銀行一位客戶兜售信托理財(cái)產(chǎn)品，并在此過程中，涉嫌借用華僑銀行的名義。
有消息稱，上述華僑銀行員工已被開除。但1月29日，記者從知情人士處了解到，恒天財(cái)富這位團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人目前正常上班，并未因此受到影響。
業(yè)內(nèi)人士分析，該案件涉嫌第三方機(jī)構(gòu)與銀行理財(cái)經(jīng)理合作飛單的情況，操作模式是，理財(cái)經(jīng)理將有購買需求的客戶介紹給第三方，然后該機(jī)構(gòu)私下給予理財(cái)經(jīng)理更高的銷售提成。
以往銀行處理“飛單事件”時(shí)，基本只是將涉案人員開除了事，直接將第三方機(jī)構(gòu)、銷售人員告上法庭，在國內(nèi)還是首單�！耙圆徽�(dāng)競(jìng)爭(zhēng)起訴，還是很少見�！币晃煌赓Y行的人士評(píng)論。
金誠同達(dá)（上海）律師事務(wù)所合伙人許海波表示，在該案中，構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)該有兩個(gè)要件：一是恒天財(cái)富的人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，冒用了華僑銀行的名義，造成投資者的混淆；二是因?yàn)楹闾熵?cái)富的行為，從而損害華僑銀行的利益。
上述知情人士對(duì)后者異議頗大，“恒天在代銷這款信托產(chǎn)品時(shí)，華僑銀行是沒有同時(shí)代銷的，所以不知道如何損害銀行利益�！�
至于“合作飛單”的說法，該人士并不愿意過多提及，“關(guān)鍵這是客戶自愿簽字購買的產(chǎn)品，至于是由誰介紹的，并不是關(guān)鍵的因素�！彼f。
事實(shí)上，自第三方理財(cái)2011年蓬勃發(fā)展以來，“飛單”就是這個(gè)新興行業(yè)里并不光彩，卻又時(shí)常能看到的現(xiàn)象。從此，不少銀行與第三方開始結(jié)下“梁子”。
上海一位第三方理財(cái)高管向記者分析，做高凈值個(gè)人客戶積累需要的時(shí)間、精力都很大，并且即使成功發(fā)展客戶后，仍需要付出更多時(shí)間提供相關(guān)服務(wù)。所以不少第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)通過飛單來增加銷售規(guī)模，就可以省略這兩個(gè)環(huán)節(jié)，相當(dāng)于做了短平快業(yè)務(wù)。
“華僑銀行起訴最大的效果就是警示作用，能否最終勝訴目前還不好說。”許海波分析，不過希望通過法律的手段來懲戒飛單現(xiàn)象恐怕還遭遇法律上的困境。
他分析說，對(duì)理財(cái)經(jīng)理的飛單目前仍沒有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕缍�。通俗來說，客戶原本與A機(jī)構(gòu)洽談潛在交易，后因?yàn)锳機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人泄露信息給同業(yè)的B機(jī)構(gòu)，最終B機(jī)構(gòu)利用該信息成功將客戶奪走，才屬于飛單。
但是，目前部分理財(cái)經(jīng)理與第三方機(jī)構(gòu)合作的方式是，將有產(chǎn)品需求的客戶信息介紹給第三方，然后拿提成�！靶孤断嚓P(guān)信息僅是前提之一，如果銀行、第三方機(jī)構(gòu)并沒有同時(shí)代銷一款產(chǎn)品，并且該行為也沒有直接給銀行的利益造成損失，就很難認(rèn)定是飛單�！痹S稱。
防飛單三句話警告
事實(shí)上，早在華夏銀行理財(cái)案件發(fā)生后，監(jiān)管部門就要求銀行全面排查代銷第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。此外，銀監(jiān)會(huì)召開的2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上，也提出要嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，即理財(cái)產(chǎn)品的飛單現(xiàn)象。
“從我們最近觀察的情況看，銀行理財(cái)經(jīng)理與第三方合謀做飛單的現(xiàn)象確實(shí)有所減少，但仍沒有完全杜絕�！鄙鲜龈吖苋耸勘硎�，至于是否能完全杜絕，需要進(jìn)一步觀察。
多位銀行業(yè)人士向記者表示，理財(cái)業(yè)務(wù)飛單的出現(xiàn)，主要有兩方面原因，一是有的銀行內(nèi)部管理混亂，讓理財(cái)經(jīng)理有空可鉆。譬如，“以往理財(cái)經(jīng)理做飛單比較普遍，但是現(xiàn)在不少已經(jīng)升級(jí)到支行行長了解具體的事情，甚至還會(huì)帶頭參與其中�！鄙鲜龈吖苷f。
二是銀行工作人員參與“飛單”，所獲得的利益誘惑非常大�！耙话銇碚f，客戶如果下100萬元/單，銀行的理財(cái)經(jīng)理可以拿到1萬元提成，如果是200萬元/單的話，那就是2萬元左右�！鄙虾Ｒ晃坏谌嚼碡�(cái)經(jīng)理向記者透露，提成約在1%左右。
雖然第三方給銀行理財(cái)經(jīng)理高提成，并不意味著他們是虧本做買賣�！澳芙o高提成的產(chǎn)品，第三方從信托拿到的傭金一般都在1.2%-2%之間�！鄙鲜龅谌嚼碡�(cái)經(jīng)理說。
不過，記者了解到，自從監(jiān)管部門嚴(yán)查后，目前不少銀行對(duì)飛單等理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的堵截措施進(jìn)一步升級(jí)，增加不少風(fēng)控措施。
“我現(xiàn)在對(duì)下面的理財(cái)經(jīng)理就盯得很緊，包括他們平時(shí)上班期間的言談舉止都會(huì)去注意，甚至還要不定期抽查他們與客戶溝通的電話錄音�！币晃恢行虚L向記者訴苦。
另外，上海還有銀行業(yè)人士告訴記者，當(dāng)投資者從支行轉(zhuǎn)賬購買產(chǎn)品時(shí)，有的銀行甚至提出三句話警告：告知這款產(chǎn)品不是銀行發(fā)行的產(chǎn)品；提醒客戶是否明白該理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；客戶知道風(fēng)險(xiǎn)以后，是否還自主愿意購買這款產(chǎn)品。
上述第三方理財(cái)經(jīng)理也證實(shí)這一現(xiàn)象，“近段時(shí)間銀行的監(jiān)管在加強(qiáng)，現(xiàn)在做飛單越來越不容易，譬如客戶在購買其他機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，就必須在支行打款轉(zhuǎn)賬，這些情況很多銀行現(xiàn)在都可以隨時(shí)監(jiān)測(cè)�！�