2012年保險行業(yè)增速直線下滑，壽險業(yè)更是經(jīng)營慘淡。在低迷的投資環(huán)境下，將“理財”視為拼搶陣地的壽險遭遇銀行、信托等機構夾擊，遭遇滑鐵盧。
專家認為，保障產(chǎn)品匱乏的壽險企業(yè)亟須認清核心價值，扭轉“重理財、輕保障”的現(xiàn)狀，才能沖破發(fā)展迷霧。
壽險“理財”與“保障”重心錯位
得益于人口紅利充分釋放、投資市場環(huán)境良好，壽險業(yè)近十年來持續(xù)繁榮�！暗�2011年以來，保費增長低迷，銷售萎縮，整體發(fā)展明顯放緩�！敝袊桨踩藟鄱麻L丁當說。
數(shù)據(jù)顯示，2012年前11個月，我國人身險保費收入約9253億元，同比僅增長3.87%。
保監(jiān)會主席助理黃洪認為，當前壽險業(yè)發(fā)展質量不高、社會認同度不高等問題，根源在于行業(yè)發(fā)展偏離了應有的使命。丁當也表示，目前不少險企過度重視保險的“理財投資”，忽視了“保險保障”功能。
雖然保險公司該不該做投資理財型保險產(chǎn)品頗受爭議，但萬能險、投連險的開發(fā)卻從未停止。近期，國華人壽在淘寶平臺推出萬能險產(chǎn)品三天銷售過億元。
“近兩年，銀行、信托、證券等金融機構都緊盯理財投資領域，導致理財產(chǎn)品爆炸式增長，保險公司競爭力明顯不足�！倍‘斦f，理財競爭失利對保險發(fā)展或是好事，能督促險企反思壽險的核心價值。
“分紅險、萬能險的收益率甚至跑不贏CPI，如何和銀行等金融機構競爭？”廣東金融學院保險系教授李勇杰認為，“壽險應多考慮消費者保障需求，將創(chuàng)新的重點轉回大病醫(yī)療、意外傷害等業(yè)務上來。”
大病、養(yǎng)老成轉型的發(fā)力方向
理財投資受挫督促壽險業(yè)開始找尋“回歸保障”之路，而醫(yī)療、養(yǎng)老保障體系建設成為不少險企的發(fā)力方向。
“透析納入大病醫(yī)保后，我們家的經(jīng)濟負擔大大減輕，能夠真真切切感受到保險的保障作用�！鄙轿魇√谢寄蚨景Y長達15年的金競榮的切身感受，正印證了中國人壽與太原合作城鎮(zhèn)職工大病醫(yī)保的效果。
不僅是人壽一家在謀求轉型，近年來，人保健康中標江蘇太倉大病再保險業(yè)務，新華人壽、太平洋壽險積極介入防癌險市場……從高端醫(yī)療到普通重疾、意外險保障，一系列個人醫(yī)療保障計劃紛紛面市。
險企轉型也獲得監(jiān)管層的支持，保監(jiān)會主席項俊波不僅提出“承辦大病保險服務的公司要將大病醫(yī)保列入整體發(fā)展規(guī)劃”，還多次強調推進稅延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品開發(fā)。
“稅延型養(yǎng)老險試點‘箭在弦上’，我們也已經(jīng)在產(chǎn)品設計與研發(fā)上做足功課，試點一經(jīng)確定，馬上就能推出相關產(chǎn)品�！倍‘斖嘎�。
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系教授庹國柱表示，“壽險作為我國養(yǎng)老支柱之一，是一塊短板。加快稅延型養(yǎng)老險產(chǎn)品開發(fā)不僅利于完善中國養(yǎng)老保障體系，還將為壽險業(yè)開辟新的業(yè)績增長點�！�
提升服務突出“保障性”
“壽險的困境源于投保、售后和理賠都難令消費者滿意，迫切需要服務創(chuàng)新。”庹國柱所指出的困擾，正是壽險扭轉發(fā)展重心的關鍵。
“提升服務是壽險業(yè)走出低谷的第一步�！倍‘敱硎荆皦垭U的核心價值就是解決人生老病死帶來的風險，各家公司應圍繞這點拼服務、拼產(chǎn)品�！�
“服務繁瑣，理賠難”的印象一直是壽險業(yè)的軟肋，而這也成為各家保險公司競爭客戶的突破口。
新華保險2012年共推出50項新服務，從在線個人保單管理到企業(yè)客服平臺搭建，從新保單的開始到失效終止，滲透每一個環(huán)節(jié)。平安人壽則主打“上門理賠”，讓消費者“足不出戶”，通過電話等形式預約，在家里或辦公室享受專人服務。
提升服務離不開銷售渠道的創(chuàng)新。目前已有包括中國人保、太保、平安、中國人壽等在內(nèi)的超過40家保險公司試水保險網(wǎng)銷。據(jù)業(yè)內(nèi)不完全統(tǒng)計，2012年保險行業(yè)包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的新渠道保費收入已超700億元，多家公司網(wǎng)銷業(yè)務年復合增速逾100%。
“關鍵是要符合市場需要�！敝醒胴斀�(jīng)大學保險學院院長郝演蘇說，電商銷售模式成為大勢所趨，對壽險公司而言，提升服務，才能讓“保障型”產(chǎn)品更具“保障性”。