又到車險投保及續(xù)保高峰期，各財險公司面臨車險保費(fèi)增長困難和費(fèi)率競爭壓力，紛紛打出促銷牌，并在后續(xù)服務(wù)上大下功夫。預(yù)計車險客戶爭奪白熱化趨勢將持續(xù)到春節(jié)前。
對于需要投保的車主，保險專家建議，除了投保交強(qiáng)險外，應(yīng)適當(dāng)增加附加商業(yè)保險，通過比較不同險種和渠道的優(yōu)勢，進(jìn)行個性化選擇。
車險銷售壓力增大
年關(guān)時節(jié)，保險公司又到了沖刺業(yè)績的最后時刻，但在2012年，這種沖刺顯得格外困難。2012年的國內(nèi)財險行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入承保盈利下行周期，而車險作為財險最為重要的險種也難以置身事外，加之商業(yè)車險費(fèi)率市場化起步和汽車銷售市場增長放緩，車險全年保費(fèi)增長形勢明顯沒有往年樂觀。
由于車險一直占據(jù)財險業(yè)務(wù)約70%左右的比重，車險保費(fèi)增長放緩的狀態(tài)表現(xiàn)在了財險的數(shù)據(jù)上：2012年前11月，財險保費(fèi)收入為4805億元，同比增長15.2%，而在2011年同期，這一增長比例曾達(dá)到三成左右。
另外，從公司層面來看，規(guī)模保費(fèi)排在前十名的財產(chǎn)保險公司當(dāng)中，大部分同比增速低于2011年。三大車險巨頭人保財險、平安財險和太保財險2012年前十月的保費(fèi)收入分別為1442億元、677億元、510億元，同比增速分別為11.88%、34.87%、19.58%，而在2011年同期此數(shù)據(jù)分別為24.92%、57.65%、46.14%，遠(yuǎn)高于2012年。
第二梯隊(duì)十余家公司中，只有中華聯(lián)合、國壽財險、永安財險同比增速高于2011年，而出口信用保險同比增速由2011年同期的73.87%降為2012年前十個月的3.74%，天安保險由19.01%降至-6.20%。
形勢的嚴(yán)峻性讓保險公司不敢掉以輕心。“2011年許多保險公司車險業(yè)務(wù)收入增長20%以上，所以有的保險公司制定了2012年超過前一年至少30%的經(jīng)營增長指標(biāo)”，一位保險公司人士透露，財產(chǎn)保險公司總部主要對分公司進(jìn)行綜合成本率和保費(fèi)總量的考核，在考核壓力之下，公司只能不惜代價地爭搶市場份額。
后續(xù)服務(wù)成比拼主陣地
要爭奪新增和存量客戶，促銷優(yōu)惠和價格戰(zhàn)是車險公司采取的最主要競爭手段。《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解到，目前各家車險公司紛紛推出了優(yōu)惠措施，促銷活動令人眼花繚亂，包括禮品贈送，比如贈送加油卡、洗車卡、工具箱、滅火器、4S店的工時費(fèi)代金券，每個月為車主免費(fèi)發(fā)送駕車指南，幫忙代理車輛年審等。此外，電話銷售渠道的競爭也在如火如荼地上演著，很多車主也會在車輛保險到期前的一個月接到多家保險公司的推銷電話。
但“買車險送禮品”畢竟只是一種促銷手段，在目前各家公司車險費(fèi)率都已經(jīng)基本沒有下降空間的情況下，后續(xù)服務(wù)成為險企比拼的主要陣地。在保監(jiān)會一系列治理“理賠難”的文件的布局引導(dǎo)下，各家財險公司都在2012年將改善理賠問題作為年內(nèi)工作的重中之重，在縮短各環(huán)節(jié)的工作時限、簡化理賠手續(xù)，建立完善小額純財產(chǎn)損失車險快賠快處機(jī)制，以及加強(qiáng)對車險工作人員的培訓(xùn)，提高責(zé)任意識等方面加大力度。
有業(yè)內(nèi)人士表示，2012年可以說是車險公司的“客戶服務(wù)年”，各保險公司在車險的結(jié)案率、理賠周期、車輛定損、服務(wù)質(zhì)量等方面展開了整體競爭。具體來說，人保財險、太平洋保險、陽光保險等公司紛紛推出“極速理賠”、“快賠”、“閃賠”等服務(wù)舉措，人保電話車險還進(jìn)一步提出客戶服務(wù)“零距離”概念，并將原有的車險管家增值服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行了升級和拓展。
而從消費(fèi)者的角度來講，這種提升能夠提高服務(wù)體驗(yàn)，也具有明顯吸引力。在一項(xiàng)范圍覆蓋1668名車主的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，近70%的車主對于現(xiàn)場查勘速度、便捷理賠流程、人性化救援等幾項(xiàng)服務(wù)更為關(guān)注。消費(fèi)者在選擇車險產(chǎn)品時的日臻理智，也是各大險企競爭加劇的原因之一。
選擇險種重在個性化組合
對保險公司而言是年底沖刺，對于車主而言，車險續(xù)保也是年終大事，畢竟如果交強(qiáng)險過期，車輛年審是過不了關(guān)的，而且車險到期后如不及時續(xù)保，也會給理賠埋下隱患。
那么，對于紛繁復(fù)雜的險種，車主們究竟該如何選擇呢？一位保險專家表示，除了交強(qiáng)險，商業(yè)車險通常有以下幾種：車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、自燃損失險、玻璃單獨(dú)破碎險、無過失責(zé)任險、不計免賠特約險和車身劃痕損失險等。
一般來說，車輛損失險、車上人員責(zé)任險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險等基本險是最為實(shí)用的險種，因?yàn)檫@既包括了基本險也包括了附加險，讓車主在發(fā)生交通事故后人和車的損失能夠得到基本賠償，同時一旦車輛被偷盜，車主的損失可以得到賠償。
對于新車車主來說，第一年應(yīng)全面選擇險種。而對于舊車來說，車輛續(xù)保時可做一些相應(yīng)刪減或增加，以保證投保險種更加適合自己。部分險種具有一定的投保年限，如劃痕險，有的保險公司規(guī)定三年或五年車齡以內(nèi)才可購買，車齡時間較長則沒有必要購買，也可以適當(dāng)降低保費(fèi)。此外，需要續(xù)保的車主如果之前一年都沒有出過險，保費(fèi)可以打折，但出險兩次以上，保費(fèi)也將不斷上漲。
從購買渠道看，財險公司歷來對中介渠道依存度高，來自中介渠道的業(yè)務(wù)占財險的六成以上，對消費(fèi)者而言，這一渠道也有一些特有優(yōu)勢，適合那些多次通過一個業(yè)務(wù)員投保的車主，因?yàn)闃I(yè)務(wù)員為了維護(hù)老客戶，多會為車主提供額外的人工服務(wù)，如代理續(xù)保、繳費(fèi)、對賬等。
車險電銷渠道近幾年迅速發(fā)展，以其價低、透明、方便的特性吸引消費(fèi)者。以平安電話車險為例，直接按照保監(jiān)會規(guī)定的折扣比例統(tǒng)一報價；同時，投保電話均有錄音，車主可隨時要求復(fù)查自己投保時的錄音。此外，4S店適合“掃盲型”的車主，新購車主的車險知識不足，4S店在車主買車的同時，可以幫助車主上保險、聯(lián)系保險公司，解決問題，但其缺點(diǎn)是價格較昂貴。