競爭已處于白熱化的國內(nèi)信用卡市場，如今正承受著外資行更巨大的挑戰(zhàn)。據(jù)證券時報記者了解，花旗銀行已成為繼東亞銀行后，第二家布局國內(nèi)信用卡市場的外資行，也成為首家在國內(nèi)獨立發(fā)行信用卡的全球性銀行。
多家中資銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士指出，外資行信用卡業(yè)務(wù)主打高端路線和全球化服務(wù)，但其不免年費的業(yè)務(wù)策略有可能會遭遇“水土不服”的尷尬。
全球化服務(wù)成賣點
數(shù)據(jù)顯示，截至2012年二季度末，我國信用卡發(fā)卡量為3.02億張，環(huán)比增長4%，同比增長17.4%。我國信用卡數(shù)量的快速增長得益于越來越多的消費者將信用卡作為首選支付結(jié)算方式。
伴隨這一數(shù)據(jù)增長的，是國內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)白熱化的競爭態(tài)勢。在規(guī)模效應(yīng)的影響下，眾多內(nèi)資銀行追求的依舊是發(fā)卡數(shù)量這一指標。
“目前銀行的思路是，先爭取數(shù)量，形成規(guī)模效應(yīng)后才能形成客戶分層的保障�！爸行陪y行信用卡中心相關(guān)人士表示，目前國內(nèi)信用卡的普遍現(xiàn)狀是，信用卡產(chǎn)品附加值低，客戶難以感受到差異化、精細化服務(wù)，大量休眠卡和問題卡隨之產(chǎn)生。
國內(nèi)信用卡的發(fā)行促銷手段花樣繁多，消費者辦卡時往往更關(guān)注禮品而非發(fā)卡行的服務(wù)和價值。
而目前無論對于需要固守戰(zhàn)場的中資行還是搶灘的外資銀行，品牌和全球化才是其競爭力的最終體現(xiàn)。
花旗中國個人銀行業(yè)務(wù)部總裁周永贊表示，外資行在中國獨立發(fā)行信用卡最大優(yōu)勢在于品牌。記者查閱花旗用卡內(nèi)容介紹發(fā)現(xiàn)，其發(fā)行的五種信用卡由消費產(chǎn)生的積分終身有效，積分還可以分享和轉(zhuǎn)移，這與國內(nèi)信用卡通常設(shè)置一定積分有效期有所不同。
“永久性的積分服務(wù)只是花旗信用卡特色之一。”花旗銀行（中國）有限公司董事長、花旗中國首席執(zhí)行官歐兆倫向記者表示。花旗銀行目前是全球信用卡發(fā)卡量最大的銀行，數(shù)據(jù)顯示其信用卡每年的業(yè)務(wù)收入約為30億美金。歐兆倫認為，花旗信用卡現(xiàn)階段更注重質(zhì)量競爭，雖然開卡標準與內(nèi)資銀行差別不大，但審核會更細致、更有針對性。從花旗銀行在其他國家和地區(qū)的信用卡發(fā)行情況分析，高質(zhì)量的全球服務(wù)是提升發(fā)卡數(shù)量的有效手段。
政策推動下，中外資銀行在信用卡市場短兵相見的日子越來越近�！案淖償�(shù)量為王的粗放式經(jīng)營模式，提升內(nèi)資銀行信用卡在國外市場的使用便利性已非常迫切。”上述中信銀行信用卡中心相關(guān)人士表示。
年費高于內(nèi)資行
相比內(nèi)資銀行信用卡，外資銀行信用卡的年費相對較高。
據(jù)花旗銀行新近公布的花旗禮享信用卡費率表，禮享信用卡主卡年費為300元/卡，附屬卡為150元/年，其中，主附卡合格消費累計滿3萬元/年，方可豁免主卡次年年費；花旗銀行禮程信用卡更是沒有年費減免條件。
對于花旗信用卡偏高的年費標準，花旗亞太區(qū)首席執(zhí)行官卓曦文認為，高端用戶并不吝嗇年費，因為合理的年費是與全球化服務(wù)、多樣化優(yōu)惠掛鉤的。據(jù)悉，花旗銀行在新加坡發(fā)行的一款信用卡年費高達4000美元，持卡客戶可以享受全球禮賓服務(wù)�！斑@種信用卡深受當?shù)馗叨松虅?wù)客戶喜愛，因此構(gòu)架在完善的全球化服務(wù)、誘人的商鋪優(yōu)惠創(chuàng)新政策上的合理收費是被認可并接受的。”周永贊表示，雖然這在中國可能需要一定的過程。
東亞銀行信用卡中心人士也表示，對富有價值的服務(wù)進行合理收費定價正逐步被國內(nèi)市場接受，年費應(yīng)該成為信用卡收入的重要組成部分。
不過，部分中資銀行人士對外資行信用卡采取高額年費策略較有異議，一位股份制銀行相關(guān)負責人表示，國內(nèi)信用卡的收入結(jié)構(gòu)以客戶透支利息收入和手續(xù)費為主，目前國內(nèi)發(fā)行的絕大多數(shù)信用卡基本是每年5~6次刷卡就可免次年年費，對持卡者消費金額限制不多。這與國內(nèi)客戶的消費特點和習慣相符；但外資行的高額年費策略，可能會受到部分高端客戶的歡迎，但很難把發(fā)卡量提上去。
此外，在開卡、取現(xiàn)、滯納金等方面，外資行相較中資行并無優(yōu)惠。據(jù)花旗銀行信用卡與無擔貸款部銷售專員表示，“分支行的直銷網(wǎng)點只能搜集潛在客戶信息，不附送任何禮品�！�
另據(jù)東亞銀行此前發(fā)行的第一張人民幣信用卡資料看，其年費比當年大部分中資銀行要高出兩成，掛失費、預借現(xiàn)金手續(xù)費和滯納金等也比中資銀行高出三到五成左右。