溫州交行前員工張麗涉2億元資金跑路案持續(xù)發(fā)酵。繼受害人懸賞20萬(wàn)元尋找張麗后，日前受害人自發(fā)成立“債主委員會(huì)”并召開(kāi)會(huì)議。
銀監(jiān)會(huì)曾下發(fā)文件，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員從事民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)，并強(qiáng)調(diào)八個(gè)“不得”。但交行已經(jīng)于案發(fā)后開(kāi)除了張麗，并稱(chēng)該案是張麗個(gè)人行為與交行無(wú)關(guān)。由于張麗尚未歸案，具體涉案細(xì)節(jié)有待進(jìn)一步確認(rèn)。
受害人多為交行客戶(hù)
在受害人自主發(fā)起的
“債主委員會(huì)”上，記者了解到受害人幾乎都是交行客戶(hù)，有的貸款由張麗經(jīng)辦，有的因公司業(yè)務(wù)與張麗結(jié)交。
受害人透露，張麗以“銀行內(nèi)部理財(cái)、穩(wěn)定高回報(bào)”為餌，吸引他們?nèi)氘Y�！拔覀円恢辈恢蕾Y金的具體投向，只知道是幫助企業(yè)墊資�！碑�(dāng)事人張某告訴記者。
當(dāng)事人王先生原是一家水果店店主，2010年他向交行貸款時(shí)認(rèn)識(shí)了張麗，“張麗向我推薦一款
"內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品"，專(zhuān)為無(wú)法償還銀行貸款的企業(yè)墊資，從而賺取利差�！�
“她告訴我這款理財(cái)產(chǎn)品是銀行內(nèi)部聯(lián)網(wǎng)操作的，她一個(gè)人也沒(méi)那么大能耐�！蓖跸壬又f(shuō)道，“她向我許以2分/月的利息�！�
“2010年5月我把錢(qián)匯入張麗提供的賬戶(hù)，此后每月利息都按時(shí)匯入，我逐漸放松了警惕，不僅將每月獲得利息交還與她再投資，我還向親戚朋友借錢(qián)�！蓖跸壬邮堋睹咳战�(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)透露，“去年9月我一次性匯入100萬(wàn)元，沒(méi)想到10月張麗就攜款潛逃了�！�
為受害人提供法律援助的律師潘建宇告訴記者，本案中，王先生是非常典型的當(dāng)事人類(lèi)型，“當(dāng)事人大多都是張麗的老客戶(hù)，彼此間不認(rèn)識(shí)，自認(rèn)為與張麗私交好，殊不知張麗多點(diǎn)散布。”
“先交朋友，搞好私交是張麗的慣用手段。利用銀行工作人員身份，客戶(hù)若有什么融資困難，幫你解決，有時(shí)親自上門(mén)服務(wù)。”潘建宇說(shuō)道，“取得信任后，張麗就開(kāi)始推銷(xiāo)所謂"內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品"，稱(chēng)這款產(chǎn)品是銀行內(nèi)部搞的，風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)豐厚�！�
月息逐年升高
“今向王某某借得人民幣陸拾萬(wàn)元正（￥600000），月息貳分。借款人：張麗。2010年9月21日�！�
“今向葉某某借得人民幣壹佰貳拾萬(wàn)元正（￥1200000），每月利息貳萬(wàn)貳仟元正。借款人：張麗。2011年01月14日�！�
這是《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就上述跑路事件趕赴溫州調(diào)查所獲得當(dāng)事人的借據(jù)，每張借據(jù)張麗都按了手印。
“2007年1.5分/月開(kāi)始，2008～2009年逐漸增至1.8分/月；2010年上半年2分/月，2010年10月一度達(dá)到2.5分/月�！碑�(dāng)事人葉某告訴記者，“不同出借人的利息各不相同，但總體趨勢(shì)大致如此�！�
另有當(dāng)事人向記者反映，張麗還打客戶(hù)閑置資產(chǎn)的主意，推薦客戶(hù)將閑置資產(chǎn)抵押貸款，貸款金額購(gòu)買(mǎi)她的“內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品”。
“我很后悔認(rèn)識(shí)張麗，誤被高回報(bào)吸引�！蓖诵莺筚x閑在家的吳女士向記者坦言，“2009年10月，我在交行貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，張麗主動(dòng)搭訕，稱(chēng)我的房產(chǎn)證上沒(méi)有一點(diǎn)貸款，推薦交行"內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品"，建議我將房屋質(zhì)押后投資該款理財(cái)產(chǎn)品�！�
“當(dāng)時(shí)貸款利率不過(guò)0.8分/月，而理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)將近1.8分/月，我覺(jué)得吃息差有利可圖，就把房子質(zhì)押180萬(wàn)元全部交給張麗。”吳女士告訴記者，“簽完貸款合同后，我再也沒(méi)能拿回這份合同�，F(xiàn)在張麗跑了，180萬(wàn)元打水漂不算，銀行還拒絕歸還房產(chǎn)證。”
資金去向不明
“債主委員會(huì)”上，當(dāng)事人還向記者出示了每月利息匯入清單、本票匯款等一系列證據(jù)。“張麗從不用自己的銀行賬戶(hù)，而是用其親戚朋友的賬戶(hù)操作匯款�！碑�(dāng)事人張某告訴記者，“每月匯給我利息的賬戶(hù)名稱(chēng)各不相同，而且分屬不同銀行�！�
水果店店主王先生向記者展示了每月向他賬戶(hù)匯入利息的銀行賬戶(hù)，每月各不相同�！敖恍写髂炒�17500；林某建行存25000；農(nóng)行金某存65000……”記者發(fā)現(xiàn)，張麗有4～5個(gè)賬戶(hù)每月分別向王先生匯入利息，重復(fù)輪回。
溫州市鹿城區(qū)經(jīng)偵隊(duì)辦案民警章警官在回答當(dāng)事人問(wèn)詢(xún)時(shí)表示，資金到親戚卡里后都轉(zhuǎn)出去了，“有的是本票打出去，具體資金流向很難找�！�
“其實(shí)張麗去年10月剛跑掉的時(shí)候，我們還和張麗有電話(huà)聯(lián)系。”當(dāng)事人高先生告訴記者，“我們勸她把來(lái)龍去脈搞清楚，到底被誰(shuí)騙掉了，讓我們虧也虧個(gè)明白。若拿不回錢(qián)我們可以想辦法幫她拿�！�
“但張麗守口如瓶，說(shuō)這個(gè)不能講�！备呦壬硎�。
責(zé)任承擔(dān)各方爭(zhēng)執(zhí)
“銀行簡(jiǎn)單開(kāi)除了事，我們認(rèn)為不公平，張麗是銀行員工我們才相信她，放心讓她代為理財(cái)?shù)模羰菗?dān)保公司、民間高利貸，我們不會(huì)參與的�！碑�(dāng)事人高先生向記者坦言。
“最令人不解的是，去年10月23日張麗出逃前，還分別給我們匯入利息，結(jié)果下午她的丈夫就告知我們張麗跑了�！备呦壬硎荆皬堺愖�2007年開(kāi)始操作我們的資金，銀行竟然4年內(nèi)毫不知情�！�
不過(guò)，交行溫州市分行辦公室主任陳峰接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“張麗已不再是交行的員工了，此事與交行沒(méi)關(guān)系。”“張麗利用交行的名聲增加客戶(hù)的信任度，此舉屬于個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)。”交行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
為當(dāng)事人提供法律援助的律師潘建宇認(rèn)為，張麗利用銀行這個(gè)平臺(tái)，進(jìn)行非法的活動(dòng)�！暗唧w的定性還有待于公安機(jī)關(guān)偵查，到底是涉嫌集資詐騙還是涉嫌非法吸收存款�！�
他認(rèn)為此案有兩個(gè)特征區(qū)別于以往的民間借貸案，“張麗以銀行為平臺(tái)，推薦所謂內(nèi)部理財(cái)；其次投資方向是幫助企業(yè)墊資還貸，墊資還貸按常人理解還算是比較安全的投資方向�！�
中銀律師事務(wù)所上海分所合伙人陳廣律師認(rèn)為，目前很難判斷銀行是否有責(zé)任，需要等待張麗到案才能定奪�！翱磸堺愓加勉y行多少資源，若交行內(nèi)部確有人參與協(xié)同作案，那交行需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。”