相隔不到短短一個(gè)月，央行第二次非對(duì)稱(chēng)降息。如果說(shuō)6月8日的第一次降息僅僅是拉開(kāi)了銀行陣營(yíng)分化的序幕，那么，7月6日的第二次降息則讓這種陣營(yíng)分化的格局更加清晰了。
目前，工農(nóng)中建交五大行始終“步調(diào)一致”堅(jiān)守第一陣營(yíng)，而股份制銀行也不再像第一次調(diào)息后那么“搖擺不定”，在降息后首日便將活期存款、一年期及以?xún)?nèi)的定期存款利率上浮了1.1倍。
大部分的城商行和農(nóng)商行則形成了第三陣營(yíng)，除了在第一時(shí)間將各線(xiàn)存款利率均上浮了1.1倍之外，部分銀行還加大了對(duì)不同存款額度區(qū)別定價(jià)的力度。
銀行分化三大陣營(yíng)
央行日前宣布，自7月6日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，一年期貸款和存款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.31和0.25個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，將貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7倍。
目前，從各銀行官網(wǎng)公布的最新存款利率來(lái)看，銀行已明顯分化為了三大陣營(yíng)。
其中，工、農(nóng)、中、建、交五大行繼續(xù)堅(jiān)守第一陣營(yíng)。這幾家銀行的活期利率與基準(zhǔn)利率持平，一年期及以?xún)?nèi)的定期存款上浮1.08至1.09倍不等，但均沒(méi)有上浮到頂。
而以招行、浦發(fā)、光大、華夏、民生等為代表的股份制銀行及北京銀行等大型城商行則處于第二陣營(yíng)。該陣營(yíng)的銀行在降息后首日便將活期存款、一年期及以?xún)?nèi)的定期存款利率上浮了1.1倍。其中，一年定期存款為3.3%；二年及以上的定期存款利率與基準(zhǔn)利率持平。
第三陣營(yíng)中則包括了寧波銀行、南京銀行及一些中小型規(guī)模的城商行、農(nóng)商行，它們大多數(shù)在第一時(shí)間便將各線(xiàn)存款利率均上浮了1.1倍。
除此之外，記者還發(fā)現(xiàn)，與第一次調(diào)息后相比，銀行對(duì)不同金額存款區(qū)別定價(jià)的力度也更為明顯。
以南京銀行為例，根據(jù)其公布的利率，對(duì)于1萬(wàn)元以下的二年期以?xún)?nèi)存款，實(shí)施基準(zhǔn)利率，對(duì)于1萬(wàn)元以上的則實(shí)施1.1倍利率；對(duì)于20萬(wàn)元以下的三年期存款，實(shí)施基準(zhǔn)利率，對(duì)于20萬(wàn)元以上的則實(shí)施1.1倍利率；對(duì)于30萬(wàn)元以下的五年期存款，實(shí)施基準(zhǔn)利率，對(duì)于30萬(wàn)元以上的則實(shí)施1.1倍。
上一次降息后，該行把普通定存分為“一萬(wàn)元以下”和“一萬(wàn)元及以上”兩檔，前者僅可享受央行基準(zhǔn)利率，而后者則可在前者利率基礎(chǔ)上上浮10%。以上兩檔存款在零存整取、協(xié)議存款和通知存款上也享受不同利率定價(jià)。
“利率市場(chǎng)化不僅意味著儲(chǔ)戶(hù)可以挑選銀行，事實(shí)上也意味著銀行可以根據(jù)自身策略挑選儲(chǔ)戶(hù)。”某業(yè)內(nèi)人士此前在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪(fǎng)時(shí)分析，當(dāng)利率管制逐漸放開(kāi)，各家銀行的“風(fēng)格”會(huì)逐漸顯現(xiàn)，那些專(zhuān)注零售的銀行會(huì)在小金額存款上更多讓利，而那些強(qiáng)于對(duì)公業(yè)務(wù)、擁有龐大網(wǎng)點(diǎn)的銀行則可能擁有更大的息差自主權(quán)。他稱(chēng)，眼下的理財(cái)產(chǎn)品和票據(jù)市場(chǎng)都是相對(duì)市場(chǎng)化的，不同的金額對(duì)應(yīng)的往往是不同的收益率或貼現(xiàn)率，大金額具有更大議價(jià)權(quán)。因此預(yù)計(jì)存款利率市場(chǎng)化后，不同存款金額對(duì)應(yīng)不同利率的情況或?qū)⒏鼮槎嘁?jiàn)。
中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品遭瘋搶
盡管大多數(shù)銀行都在調(diào)息后首日將活期存款、一年期以?xún)?nèi)的定存利率上浮了1.1倍，但短短一個(gè)月以?xún)?nèi)兩次降息，這也讓很多銀行客戶(hù)對(duì)存款失去了耐心。
“以前，我很少買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。但現(xiàn)在存款利息太低，存在銀行實(shí)在是太不劃算了�！痹诒本┠惩馄蠊ぷ鞯牧峙扛嬖V記者。
就在調(diào)息后的第一天，林女士便接到了不少銀行發(fā)來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售信息。大部分銀行都打出了“二次降息，收益未降，欲購(gòu)從速”的廣告。
她告訴記者，收到信息的當(dāng)天她便去其中一家銀行咨詢(xún)了，該行的理財(cái)經(jīng)理向她表示，當(dāng)周收益較高的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品早已售罄，接下來(lái)這批還會(huì)維持這個(gè)收益率，但必須在發(fā)售當(dāng)天一早就去搶購(gòu)才有可能買(mǎi)得到。
昨日，記者走訪(fǎng)了北京的多家銀行獲悉，受接連兩次降息的影響，這段時(shí)間，中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售變得尤為火爆。
“一改以往短期理財(cái)產(chǎn)品走俏的局面，現(xiàn)在只要預(yù)期收益率稍微好一點(diǎn)的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品一推出便很快被搶購(gòu)一空了�！蹦彻煞葜沏y行北京分行的理財(cái)經(jīng)理向記者表示。
相比持續(xù)“走低”的存款利率，理財(cái)產(chǎn)品的收益率的確更具吸引力。根據(jù)該行最新一期的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)售信息，175天的產(chǎn)品預(yù)期收益率為5.00%，189天的為5.05%，而371天的則為5.15%。
他告訴記者，由于未來(lái)降息降準(zhǔn)的預(yù)期增加，所以客戶(hù)現(xiàn)在更加傾向于購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，而且期限最長(zhǎng)的往往也是賣(mài)得最快的。
普益財(cái)富也在近日發(fā)布的一份報(bào)告中建議，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候可以考慮選擇期限較長(zhǎng)的品種以規(guī)避收益率下行帶來(lái)的損失。
因?yàn)椤罢w來(lái)看，市場(chǎng)資金成本中樞下行在未來(lái)將繼續(xù)影響銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率，無(wú)論是短期還是中長(zhǎng)期產(chǎn)品收益率均可能受到負(fù)面影響，再加上未來(lái)央行可能進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金率�！痹搱�(bào)告指出。