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　  證券時報記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行個人消費貸款利率目前并不低，最高已經(jīng)在貸款基準利率的基礎上上浮了30%。而管理成本較高以及近期銀行資金成本上行，是導致個人消費貸款利率居高不下的主因。
　　“對于商業(yè)銀行而言，相比按揭貸款，個人消費貸款管理成本更高。銀行需要防止個人消費貸款資金挪作其他用途，貸前貸后都需要對貸款用途真實性進行審核和跟蹤，這里面就有一個綜合成本的問題�！鄙钲谀彻煞葜沏y行個貸負責人告訴記者。
　　而因擔心個人貸款資金被挪作企業(yè)經(jīng)營等其他用途，某大型銀行客戶經(jīng)理則表示，該行的個人消費貸款目前處于停滯狀態(tài)，“我們發(fā)現(xiàn)一些企業(yè)主利用消費貸款作為套現(xiàn)的工具，挪作企業(yè)經(jīng)營等用途，風險較大，所以我們現(xiàn)在基本很少做這個業(yè)務了�！�
　　另據(jù)記者了解，仍然開展個人消費貸款業(yè)務的多數(shù)銀行則普遍采取嚴格執(zhí)行受托支付的方式來杜絕貸款資金被挪用�！霸瓌t上貸款資金直接打到交易對手的賬戶上，不能打到借款人自己的賬戶上�！迸d業(yè)銀行一位客戶經(jīng)理稱，按照監(jiān)管規(guī)定，個人消費貸款只能用于家庭大額消費品購買。
　　個人首套房住房按揭貸款利率已經(jīng)從去年底的基準利率上浮10%左右，調(diào)整至目前基準利率下浮10%左右的水平。相比之下，個人消費貸款的利率卻變動不大�！叭ツ甑孜覀冃袀�人消費貸款利率曾經(jīng)在基準利率基礎上上浮25%，現(xiàn)在上浮20%左右，這也可算是略微有所下降吧�！惫ば幸豢蛻艚�(jīng)理稱。
　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前仍然開展個人消費貸款業(yè)務的銀行，該類貸款利率普遍不低。綜合多家銀行來看，個人消費貸款利率需要在基準利率基礎上上浮20%，還有部分銀行的個人消費貸款利率則在基準利率基礎上上浮30%。以一筆3年期個人消費貸款為例，上浮30%后貸款利率達8.32%，1年期個人消費貸款利率上浮30%后也高達8.203%。
　　這也使得個人消費貸款相比信用卡等無抵押借貸方式的優(yōu)勢并不明顯。以申請一筆貸款金額10萬元、期限1年的個人消費貸款用于購買家電為例，假設采取等額本息還款法來每月還款，貸款利息總額為4497.12元；假如選擇一家銀行比如建行的信用卡分期付款，建行12個月家電分期付款的費率為4.5%，那么持卡人需要向銀行支付手續(xù)費4500元，與個人消費貸款的利息支出相差不大。但個人消費貸款需要房產(chǎn)證抵押，而信用卡則不需要任何抵押和擔保。
　　“相比個人住房按揭貸款利率定價含政策定價因素，個人消費貸款定價更能反映市場利率水平的變化。降息后銀行資金成本不降反升，在這種情況下，個人消費貸款利率也就難以出現(xiàn)下行�！鄙鲜錾钲谀彻煞葜沏y行個貸負責人稱。