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工行、農行、中行、建行和交行五大國有商業(yè)銀行2012年一季度經營業(yè)績披露完畢。季報顯示，五大行一季度凈利潤累計接近2100億元，但利潤增幅無論比去年一季度還是去年全年都有明顯下降，尤其是中間業(yè)務收入增長下滑明顯。
季報顯示，2012年一季度工、農、中、建、交分別實現凈利潤613.35、434.6、367.63、515.12和158.8億元，比去年同期分別增長14%、27.55%、9.94%、9.17%和19.58%。2011年一季度，五大行的凈利潤增長率則分別為29.09%、36.41%、28.03%、34.23%和27.07%。
利潤增長下降首先來源于利息凈收入增幅的下降，五大行今年一季度的利息凈收入增幅分別比去年同期增速下降了5至11個百分點。中央財經大學金融學教授郭田勇說，“銀行與經濟增長關系緊密，一季度我國經濟增速下滑，銀行獲利空間自然也會變小�！�
國家統(tǒng)計局數據顯示，一季度我國國內生產總值(GDP)同比增速從去年四季度的8.9%回落至8.1%，創(chuàng)2009年二季度以來季度增速新低。
郭田勇分析說，一方面，經濟下滑導致實體經濟信貸需求減弱，1、2月份銀行新增貸款較低；另一方面，由于整體資金鏈相對寬松，使商業(yè)銀行“以價補量”的空間在變小�！袄纾ツ陚�人房貸利率較高，銀行貸款時一般都是按照基準利率上浮來執(zhí)行的。今年這部分貸款利率下降了�！�
今年3、4月份，多家商業(yè)銀行個人首套住房貸款利率出現松動，中國農業(yè)銀行等大行更是打出了8.5折的優(yōu)惠利率。
值得注意的是，季報顯示，五大行中間業(yè)務收入增幅下降迅速。工、農、中、建、交今年一季度手續(xù)費及傭金凈收入分別比去年同期增長10.39%、19.84%、13.83%、4.96%和21.89%。而去年一季度，這個數據分別是42.02%、63.48%、18.69%、37.29%和42.87%。
交通銀行金融研究中心認為，一季度手續(xù)費凈收入同比增速顯著回落，是拉低盈利增速下降的主要因素。
建行表示，其一季度手續(xù)費及傭金凈收入243.02億元，增速下降的主要原因是“受監(jiān)管政策和市場行情等因素影響，貸款承諾、財務顧問等產品收入較上年同期下降，代銷基金、證券投資基金托管、代理保險等產品收入亦低于上年同期�！�
中國人民大學金融學教授趙錫軍表示，中間業(yè)務收入的下降根源也在于經濟的下行壓力�！敖洕顒踊钴S，企業(yè)所需要的金融服務比較多，中間業(yè)務收入就會相對較高；經濟活動不活躍，很多企業(yè)不需要基金、支付結算、財務顧問等服務，中間業(yè)務收入增長就會下降。此外，一季度監(jiān)管層不斷下達各種通知規(guī)范中間業(yè)務收費，對各家銀行也會有一定影響。”
銀監(jiān)會在今年年初下發(fā)通知整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營行為的同時，4月，又派出10多個督查組，分赴全國各地銀行網點查找問題，糾正銀行業(yè)附加不合理貸款條件和收取不合理費用的違規(guī)行為。
此外，業(yè)內人士表示，在經濟減速、物價回穩(wěn)的情況下，市場上沒有加息預期甚至出現降息預期，這使得銀行的一些中間業(yè)務產品例如理財產品收益率下降。
“而且，去年信貸需求旺盛但規(guī)�？刂戚^嚴時，大量信貸需求轉到體系外，運用銀行理財等產品來運作。今年信貸需求減弱，導致銀行在體系以外的運作空間變小了。”郭田勇說，多因素導致銀行中間業(yè)務收入增幅急劇下降。
展望2012年全年，趙錫軍表示，銀行業(yè)要維持過去30%乃至40%的高利潤增長可能性不大�！斑^去每年銀行業(yè)接近40%的利潤增幅不是正常的狀態(tài)。前幾年很多銀行剝離不良資產并改制上市，一方面是輕裝上陣，另一方面當時的利潤基數也相對較低，再加上寬松的貨幣政策導致銀行信貸量沖高，幾方面因素推動了銀行業(yè)利潤的高增長。現在銀行利潤的基數越來越大，很難再保持很快的增長�！�
郭田勇則表示，未來不排除決策層調整政策使銀行利潤增長攀高的可能性。他認為3月份我國新增信貸突破萬億元就是一個信號。
“如果因為經濟下滑，央行降低法定準備金率，不排除銀行新增貸款重新走到較高位置。但是從宏觀面上看，今年銀行盈利增幅肯定會有下降，但總體保持20%左右的增速應當是沒有問題。”郭田勇說。
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