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央行支付結(jié)算司公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，全國(guó)共有銀行結(jié)算賬戶41.10億戶，其中單位銀行結(jié)算賬戶2824.22萬(wàn)戶，數(shù)億的賬戶中有多少長(zhǎng)期閑置？
對(duì)于這些閑置賬戶，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查了解，銀行一般的做法是，一年未發(fā)生收付活動(dòng)的對(duì)公賬戶，如果未主動(dòng)銷(xiāo)戶，就要?jiǎng)澣搿熬脩椅慈艄芾怼�。久懸賬戶若五年未辦理銷(xiāo)戶或啟用手續(xù)，就會(huì)被轉(zhuǎn)為銀行的營(yíng)業(yè)外收入，無(wú)論金額大小。
而有的銀行會(huì)對(duì)“久懸戶”按月收取管理費(fèi)，如果余額扣完了企業(yè)還要倒欠銀行的錢(qián)。
一年不動(dòng)就成“久懸戶”
受經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營(yíng)狀況的影響，企業(yè)出現(xiàn)關(guān)閉、破產(chǎn)或者變更等其他情況后，未能及時(shí)在銀行銷(xiāo)戶的情況很常見(jiàn)。這就造成銀行中大量的閑置賬戶，也就是央行稱的“久懸戶”，有的銀行也叫“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”或者“睡眠戶”。
2003年，央行出臺(tái)的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中規(guī)定：“銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理�！�
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此致電了農(nóng)業(yè)銀行的客服和北京中關(guān)村一支行得知，該行一年沒(méi)有收支的對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)入久懸戶，會(huì)提前打電話通知，如果沒(méi)有主動(dòng)來(lái)銷(xiāo)戶的到期就視為自愿銷(xiāo)戶。
其他的多家銀行也表示處理方式大同小異，一年未用的轉(zhuǎn)為久懸戶，不論賬戶余額的大小。其中民生銀行轉(zhuǎn)入“久懸戶”五年以內(nèi)的，如果賬戶要繼續(xù)使用，可以憑開(kāi)戶時(shí)的手續(xù)先銷(xiāo)戶再重新開(kāi)戶，如果不用了可直接銷(xiāo)戶把錢(qián)取出來(lái)。
大量的久懸戶，不僅占用了銀行資源，也會(huì)給企業(yè)造成麻煩。如果一家企業(yè)在銀行有久懸戶，那么它在任何一家銀行都不能開(kāi)設(shè)新的賬戶，有的銀行也會(huì)對(duì)閑置賬戶收取高額的管理費(fèi)。
建設(shè)銀行北京地區(qū)的多個(gè)支行工作人員告訴
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“對(duì)公不動(dòng)賬戶每個(gè)月要收50元的管理費(fèi)。只要沒(méi)銷(xiāo)戶，即使余額扣完了也會(huì)繼續(xù)扣�！泵磕昕鄢�600元的長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶管理費(fèi)，意味著余額較少的企業(yè)還會(huì)倒欠銀行錢(qián)。該工作人員稱，“睡眠戶要銷(xiāo)戶只有把欠銀行的管理費(fèi)還上才能銷(xiāo)戶。”
“久懸戶”有多少？
央行支付結(jié)算司的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，全國(guó)共有銀行結(jié)算賬戶41.10億戶，同比增長(zhǎng)21.8%。其中，單位銀行結(jié)算賬戶2824.22萬(wàn)戶，占銀行結(jié)算賬戶的0.7%，同比增長(zhǎng)13.6%。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶40.82億戶，占銀行結(jié)算賬戶的99.3%。
數(shù)億結(jié)算賬戶有多少是
“久懸戶”？人民銀行某市中心支行的工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，“久懸戶”的數(shù)量央行有統(tǒng)計(jì)，但是只有內(nèi)網(wǎng)能看到，個(gè)人不方便提供。
建行韶關(guān)分行工作人員劉超良于2009年在《經(jīng)濟(jì)師》發(fā)表的文章曾透露，“久懸賬戶數(shù)量驚人。以韶關(guān)市為例，2008年末，韶關(guān)市單位銀行結(jié)算賬戶16萬(wàn)戶，其中久懸賬戶12.5萬(wàn)戶，占比77.8%�！庇纱丝梢怨烙�(jì)，這個(gè)數(shù)據(jù)有多龐大。
雖然大多的“久懸戶”賬戶余額比較小，但是也不乏有大額存款未取的情況。劉超良的文章中就表示，韶關(guān)市久懸戶最大的余額為93萬(wàn)元。至于賬戶里邊的資金怎么處理，人民銀行沒(méi)有詳細(xì)規(guī)定。
5年后變銀行收入存爭(zhēng)議
農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)入“久懸戶”后停止計(jì)息，等需要支付時(shí)再計(jì)息一并支付。超過(guò)五年（含五年）仍未支取的作為營(yíng)業(yè)收入，實(shí)際支付本息時(shí)列營(yíng)業(yè)外支出。
財(cái)政部2002年在
《關(guān)于中國(guó)銀行單位活期存款長(zhǎng)期不動(dòng)戶賬務(wù)處理問(wèn)題的意見(jiàn)》中也表示同意中行：“對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)的單位活期存款‘長(zhǎng)期不動(dòng)戶’本息余額轉(zhuǎn)入‘應(yīng)付款項(xiàng)’科目核算，同時(shí)停止計(jì)息。自轉(zhuǎn)入‘應(yīng)付款項(xiàng)’科目之日起，超過(guò)5年若仍未支取的長(zhǎng)期不動(dòng)戶款項(xiàng)可作為營(yíng)業(yè)外收入入賬，實(shí)際支付時(shí)再?gòu)臓I(yíng)業(yè)外支出列支。”
儲(chǔ)戶的存款因長(zhǎng)期不用計(jì)入銀行的“營(yíng)業(yè)外收入”，這是否合理？北京市城輝律師事務(wù)所劉偉律師在接受記者采訪時(shí)表示，“把儲(chǔ)戶的存款變?yōu)殂y行的營(yíng)業(yè)外收入肯定是不合理的，這是非法侵占儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)�！�
對(duì)于部分銀行收取高額管理費(fèi)甚至倒扣的做法，劉偉律師表示：“銀行和客戶之間是一個(gè)服務(wù)合同，銀行提供服務(wù)也不是無(wú)償?shù)�，它要用�?chǔ)戶的資金去運(yùn)營(yíng)。資金放在賬戶里，本金都減少了，違背了服務(wù)合同的基本原則。合同法規(guī)定，就算是違約金，也不能超過(guò)總額的20%�！�
不過(guò)，人民銀行某支行不愿具名的工作人員表示，“錢(qián)還是儲(chǔ)戶的，久懸戶只是專門(mén)管理。即使是計(jì)入了銀行的損益，如果存款人提供了相關(guān)的材料，銀行還是要把錢(qián)還給存款人的，這時(shí)候銀行計(jì)入營(yíng)業(yè)外支出�！�
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